《商業(yè)銀行概論》ppt課件 (2)-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 以短為主 強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性 德國(guó)型 ——全能型商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng) 以全為主 強(qiáng)調(diào)效率 發(fā)展趨勢(shì)：全能型 新問(wèn)題：美國(guó)金融危機(jī)的 “ 新發(fā)現(xiàn) ” 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 20 單元制： 一家一行 有利競(jìng)爭(zhēng) 美國(guó)為最 分支行制 ： 一家多行 規(guī)模經(jīng)營(yíng) 多國(guó)實(shí)行 持股公司制： 上合下分 集團(tuán)控股 一大家族 單元制與分支行制的優(yōu)缺點(diǎn)比較 我國(guó)金融控股公司發(fā)展情況 二、商業(yè)銀行的外部組織形式 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 21 下列哪些是分支行的優(yōu)點(diǎn)？哪些是單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)？ 1）易于吸收各種社會(huì)存款，有利于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模； 2）便于銀行使用現(xiàn)代化設(shè)備，提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)； 3）易于取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益； 4）應(yīng)變能力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較強(qiáng)，易于調(diào)劑資金 5）有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府間的關(guān)系； 6）具有較大的獨(dú)立性和自主性，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)靈活； 7）管理層次少，調(diào)控機(jī)制傳導(dǎo)較快； 8）總行家數(shù)少，有利于中央銀行宏觀調(diào)控； 9）其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受地方政府干預(yù)較小。 銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ) 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 組織基礎(chǔ) 思想基礎(chǔ) 商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易的出現(xiàn) 大商人（普通商人 ) 鑄幣兌換商 銀行家 社會(huì)信用（企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與國(guó)家之間相互信賴 ) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 5 三、資本主義銀行產(chǎn)生的途徑 改造舊銀行：高利貸性質(zhì)銀行 建立新銀行：股份制銀行 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 6 四、舊中國(guó)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 錢莊與票號(hào) 1845年 東方銀行 1897年 中國(guó)通商銀行 國(guó)民黨政府的“四行兩局一庫(kù)” 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 7 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 一、商業(yè)銀行的含義 商業(yè)銀行的最初含義 商業(yè)銀行含義的演變 商業(yè)銀行的現(xiàn)代意義： 金融百貨公司 商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以各種金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)。 3 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 一 、 銀行產(chǎn)生與發(fā)展的過(guò)程 資本主義銀行 → 鑄幣兌換 → 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) → 早期銀行業(yè) → 現(xiàn)代銀行 鑄幣兌換 鑄幣兌換 保管、出納 標(biāo)志：信用業(yè)務(wù) 時(shí)間： 1171年 產(chǎn)生途徑： （ 1）改造舊銀行 （ 2）建立新銀行 時(shí)間： 1694年 英格蘭銀行成立 種類多、規(guī)模大 作用強(qiáng)、國(guó)際化 國(guó)有化、競(jìng)爭(zhēng)激烈 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 4 二、 銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ) 銀行是授受信用的經(jīng)濟(jì)組織，銀行是信用機(jī)構(gòu)； 銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)，充當(dāng)債權(quán)人與債務(wù)人信用中介的 經(jīng)濟(jì)組織。它是銀行最基本的職能。在法律上，這些銀行是獨(dú)立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)政策，統(tǒng)屬于同一股權(quán)公司所控制。到 90年代，近 6000家控股公司控制了近9000家銀行，占該行業(yè)總資產(chǎn)的 90％以上。 影響銀行 穩(wěn)健 經(jīng)營(yíng)的 不確定性 因素有哪些？ —— 各種風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 34 信用風(fēng)險(xiǎn) —— 指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中利率風(fēng)險(xiǎn)最重要。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)，形成原因很復(fù)雜。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 37 其它風(fēng)險(xiǎn) ——國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) ——聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) ——法律風(fēng)險(xiǎn) ——戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 38 流動(dòng)性 流動(dòng)性的涵義 指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的能力。 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng) 42 2022年 9月 15日數(shù)以百計(jì)的儲(chǔ)戶繼續(xù)在 Northern Rock銀行外排隊(duì)。 案例 3： 銀行錯(cuò)發(fā)“雙薪”，工人排
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