商業(yè)銀行貸款的信用分析-閱讀頁
2025-06-02 18:59本頁面
【正文】 ? 聘用外部獨立專業(yè)評估機構對抵押財產(chǎn)進行評估 ? 由銀行進行現(xiàn)場檢查與評估 ?抵押率：貸款本息總額與抵押財產(chǎn)的評估價值的比率 貸款質(zhì)押 ? 兩類：動產(chǎn)質(zhì)押、權利質(zhì)押 ? 質(zhì)押擔保與抵押擔保的共同點 ? 物的擔保 ? 實現(xiàn)擔保物權的情形 ? 擔保物不能歸債權人所有 ? 實現(xiàn)擔保物權的方式 ? 優(yōu)先受償 ? 不同點： ? 擔保財產(chǎn)不同 ? 財產(chǎn)的占有不同 ? 擔保物權生效的程序不同 25 貸款保證 ? 保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 ? 貸款保證分析考慮因素 ? 確保保證人具有合法資格，保證合同有效 ? 確保保證責任清晰 ? 確保保證人具有代償債務的能力以及意愿。 ? 貸款風險度通常大于零小于 1，貸款風險度越大，說明貸款本息按期收回的可能性越小，反之，貸款風險度越小，說明貸款本息按期收回的可能性越大。 ? 它既可以用來決定一筆貸款貸與不貸，也可以用來檢查某一家銀行或某一個信貨員所管轄的全部貸款的質(zhì)量高低，還可以用來檢查某一個借款企業(yè)、企業(yè)集團或行業(yè)貸款風險程度的大小。 ? 貸款風險度的測算程序 ? 對企業(yè)信用等級的評定和變換系數(shù)的確定。 ? 貸款形態(tài)過渡系數(shù)的確定。 ? 貸款風險度的計算公式。用公式表示為： ? 單筆貸款風險度 =變換系數(shù) 基礎系數(shù) 期限系數(shù) 過渡系數(shù) ? 單筆貸款風險額 =貸款金額 該筆貸款風險度 ? 綜合貸款風險度 =Σ單筆貸款風險額 /Σ單筆貸款金額 ?例 1： A銀行某筆流動資金貸款 500萬元，借款企業(yè)信用等級為 AA級，貸款采取第三方保證方式，保證單位信用等級為 AAA級，貸款期限半年，求該筆貸款的風險度和風險額。 ? 若根據(jù)貸款風險系數(shù)表，查出對應的貸款風險系數(shù)為 60%、 50%、 135%、 100%， ? 該筆貸款風險度=60% 50% 135% 100%= ? 該筆貸款風險額 = 500= ? 例 3：假設 A銀行某一時期只安排例 例 2兩筆貸款，求綜合貸款風
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