農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)資料-wenkub.com
2025-06-24 08:47 本頁(yè)面
【正文】 目前我國(guó)農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)知識(shí)匱乏。建立一個(gè)信息通暢的農(nóng)業(yè)信息系統(tǒng)尤為重要：一是要對(duì)涉農(nóng)信息進(jìn)行收集加工，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，以利于做好防災(zāi)防損工作；二是收集信息給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了信息支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力；三是通過信息系統(tǒng)有效地開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保和理賠工作。尤其是如果采用“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的方式。所以我們的首要任務(wù)是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法進(jìn)程。考慮到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通的商業(yè)立法。 ?。ㄎ澹﹪L試“以險(xiǎn)補(bǔ)險(xiǎn)”的補(bǔ)貼方式 所謂以險(xiǎn)補(bǔ)險(xiǎn)，也就是準(zhǔn)許這些被批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司在經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也允許它們經(jīng)營(yíng)農(nóng)村的其它財(cái)產(chǎn)和(或)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以這些商業(yè)性保險(xiǎn)項(xiàng)目或險(xiǎn)種的盈利自我補(bǔ)貼政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，我國(guó)各級(jí)政府也應(yīng)當(dāng)給與投保農(nóng)民一定比例的補(bǔ)貼，這種補(bǔ)貼應(yīng)該分層次進(jìn)行，如采取按照地區(qū)農(nóng)民年實(shí)際收入水平劃分檔次，制定不同的中央、地方和農(nóng)民個(gè)人三者分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)費(fèi)的機(jī)制。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼至少有以下幾個(gè)方面的作用：一是能鞏固農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位，體現(xiàn)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)和扶持；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼是把直接價(jià)格補(bǔ)貼轉(zhuǎn)化為符合世貿(mào)組織規(guī)則的“綠箱”、“黃箱”政策的具體措施，有利于更好地與國(guó)際接軌；三是保障農(nóng)民收入，提高受災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的能力。首先，我國(guó)廣大的農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，基本處于靠天吃飯的階段，如果采取自愿保險(xiǎn)，很有可能出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一個(gè)巴掌拍不響的情況，很多農(nóng)民為了節(jié)約成本，在僥幸心理下，選擇不投保。筆者認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)采用強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的方式。同樣第五種經(jīng)營(yíng)主體，外資或合資保險(xiǎn)公司，也有類似的問題。 對(duì)于第一種經(jīng)營(yíng)主體前面一點(diǎn)已經(jīng)作了分析，這里就不累述了。因?yàn)樽鳛槲覈?guó)最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國(guó)人保有較長(zhǎng)時(shí)間和較大范圍的試驗(yàn)，有大批農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才，積累了相對(duì)豐富的經(jīng)營(yíng)和管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(主要是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))的經(jīng)驗(yàn)，又具有相當(dāng)廣泛的分銷代辦網(wǎng)絡(luò)，再加上其他有意于經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的加盟，這種模式比較容易鋪開。 其次，在廣大農(nóng)區(qū)，農(nóng)戶極其分散、規(guī)模狹小，農(nóng)民大多缺乏自組織能力，也缺乏合作意識(shí)和動(dòng)力，組織合作互助的基礎(chǔ)十分脆弱，加之極容易受行政長(zhǎng)官的強(qiáng)力干預(yù)，專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要農(nóng)民自己來做，實(shí)在勉為其難。全國(guó)各省、市、自治區(qū)分散決策建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，由各地根據(jù)本地實(shí)際自行選擇制度模式，自行決定什么時(shí)間建立這種制度，這種因地、因時(shí)制宜的政策是正確的。至今，我國(guó)還沒有對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在理論研究上相對(duì)滯后，在實(shí)踐中發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的統(tǒng)計(jì)資料不詳。 ?。ㄈ┵Y金不足，人才匱乏，技術(shù)薄弱 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府的扶持，特別是在資金方面的資助。天災(zāi)過重，帶來的是年均105%的高賠付率。然而從1994年起，保費(fèi)收入逐年下降，險(xiǎn)種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。保監(jiān)會(huì)在2003年11月完成了一份《建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度》的初步方案，提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的總體設(shè)計(jì)是建立多層次體系。具體實(shí)踐中可根據(jù)各地情況的差異將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的決策和經(jīng)營(yíng)主體下放到省、自主決策。一是政策性強(qiáng)，國(guó)家通過立法對(duì)主要的關(guān)系國(guó)計(jì)民生和對(duì)農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物和飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行法定保險(xiǎn)，其他則實(shí)行自愿保險(xiǎn)；二是經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織是民間的不以盈利為目的保險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)——市、田丁、村農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合與都、道、府、縣農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)；三是中央政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行技術(shù)監(jiān)督指導(dǎo)和提供再保險(xiǎn)以及一些決定項(xiàng)目的保費(fèi)補(bǔ)貼和管理費(fèi)補(bǔ)貼。目前美國(guó)200萬農(nóng)戶中有131萬農(nóng)戶投保了農(nóng)作物保險(xiǎn)，占總農(nóng)戶數(shù)的65%。商業(yè)保儉與政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)大相徑庭，用現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)存在許多問題，因此應(yīng)該頒布專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走商業(yè)化的道路是行不通的，這是全世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)界經(jīng)過多年實(shí)踐普遍認(rèn)可的理論，也是我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的主要原因之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一件難以事先確定的預(yù)期利益，其標(biāo)的大都是活的生物，它們的生長(zhǎng)，飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理照料的精心與否。定損理賠難度大。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)單位與保險(xiǎn)單位不一致，而且風(fēng)險(xiǎn)單位往往很大。隨著1994年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)化體制轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付與農(nóng)民支付能力有限卻希望獲得高保障水平的矛盾以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)與保險(xiǎn)公司的商業(yè)性經(jīng)營(yíng)的矛盾日益尖銳，致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從20世紀(jì)90年代初的高潮跌入了如今的低谷。?政策建議
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