20xx-2號金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法-閱讀頁
2024-09-25 14:01本頁面
【正文】 加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的 ，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 第二十一條除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了 解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。 (二 )客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 (四 )客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。 (六 )先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。 第二十 三條金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份： (一 )要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。 (三 )實(shí)地查訪。 (五 )其他可依法采取的措施。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身 份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。符合下列條件時，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任： (一 )銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。 第二十五條金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu) 以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求： (一 )能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。 (三 )本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。 第二十六條金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢 監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為： (一 )客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 (三 )客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 (五 )履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 第三章 客戶身份資料和交易記錄保存 第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。 第二十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。 第二十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資 料和交易記錄： (一 )客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5 年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的 ，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。 第三十條金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。 (二 )取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。 中國人民銀行縣 (市 )支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。 第三十三條 本辦法下列用語的含義如下： 自然人客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。法人、其他組織和個體工商戶客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身 份證明文件的種類、號碼、有效期限。 第三十五條本辦法自 2020 年 8 月 1 日起施行
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