農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)資料-文庫(kù)吧
2025-06-12 08:47 本頁面
【正文】 必須得到明確四、國(guó)家資金要支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)五、采取一定的方式強(qiáng)制或鼓勵(lì)農(nóng)民投保六、依托政府建立適合國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系論我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的選擇一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，也是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)。20世紀(jì)80年代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面恢復(fù)后，1982年起由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，1986年以后新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司(現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”)在兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。此后，民政部的農(nóng)村救災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)村保險(xiǎn)相互組織等紛紛出現(xiàn)，各地掀起了興辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱潮。但因?yàn)楫?dāng)時(shí)實(shí)行的是國(guó)家財(cái)政兜底的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，盡管在1982—1994年間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均賠付率在95%左右，實(shí)際虧損2196，但各公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本和盈利考慮較少，所以還是根據(jù)各地需要開辦了不少農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種。隨著1994年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)化體制轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付與農(nóng)民支付能力有限卻希望獲得高保障水平的矛盾以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)與保險(xiǎn)公司的商業(yè)性經(jīng)營(yíng)的矛盾日益尖銳，致使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從20世紀(jì)90年代初的高潮跌入了如今的低谷。2002年，%，%，險(xiǎn)種由最多時(shí)60多個(gè)下降到目前不足30個(gè)。如今的中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是困境重重，急需根本性的改革。二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遭遇困境 (一)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著特殊的技術(shù)障礙保險(xiǎn)責(zé)任的確定與保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定都比較困難。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)單位與保險(xiǎn)單位不一致，而且風(fēng)險(xiǎn)單位往往很大。不同的風(fēng)險(xiǎn)單位一般也不重合，常常會(huì)有多種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)或相繼發(fā)生。而且各地區(qū)農(nóng)業(yè)實(shí)踐差異較大，這樣無論單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)還是一切險(xiǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任的確定都不容易。其次，農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失在年際間差異大，純費(fèi)率要以長(zhǎng)期平均損失率為基礎(chǔ)，但有關(guān)農(nóng)作物和畜禽生產(chǎn)的原始記錄和統(tǒng)計(jì)資料極不完整或難以搜集，這就給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的精確厘定帶來特殊困難。定損理賠難度大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的都是有生命的動(dòng)植物，標(biāo)的價(jià)格在不斷變化。賠款應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生時(shí)的價(jià)值計(jì)算，而這時(shí)農(nóng)作物或畜牧產(chǎn)品往往還未成熟或還在生長(zhǎng)中，要正確估測(cè)損失程度、預(yù)測(cè)其未來的產(chǎn)量和產(chǎn)品質(zhì)量以及未來產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值都很困難。道德風(fēng)險(xiǎn)防范難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一件難以事先確定的預(yù)期利益，其標(biāo)的大都是活的生物，它們的生長(zhǎng)，飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理照料的精心與否。因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德危險(xiǎn)因素難以分辨。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來在我國(guó)的一些地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)公司造成的損失占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款的30%以上。(二)一方面由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求較低，不足以支持一個(gè)商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低收益甚至負(fù)收益的局面無法維持商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走商業(yè)化的道路是行不通的，這是全世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)界經(jīng)過多年實(shí)踐普遍認(rèn)可的理論，也是我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的主要原因之一。(三)政府支持乏力從國(guó)際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)搞得較好的國(guó)家，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都給予多方面的支持，如實(shí)行免稅政策，對(duì)保費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼，政府出面制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃等。而在我國(guó)。(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)我國(guó)的《保險(xiǎn)法》實(shí)質(zhì)是一部商業(yè)保險(xiǎn)法，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的一大部分是政策性保險(xiǎn)。商業(yè)保儉與政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)大相徑庭，用現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)存在許多問題，因此應(yīng)該頒布專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。三、國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)驗(yàn)(一)美國(guó)模式美國(guó)20世紀(jì)30年代開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其模式經(jīng)歷了由私營(yíng)公司試辦到政府主辦，再到政府退出由商業(yè)保險(xiǎn)公司為主的曲折階段。目前，美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司與風(fēng)險(xiǎn)管理局；屬于兩塊牌子，一套人事，主要負(fù)責(zé)全國(guó)性險(xiǎn)種參數(shù)制訂、費(fèi)率厘定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查、開發(fā)維護(hù)軟件等，并為商業(yè)保險(xiǎn)公司提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)賠與再保險(xiǎn)。政府還給予免稅和法律支持。目前美國(guó)200萬農(nóng)戶中有131萬農(nóng)戶投保了農(nóng)作物保險(xiǎn)，占總農(nóng)戶數(shù)的65%。2000年，全美農(nóng)作物保險(xiǎn)服務(wù)中心的成員公司的農(nóng)作物保險(xiǎn)年保費(fèi)收入達(dá)30億美元，為發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力支持。據(jù)報(bào)道，2004年歐盟已作出決定，將根據(jù)美國(guó)的模式重建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。(二)日本模式日本模式的特點(diǎn)有三。一是政策性強(qiáng)，國(guó)家通過立法對(duì)主要的關(guān)系國(guó)計(jì)民生和對(duì)農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物和飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行法定保險(xiǎn)，其他則實(shí)行自愿保險(xiǎn)；二是經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織是民間的不以盈利為目的保險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)——市、田丁、村農(nóng)業(yè)
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