各國保險服務貿(mào)易法律制度述評-閱讀頁
2025-05-01 08:25本頁面
【正文】 了《保險法》、《保險企業(yè)管理暫行條例》、《保險管理暫行規(guī)定》、《保險代理人管理規(guī)定(試行)》、《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定(試行)》、《上海外資保險機構(gòu)暫行管理辦法》等一系列法律法規(guī)。20世紀初期國務院及有關(guān)部委為加強金融保險方面的國際合作，促進經(jīng)濟特區(qū)的發(fā)展，發(fā)布了一系列法律規(guī)范，開始允許外國保險機構(gòu)在有限的地區(qū)設(shè)立非營利性保險辦事處。進入90年代之后，出于中國復關(guān)及入世的考慮，中國保險業(yè)的開放又被提上了議事日程，通過頒布了《保險法》、《上海外資保險機構(gòu)暫行管理辦法》一系列法律法規(guī)?！ 》煞ㄒ?guī)不配套，缺乏實施細則。 除《保險法》外，大多數(shù)保險立法法律階次不高，且均是暫行或試行法規(guī)，法律效力不確定。法律階次不高，影響到法律規(guī)范的拘束力和權(quán)威性?！ ∈袌鼋?jīng)濟是法制經(jīng)濟，加入WTO后，我國保險市場主體將日趨多元化，保險市場競爭也將日益激烈，而保險市場正常運行的前提是要有科學的保險法律體系為保障。較為理想的立法模式是以《保險法》為基本法，輔之以《保險業(yè)法》和《保險法實施細則》，下設(shè)保險合同法、保險市場主體法、保險市場競爭法、保險監(jiān)管法和外商投資保險企業(yè)管理法等配套法規(guī)，還可允許各地方根據(jù)上述法律的原則，制定適合于本地區(qū)實際情況的外資保險機構(gòu)管理辦法?！ ∥覈F(xiàn)行的保險立法多頒布于1995年之前，與我國在入世談判中所作的承諾有諸多不一致之處。根據(jù)GATS的相關(guān)條款，服務貿(mào)易的市場準入和國民待遇均受制于國內(nèi)法，而我國國內(nèi)法一者缺乏有關(guān)保險市場準入和國民待遇的具體規(guī)范，二者既有規(guī)則與我國入世所作的承諾不完全一致，面臨著一個逐步完善的過程。 根據(jù)GATS 的透明度要求，任一談判簽字方都必須將影響服務貿(mào)易措施的有關(guān)法律、行政命令及其它決定、規(guī)則和習慣做法(無論是中央政府或地方政府作出的，還是由非政府的有權(quán)制定規(guī)章的機構(gòu)作出的)在生效之前予以公布。這就對我國保險法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的透明度提出了嚴格的要求。問題主要集中在職能部門的一些內(nèi)部規(guī)范和地方政府的一些保護性規(guī)定或措施上，如人行及保監(jiān)會關(guān)于保險費率厘定的標準、保險險種審批的準則，以及地方政府對某些險種(如學生險)的強制性規(guī)定等，這些所謂的“紅頭文件”透明度極低，不要說外商，即使是國人也未必知曉。二是要禁絕或限制地方政府或職能部門違背市場規(guī)律和競爭法則的不當立法權(quán)，例如上文提到的某些地方政府強制中小學生向某一保險公司購買學生險的行政立法，純屬一種反競爭的市場壟斷行為，不僅違背了市場規(guī)律，也違反了我國《反不正當競爭法》的相關(guān)規(guī)定?！ ?三)堅持對外資保險公司的嚴格監(jiān)管，健全和完善我國保險監(jiān)管。前者強調(diào)對費率和償付能力實行雙重監(jiān)管，在這種監(jiān)管模式下，所有的保險活動都受到全面監(jiān)管，包括對市場準入的限制、對保險產(chǎn)品質(zhì)量即條款和費率的管理、對保險資金運用及準備金比率的管制等。[7]由于中國保險市場尚未成熟，保險業(yè)的自律監(jiān)管尚不完善，尤其是缺乏實行松散監(jiān)管的財會條件，我國目前對外資保險公司采用的仍是費率與償付能力并重的嚴格監(jiān)管方式。但僅僅如此并不足以應對入世的挑戰(zhàn)，還應努力健全和完善我國保險監(jiān)管體系，具體應著重注意以下四個方面： 利用GATS協(xié)議的“市場準入”條款，行使對外國保險服務提供者的準入“甄別權(quán)”。從GATS項下市場準入的承諾情況來看，大多數(shù)國家均保留著對外資金融機構(gòu)的準入甄別權(quán)，同時這也是我國維護自身金融安全的一項必要措施。1998年11月中國保監(jiān)會的成立，標志著我國保險監(jiān)管在建制上已經(jīng)獨立化和專門化。加入WTO前后，應努力在外資保險公司集中的城市增設(shè)保監(jiān)會分支機構(gòu)，配備專業(yè)保險監(jiān)管人員，只有這樣才能從人員和機構(gòu)上保證對外資保險公司的有效監(jiān)管。在監(jiān)管方法上，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查應雙管齊下。同時，還應創(chuàng)設(shè)統(tǒng)一的保險公司報表體系和科學的預警指標系統(tǒng)，以求緊密跟蹤檢測保險公司的經(jīng)營狀況，有效地防范和控制保險經(jīng)營風險。實踐證明，行業(yè)自律作為外部監(jiān)管必要和有益的補充，對于協(xié)調(diào)外部監(jiān)管矛盾，規(guī)范市場競爭秩序具有外部監(jiān)管難以企及的良好效果?！ ?四)逐步裁減國內(nèi)保險企業(yè)的政策性要求，取消外資保險公司的優(yōu)惠待遇，以國民待遇為目標，創(chuàng)造市場主體公平競爭的市場環(huán)境。我們不能永遠停滯在我國作出的既有承諾或限制上，宜根據(jù)國民待遇的要求對現(xiàn)行國內(nèi)保險企業(yè)待遇水平作相應的調(diào)整。另一方面，內(nèi)資保險公司在所得稅上負擔較重，并承擔著一些政策性保險和給付任務，但又在某些險種或某些地域內(nèi)享有法律或事實上的壟斷經(jīng)營權(quán)，得到各級政府的各種扶持。另一方面，則需逐步取消外資保險公司“超國民”的優(yōu)惠待遇，漸次地開放其業(yè)務和地域經(jīng)營范圍，使其在公平的基礎(chǔ)上參與市場競爭。13 / 13
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