【正文】 掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方法。（二）現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生途徑一是由舊式高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行，這種轉(zhuǎn)變是早期商業(yè)銀行形成的主要途徑；二是按資本主義原則組織起來(lái)的股份制銀行，這是現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的主要途徑，大多數(shù)商業(yè)銀行是按這一方式建立的。以德國(guó)為代表的綜合銀行模式。（二）商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了其職能，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)銀行具有以下幾種職能。含義，優(yōu)缺點(diǎn)（二）總分行制. 含義，優(yōu)缺點(diǎn)（三）持股公司制。（一）資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方反映了商業(yè)銀行的資金來(lái)源及對(duì)他人的負(fù)債，主要包括：資本項(xiàng)目、存款負(fù)債、借入負(fù)債、其他負(fù)債（二）資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方，反映商業(yè)銀行的資金運(yùn)用及對(duì)他人的債權(quán)?，F(xiàn)金資產(chǎn)、貸款、證券投資、其它資產(chǎn)。2. 非交易存款。向中央銀行借款。4. 歐洲貨幣市場(chǎng)借款。三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，主要分為現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。（二）貸款業(yè)務(wù)貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得利潤(rùn)的主要途徑，也是商業(yè)銀行與客戶保持良好關(guān)系的重要條件。按貸款用途分類，按貸款期限劃分類，按貸款的保障條件分類，按貸款的償還方式分類，按貸款質(zhì)量分類。商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的表現(xiàn)在三方面，即流動(dòng)性、安全性和營(yíng)利性。教學(xué)過程四、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（一）狹義的表外業(yè)務(wù)1. 擔(dān)保和類似的或有負(fù)債。3. 與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目。（1）支票結(jié)算。（4）信用證業(yè)務(wù)。（1）代理收付款業(yè)務(wù)。（4）其他代理業(yè)務(wù)。2．高風(fēng)險(xiǎn)性。（三）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則1．流動(dòng)性。3．盈利性。內(nèi)容，背景，評(píng)價(jià)3．預(yù)期收入理論。內(nèi)容，背景，評(píng)價(jià)（三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。資產(chǎn)管理方法的理論依據(jù)是資產(chǎn)管理理論，它主要包括資金總庫(kù)法、資金分配法與線形規(guī)劃法。負(fù)債管理方法的核心內(nèi)容是銀行通過從市場(chǎng)借入資金，調(diào)整負(fù)債流動(dòng)性需要來(lái)滿足資產(chǎn)的需要，以此來(lái)擴(kuò)大負(fù)債與資產(chǎn)的規(guī)模。 （三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理方法。5．試述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變。2．認(rèn)識(shí)中央銀行體制的類型，掌握中央銀行的性質(zhì)和職能。4．了解中央銀行的金融監(jiān)管職能，掌握中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容，了解銀行業(yè)的國(guó)際監(jiān)管問題。教學(xué)過程教學(xué)過程教師授課思路、設(shè)問及講解要點(diǎn)第一節(jié) 中央銀行概述課時(shí)：1一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（1）統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。（3）統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。（5）金融監(jiān)管的需要。二、中央銀行的類型1．中央銀行制度的基本類型（1）單一式中央銀行制度（2）復(fù)合式中央銀行制度（3）準(zhǔn)中央銀行制度（4）跨國(guó)中央銀行制度2．中央銀行的資本組成類型（1）全部資本為國(guó)家所有的中央銀行。（3）全部股份非國(guó)家所有的中央銀行。（5）無(wú)資本金的中央銀行。四、中央銀行的獨(dú)立性（一）中央銀行獨(dú)立性的含義（二）中央銀行獨(dú)立性的類型一是獨(dú)立性較強(qiáng)的模式，如美國(guó)、德國(guó)等。三是獨(dú)立性較弱的模式。2中央銀行的性質(zhì)如何？中央銀行具有什么職能？中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著什么作用？。？？《中國(guó)人民銀行法》，分析所放映出來(lái)的中國(guó)人民銀行的變化。、不同層次貨幣的創(chuàng)造過程及影響因素。、影響貨幣需求的因素。決定貨幣需求的因素是什么？貨幣供求均衡與社會(huì)總供求均衡之間的關(guān)系，貨幣供求失衡對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響及對(duì)策。[美]弗里德曼，《貨幣分析的理論框架》，臺(tái)灣黎明文化出版公司，1974年版。鄭先炳，《貨幣供求均衡論》，中國(guó)金融出版社，1998年版。蕭松華，《當(dāng)代貨幣理論與政策》，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001年版。，存款貨幣的創(chuàng)造在量上有哪些限制因素？。、凱恩斯學(xué)派和貨幣主義學(xué)派有關(guān)貨幣需求理論。？貨幣均衡與社會(huì)總供求均衡的關(guān)系。 2. 掌握貨幣政策中介目標(biāo)的概念和種類，以及選擇中介目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)。4. 理解貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的內(nèi)容和過程，了解西方貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。6. 認(rèn)識(shí)貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)調(diào)、相互配合的必要性，以及在不同經(jīng)濟(jì)時(shí)期貨幣政策的運(yùn)用。教學(xué)重點(diǎn)及突出方法教學(xué)重點(diǎn)：、作用及其局限性、使用和效果分析突出方法：課堂重點(diǎn)講授、節(jié)后總結(jié)和小測(cè)驗(yàn)教學(xué)難點(diǎn)及突破方法教學(xué)難點(diǎn)：突破方法：課堂對(duì)比講授、圖示和安排思考題討論相關(guān)內(nèi)容素材[美]米什金，《貨幣金融學(xué)》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2002；黃達(dá)，《宏觀調(diào)控與貨幣供給》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，1997；曹龍騏、鄭建明，《跨世紀(jì)中國(guó)貨幣政策有效性研究》，香港勵(lì)志出版社，1999；。劉光第，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期的貨幣政策研究》，中國(guó)金融出版社，1997；陳元，《中央銀行職能—美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的經(jīng)驗(yàn)》，中國(guó)金融出版社，1995。在通貨緊縮情況下，如何運(yùn)用一般性貨幣政策解決這一問題？結(jié)合我國(guó)實(shí)際，分析貨幣政策的作用時(shí)滯及對(duì)中央銀行貨幣政策實(shí)施效果的影響。2．掌握通貨膨脹的成因及其效應(yīng)。4．了解通貨緊縮的概念，重點(diǎn)掌握通貨緊縮的成因、影響及治理對(duì)策。教學(xué)重點(diǎn)及突出方法教學(xué)重點(diǎn)：通貨膨脹和通貨緊縮的含義；通貨膨脹的成因以及通貨膨脹的效應(yīng)和調(diào)控突出方法：案例教學(xué)，通過我國(guó)的實(shí)際情況，加深對(duì)這些內(nèi)容的理解教學(xué)難點(diǎn)及突破方法教學(xué)難點(diǎn)：通漲和通縮內(nèi)涵的理解以及通漲和通縮的治理突破方法：案例教學(xué)，實(shí)踐教學(xué)。三個(gè)含義：1）總體價(jià)格水平。3）明顯價(jià)格上漲。（三）通貨膨脹的度量1. 消費(fèi)物價(jià)指數(shù)2. 批發(fā)物價(jià)指數(shù)3. GNP平減指數(shù)二、通貨膨脹的成因（一）需求拉上“需求拉上”論是產(chǎn)生最早，流傳最廣，影響力最大的通貨膨脹理論。（二）成本推進(jìn)成本推進(jìn)型通貨膨脹是指在總需求不變的情況下，由于供給方面成本的提高而導(dǎo)致的一般價(jià)格水平持續(xù)顯著的上漲。（四）結(jié)構(gòu)性通貨膨脹該理論認(rèn)為，在社會(huì)總需求不變的情況下，需求組成結(jié)構(gòu)的變化，也會(huì)導(dǎo)致物價(jià)總水平的上漲。（二）通貨膨脹的收入再分配效應(yīng)這通常表現(xiàn)在以下方面：一是在通貨膨脹條件下，各成員工資收入增長(zhǎng)水平有差異，因而其名義貨幣收入比例也會(huì)發(fā)生相應(yīng)變化；二是隨著物價(jià)上漲，實(shí)際貨幣收入下降，但每個(gè)成員所能承受的價(jià)格上漲損失程度是不一樣的。另外，如果實(shí)行累進(jìn)稅制，通貨膨脹還提高了稅基，納稅等級(jí)上升，政府稅收收入增加。緊縮性的財(cái)政政策的主要內(nèi)容是削減、壓縮政府支出和增加稅收。（二）收入政策針對(duì)成本推進(jìn)型的通貨膨脹，采取的抑制政策主要是收入政策，又稱為工資——物價(jià)管制政策。第三，運(yùn)用稅收手段，即通過對(duì)多增加工資的企業(yè)按工資超額增長(zhǎng)比率征收特別稅等辦法來(lái)抑制收入增長(zhǎng)速度。為增加生產(chǎn)和供給，關(guān)鍵的措施有：一是減稅，進(jìn)而提高人們的儲(chǔ)蓄和投資能力，調(diào)動(dòng)人們的積極性；二是削減政府開支，消滅財(cái)政赤字，平衡預(yù)算，并緩解對(duì)私人部門的擠出效應(yīng)；三是限制貨幣增長(zhǎng)率，穩(wěn)定物價(jià)。采取的措施主要是微觀財(cái)政政策和微觀貨幣政策。（二）通貨緊縮的類型通貨緊縮根據(jù)其程度的不同，可分為輕度通貨緊縮、中度通貨緊縮和嚴(yán)重通貨緊縮三類。(2) 導(dǎo)致有利于固定收入者，不利于非固定收入者的收入分配。（指商業(yè)銀行）的影響教學(xué)過程四、通貨緊縮的治理（一）實(shí)行積極的貨幣政策（二）實(shí)行積極的財(cái)政政策（三）優(yōu)化供給與需求間的關(guān)系，也就是增加需求，改善供給結(jié)構(gòu)“拉動(dòng)內(nèi)需”，促進(jìn)出口，增加有效供給（四）增加匯率制度的靈活性（五）建立存款保險(xiǎn)制度（六）配合使用微觀經(jīng)濟(jì)政策五、我國(guó)的通貨緊縮問題練習(xí)與思考1. 貨幣貶值與通貨膨脹的關(guān)系如何？并在不同匯率制度下分析之。因此通貨膨脹并不一定是一種貨幣現(xiàn)象。3. 我國(guó)由于人口眾多，在今后相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，將面臨著較大的就業(yè)壓力。試對(duì)這一觀點(diǎn)加以評(píng)論。7. 你認(rèn)為“物價(jià)穩(wěn)中有降”是不是理想的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)？為什么？教學(xué)后記章節(jié)第十一章 金融創(chuàng)新與金融危機(jī)課時(shí)3教學(xué)目的1．了解金融抑制政策的含義、產(chǎn)生原因及其后果3．掌握金融創(chuàng)新產(chǎn)生的時(shí)代背景和理論依據(jù)、內(nèi)容及其對(duì)金融發(fā)展、貨幣政策的效應(yīng)4．了解金融危機(jī)的含義、類型及其當(dāng)今全球化背景下的特點(diǎn)5．認(rèn)識(shí)金融危機(jī)在國(guó)際間的傳播機(jī)制及其防范治理措施教學(xué)重點(diǎn)及突出方法教學(xué)重點(diǎn)：金融抑制的含義、產(chǎn)生原因和效應(yīng)；金融深化的內(nèi)容和效應(yīng)；金融創(chuàng)新的動(dòng)因、內(nèi)容和效應(yīng)；金融危機(jī)的特點(diǎn)；金融危機(jī)的國(guó)際傳播機(jī)制及其防范。突破方法：課堂講授加案例分析相關(guān)內(nèi)容素材1. ：中國(guó)金融出版社， 20012. ：中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社， ．金融危機(jī)的生成機(jī)理與防范．北京：中國(guó)金融出版社，2001．金融危機(jī)的國(guó)傳導(dǎo)：90年代的理論與實(shí)踐．北京：中國(guó)金融出版社，2001．當(dāng)代金融危機(jī)的形成、擴(kuò)散、與防范機(jī)制研究．上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001. 北京：7.[美]愛得華肖．經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化．北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，1989教學(xué)過程教師授課思路、設(shè)問及講解要點(diǎn)教學(xué)內(nèi)容第一節(jié) 金融抑制與金融深化課時(shí)：1一、金融抑制（一）金融抑制的含義麥金農(nóng)和肖等人，把發(fā)展中國(guó)家普遍存在的市場(chǎng)機(jī)制沒有得到充分發(fā)揮、金融資產(chǎn)單調(diào)、金融機(jī)構(gòu)形式單一、過多的金融管制和金融效率低下等現(xiàn)象，概括為金融抑制（Financial Repression）現(xiàn)象。二、金融深化（一）金融深化的內(nèi)容金融深化（Financial Deepening）是指一個(gè)國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間呈現(xiàn)相互促進(jìn)的良性循環(huán)狀態(tài)。2．投資效應(yīng)。4．分配效應(yīng)。教學(xué)過程第二節(jié) 金融創(chuàng)新課時(shí)：1一、金融創(chuàng)新概述（一）金融創(chuàng)新的含義金融創(chuàng)新(Financial Innovation )是金融業(yè)為適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求在制度安排、金融工具、金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行的創(chuàng)新活動(dòng)。2．金融創(chuàng)新在很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導(dǎo)及其效果。第三節(jié) 金融危機(jī)課時(shí)：1一、金融危機(jī)概述（一）金融危機(jī)的含義金融危機(jī)（Financial Crises ）又稱金融風(fēng)暴，是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化，便意味著金融危機(jī)的發(fā)生。（三）當(dāng)代金融危機(jī)的特點(diǎn)二、金融危機(jī)的國(guó)際傳播機(jī)制（一）金融危機(jī)的傳播效應(yīng)（二）金融危機(jī)的傳播渠道。三、金融危機(jī)的預(yù)警與防范（一）金融危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建（二）金融危機(jī)的防范與治理練習(xí)與思考1. 金融抑制本意是政府為了促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而采取的金融管制，結(jié)果卻加劇了金融體系發(fā)展的不平衡，束縛了金融市場(chǎng)的發(fā)展，這是為什么?2. 金融抑制與金融深化兩者的關(guān)系如何？3. 造成發(fā)展中國(guó)家金融抑制現(xiàn)象的原因有哪些？教學(xué)過程？它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有什么影響？？請(qǐng)列舉幾例你所知道的金融創(chuàng)新的具體表現(xiàn)。，但人們?yōu)槭裁礇]有據(jù)此否定金融全球化和金融自由化的方向？你認(rèn)為我國(guó)金融改革在這方面應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？，金融危機(jī)具有極強(qiáng)的國(guó)際傳播效應(yīng)，它有哪些傳播渠道？主要的防治措施有哪些？，分析金融危機(jī)的成因、危害及防范措施。教學(xué)后記55 / 55