商業(yè)銀行概論ppt課件(2)-閱讀頁
2025-05-27 12:08本頁面
【正文】 8 二、商業(yè)銀行的性質(zhì) 基本表述： 特殊的金融企業(yè) 商業(yè)銀行是企業(yè) 具有企業(yè)的基本特征 (3個 ) 商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè) 具有不同于一般金融機(jī)構(gòu)的 3個特征 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 9 我國商業(yè)銀行的性質(zhì) 《中國人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦法結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。它是銀行最基本的職能。 10）可以限制銀行間的相互吞并，不易形成金融壟斷； 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 22 下列哪些是分支行的缺點？哪些是單一銀行制的缺點？ 1）不利于銀行的發(fā)展，尤其是電子計算機(jī)普遍推廣和應(yīng)用 業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新會受到較大的限制； 2）不利于經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展，人為地造成資本的迂回流動； 3）容易加速壟斷的形成； 4）內(nèi)部管理層次較多，總行宏觀調(diào)控意圖傳導(dǎo)滯后； 5）規(guī)模小、實力小，抗風(fēng)險能力低。在法律上，這些銀行是獨立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。 持股公司 附屬非銀行公司 附屬銀行 附屬銀行 附屬銀行 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 24 在美國，銀行持股公司的發(fā)展十分迅速，尤其是在 20世紀(jì) 70年代和 80年代。到 90年代，近 6000家控股公司控制了近9000家銀行，占該行業(yè)總資產(chǎn)的 90％以上。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 25 三、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu) ——決策機(jī)構(gòu)與執(zhí)行機(jī)構(gòu) 決策機(jī)構(gòu) ——“三會” 股東大會 董事會 監(jiān)事會 執(zhí)行機(jī)構(gòu) ——以“行長”為中心 行長 業(yè)務(wù)職能處室 分支機(jī)構(gòu) 我國商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)的特殊性 。 影響銀行 穩(wěn)健 經(jīng)營的 不確定性 因素有哪些？ —— 各種風(fēng)險 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 34 信用風(fēng)險 —— 指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 35 市場風(fēng)險 —— 由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。其中利率風(fēng)險最重要。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 36 流動性風(fēng)險 —— 指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。 流動性風(fēng)險是一種綜合性風(fēng)險，形成原因很復(fù)雜。 操作風(fēng)險具有普遍性，存在于業(yè)務(wù)與管理的各個方面。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 37 其它風(fēng)險 ——國家風(fēng)險 ——聲譽風(fēng)險 ——法律風(fēng)險 ——戰(zhàn)略風(fēng)險 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 38 流動性 流動性的涵義 指銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的能力。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 39 1929年股市崩潰后人們涌向銀行擠提存款 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 40 1965年因明德銀號破產(chǎn)引發(fā)香港金融危機(jī)，恒生銀行遭遇擠提。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 42 2022年 9月 15日數(shù)以百計的儲戶繼續(xù)在 Northern Rock銀行外排隊。該貸款發(fā)放后，由于該公司發(fā)生重大事故，法人代表出車禍死亡，經(jīng)營活動停止，因此，該筆 1200萬元貸款無抵押物，處于高風(fēng)險狀態(tài)。 案例 3： 銀行錯發(fā)“雙薪”，工人排隊取款。 53 本章課外作業(yè) 上人行網(wǎng)、銀監(jiān)會網(wǎng)、有關(guān)商業(yè)銀行網(wǎng) 下載并閱讀： 《 中國人民銀行法 》 （ 2022年） 《 中華人民共和國商業(yè)銀行法 》 （ 2022年） 《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 （ 2022年） 《 巴塞爾協(xié)議 》 （ 1988年） 《 新巴塞爾資本協(xié)議 》 （ 2022年） 學(xué)習(xí)美國駱駝評級體系（ CAMEL） 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營 54 1．商業(yè)銀行從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展到“金融百貨公司”說明了什么問題？ 2．銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？ 3．分析我國的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在
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