20xx-2號金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法-預覽頁
【正文】 定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家 (地區(qū) )有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。 第二章 客戶身份識別制度 第七條政策性銀行、商業(yè) 銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的， 應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 第十條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的 境外機構(gòu)提供匯款人的姓名 或者名稱、賬號、住所等信息。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。 (三 )代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。 (七 )代辦股份確認。 (十一 )與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。 第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000美元以上，保險公司應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 第十八條金融機構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級。金融機構(gòu)的風險劃分標準應(yīng)報送中國人民銀行?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的 ，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 (二 )客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 (六 )先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。 (三 )實地查訪。其他金融機構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身 份信息系統(tǒng)進行核查。 第二十五條金融機構(gòu)委托金融機構(gòu) 以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當符合下列要求： (一 )能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。 第二十六條金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當向中國反洗錢 監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為： (一 )客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 (五 )履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 第二十八條金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。 第三十條金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。 中國人民銀行縣 (市 )支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當報告上一級中國人民銀行分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。法人、其他組織和個體工商戶客戶的 “ 身份基本信息 ” 包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身 份證明文件的種類、號碼、有效期限
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