農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)資料(已改無錯(cuò)字)
2022-07-25 08:47:55 本頁面
【正文】 平差距相當(dāng)大，各地的發(fā)展戰(zhàn)略各不相同，承認(rèn)這種差距，允許有先有后，合乎科學(xué)地認(rèn)識(shí)和實(shí)踐規(guī)律。全國各省、市、自治區(qū)分散決策建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，由各地根據(jù)本地實(shí)際自行選擇制度模式，自行決定什么時(shí)間建立這種制度，這種因地、因時(shí)制宜的政策是正確的。 首先，對(duì)于具有農(nóng)墾系統(tǒng)背景的地區(qū)，可以考慮政府支持下的合作互助經(jīng)營模式。新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)持續(xù)了18年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式就是這種模式的范例。農(nóng)墾系統(tǒng)有長(zhǎng)期的集體式農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和管理的傳統(tǒng)，有較強(qiáng)的組織力量和能力，但缺乏的主要是政策支持和保險(xiǎn)經(jīng)營管理技術(shù)，因此，實(shí)施這種模式最便捷而且比較容易成功。 其次，在廣大農(nóng)區(qū)，農(nóng)戶極其分散、規(guī)模狹小，農(nóng)民大多缺乏自組織能力，也缺乏合作意識(shí)和動(dòng)力，組織合作互助的基礎(chǔ)十分脆弱，加之極容易受行政長(zhǎng)官的強(qiáng)力干預(yù)，專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要農(nóng)民自己來做，實(shí)在勉為其難。河南省曾經(jīng)轟轟烈烈的“農(nóng)村互助統(tǒng)籌保險(xiǎn)”的失敗就是這些原因造成的。所以，筆者認(rèn)為，在我國廣大農(nóng)村地區(qū)必須通過保險(xiǎn)公司和政府共同來推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。比如，根據(jù)我國實(shí)際，對(duì)廣大的在農(nóng)村分散經(jīng)營的個(gè)體農(nóng)戶，在政府主導(dǎo)的框架下讓商業(yè)保險(xiǎn)公司中國人民保險(xiǎn)公司唱主角。因?yàn)樽鳛槲覈畲蟮呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中國人保有較長(zhǎng)時(shí)間和較大范圍的試驗(yàn)，有大批農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才，積累了相對(duì)豐富的經(jīng)營和管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(主要是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))的經(jīng)驗(yàn)，又具有相當(dāng)廣泛的分銷代辦網(wǎng)絡(luò)，再加上其他有意于經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的加盟，這種模式比較容易鋪開。只要政府的政策到位，扶持措施得力得當(dāng)，讓其既有利又承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在政策框架下充分發(fā)揮市場(chǎng)化操作的優(yōu)勢(shì)，成功的希望是很大的。 ?。ǘ┱_選擇政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體 按照保監(jiān)會(huì)提出的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的五種模式，對(duì)應(yīng)的有五種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體，一是為政府代辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司，二是專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，三是農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，四是地方財(cái)政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，五是外資或合資保險(xiǎn)公司。下面對(duì)這幾類經(jīng)營主體或組織形式是否適于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營。 對(duì)于第一種經(jīng)營主體前面一點(diǎn)已經(jīng)作了分析，這里就不累述了。第三種經(jīng)營主體，即農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司，雖然目前在世界上有一些范列，比如日本、美國、歐洲，但對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究相對(duì)落后的我國來說仍是一個(gè)新事物，缺乏理論和實(shí)踐指導(dǎo)，實(shí)施起來有定的困難。對(duì)于第二種專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，目前我國已經(jīng)有所實(shí)踐，這類公司截止目前已經(jīng)有兩家被批準(zhǔn)籌建。但是專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司仍然是商業(yè)性保險(xiǎn)公司，其股份制的所有制結(jié)構(gòu)是要求盈利的，是否能與政策性業(yè)務(wù)要求相調(diào)和還是個(gè)問題。同樣第五種經(jīng)營主體，外資或合資保險(xiǎn)公司，也有類似的問題。而對(duì)于第四種經(jīng)營主體，筆者覺得還是有必要作為考慮之一的，在那些天災(zāi)或者說保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)比較大的地方，單純靠保險(xiǎn)公司的資金很難開展業(yè)務(wù)，要么保費(fèi)高的農(nóng)民付不起保險(xiǎn)成為聾子的耳朵，要么保險(xiǎn)公司自己因?yàn)橘r付率太高難以為繼。總的說來，筆者認(rèn)為，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體可以根據(jù)各地情況在第一種和第四種中進(jìn)行選擇，而第二種和第五種的實(shí)施成功的風(fēng)險(xiǎn)比較大，第三種則暫時(shí)難以實(shí)施。 （三）采用強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)方式 和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式也有自愿保險(xiǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)，強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合這三種方式。筆者認(rèn)為，根據(jù)我國的國情，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)采用強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的方式。政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最終目的在于通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，從而為整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)演進(jìn)奠定良好的基礎(chǔ)。鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義，恰當(dāng)?shù)赜枰詮?qiáng)制推行也是必要的。世界上也普遍存在著這種操作實(shí)踐。首先，我國廣大的農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，基本處于靠天吃飯的階段，如果采取自愿保險(xiǎn)，很有可能出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一個(gè)巴掌拍不響的情況，很多農(nóng)民為了節(jié)約成本，在僥幸心理下，選擇不投保。進(jìn)一步，如果投保規(guī)模太小，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能夠通過規(guī)模經(jīng)營充分分散風(fēng)險(xiǎn)，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無法正常開展。其次，一些技術(shù)含量較高的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行保險(xiǎn)可能需要較高的保費(fèi)，如果強(qiáng)制實(shí)施，對(duì)于缺乏資金的農(nóng)民來說可能會(huì)不堪重負(fù)，進(jìn)一步就有可能在一定程度上對(duì)我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)改革產(chǎn)生副作用，因此對(duì)這部分業(yè)務(wù)，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取自愿保險(xiǎn)的方式。 （四）保險(xiǎn)費(fèi)中政府補(bǔ)貼的設(shè)定 政府的補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵，多年的實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高，一般商業(yè)保險(xiǎn)公司賠不起，業(yè)務(wù)難以為繼；如果按市場(chǎng)運(yùn)作厘定條款和費(fèi)率，農(nóng)民買不起。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼至少有以下幾個(gè)方面的作用：一是能鞏固農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位，體現(xiàn)國家對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)和扶持；
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