商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)(2)-閱讀頁
2025-06-03 06:01本頁面
【正文】 約風(fēng)險溢價 +期限風(fēng)險溢價 ? 優(yōu)惠利率是對信用等級最高的大公司提供的短期流動資金貸款的最低利率違約風(fēng)險溢價是對非基準(zhǔn)利率借款人收取的費(fèi)用期限風(fēng)險溢價則是對長期貸款的借款人所收取的費(fèi)用 成本 ― 收益貸款定價法 在成本 ― 收益定價法下，需考慮的因素有三個： 1貸款產(chǎn)生的總收入；2借款人實(shí)際使用的資金額； 3貸款總收入與供款人實(shí)際使用的資金額之間的比率為銀行貸款稅前收益。按規(guī)定，客戶對其未使用的信用額度要支付 1%的承諾費(fèi)，同時，銀行要求客戶必須存入相當(dāng)于實(shí)際貸款額 20%和未使用額度 5%的存款數(shù)（補(bǔ)償金額）。根據(jù)這些條件，我們就可得到： 估算的貸款總收入 =400萬美元（貸款的使用部分） +100萬美元 （貸款的未使用部分） =810， 000美元 借示人實(shí)際可使用的資金額 =400萬美元 （ 400（存款準(zhǔn)備金要求）萬美元 +100萬美元 ） +（ 400萬美元 +100萬美元 ） ? =3235， 00美元 ? 銀行貸款估算的稅前收差率 =810000美元 247。 客戶盈利性分析定價法 ? 客戶盈利性分析定價法首先是假設(shè)銀行在對每筆貸款申請定價時應(yīng)考慮銀行與客戶的整體關(guān)系。銀行為客戶服務(wù)所引起的費(fèi)用包括銀行雇員的工資和報酬、信用調(diào)查費(fèi)用、存款利息、帳戶調(diào)整和處理費(fèi)用（包括支付的支票、貸款和存款記錄保持和收集費(fèi)用、保險箱服務(wù)等）、籌集可貸放款資金成本。實(shí)際上，客戶盈利性分析方法就是銀行對每位客戶所使用的超過其向該行所供資金的那部分銀行資金的定價。 （二）貸款風(fēng)險的識別 ：通過對借款人財務(wù)報表和一些非財務(wù)因素的分析，對貸款風(fēng)險的預(yù)警信號進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測并及時發(fā)布。
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