【正文】 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、 工作資料和客戶資源。 第三十五條 [費(fèi)用報銷] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機(jī)構(gòu)申報不實費(fèi) 用。 A、按照通常理解予以解釋 B、做出利于提供格式條款一方的解釋 C、做出不利于提供格式條款一方的解釋 D、以上均不正確答案要點： 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。 提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。標(biāo)準(zhǔn)答案：C 題號: 57 本題分?jǐn)?shù): 分 我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 58 本題分?jǐn)?shù): 分 以下（）行為，違反的不是操縱證券交易價格罪。 操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 A、50% B、60% C、70% D、80%答案要點： 《證券投資基金法》第四十四條基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的百分之八十以上， 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 60 本題分?jǐn)?shù): 分 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān) B、受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易 C、受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D、受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn)答案要點： 《信托法》第三十七條 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)。 第二十八條 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外。 第二十六條 受托人除依照本法規(guī)定取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益。標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 62 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行開辦代客境外理財，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請代客境外理財購匯額度。 在經(jīng)批準(zhǔn)的購匯額度范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù) 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 63 本題分?jǐn)?shù): 分 對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，（） A、責(zé)令改正，并處以警告、罰款 B、追究刑事責(zé)任 C、責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉 D、認(rèn)定負(fù)責(zé)人不適宜擔(dān)當(dāng)相關(guān)職答案要點： 對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，應(yīng)責(zé)令改正，并處以警告、罰款 標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 64 本題分?jǐn)?shù): 分 期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。期貨交易所履行下列職責(zé)： (一)提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù)； 　　(二)設(shè)計合約，安排合約上市； 　　(三)組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割； 　　(四)保證合約的履行； 　　(五)按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理； 　　(六)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。 A、5，7 B、7，5 C、5，5 D、7，7答案要點： 《反洗錢法》第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。 A、除國家另有規(guī)定外，境外投資者可以進(jìn)行境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品投資 B、按照規(guī)定，境內(nèi)個人可以通過境內(nèi)銀行等合格境內(nèi)投資者進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類金融投資 C、境外個人遵守自用原則購買境內(nèi)商品房 D、按照國家有關(guān)規(guī)定，境外個人可以購買B股標(biāo)準(zhǔn)答案：A 題號: 67 本題分?jǐn)?shù): 分 銀行業(yè)從業(yè)人員對其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須向客戶提示（）。 在代理銷售產(chǎn)品時告知客戶最終責(zé)任承擔(dān)者屬于信息披露的范疇標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 68 本題分?jǐn)?shù): 分 具備下列（）情形的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅。 第五條　有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅： 　　一、殘疾、孤老人員和烈屬的所得； 　　二、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的； 　　三、其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的。 一是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要審慎，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力 二是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。審慎盡責(zé)地開展理財業(yè)務(wù)。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年答案要點： 商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度答案要點： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B、理財投資建議是否包含風(fēng)險提示的內(nèi)容 C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項答案要點： 個人理財人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財部門負(fù)責(zé)人審核，審核人員應(yīng)著重審核理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。 A、了解客戶和銀行利益最大化 B、事先預(yù)防，事中控制，事后損失最小化原則 C、了解客戶和符合客戶最大利益原則 D、審慎性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 74 本題分?jǐn)?shù): 分 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》未要求理財人員的（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 75 本題分?jǐn)?shù): 分 下列營銷變量屬于4Rs理論中的是（）。 4Cs理論中四要素是顧客、成本、溝通、便利 4Rs中四要素是關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報營銷標(biāo)準(zhǔn)答案：B 題號: 76 本題分?jǐn)?shù): 分 對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。 財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。 非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息,比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 77 本題分?jǐn)?shù): 分 客戶經(jīng)理上門取單、送單，提供咨詢，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于（）。工作內(nèi)容包括：上門取單、送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助顧客進(jìn)行資金安排，推銷銀行金融產(chǎn)品，挖掘和發(fā)展存，貸款客戶，搜集和反饋各種信息等。 A、緣故法 B、介紹法 C、間接法 D、陌生法答案要點： 從業(yè)人員要想長期保持良好的業(yè)務(wù)績效，就必須維持一定的客戶量，而直接法正是維持客戶數(shù)量的基本手段。 標(biāo)準(zhǔn)答案：D 題號: 79 本題分?jǐn)?shù): 分 合理規(guī)避利息稅的首選工具可以是（） A、教育儲蓄 B、股票 C、企業(yè)債券 D、共同基金答案要點： 股票、債券和共同基金的利息、股息、紅利所得都需繳納個人所得稅，規(guī)避不了利息稅；教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。 A、10% B、20% C、30% D、40%標(biāo)準(zhǔn)答案：B 二、多選題 共 40 題 題號: 81 本題分?jǐn)?shù): 分 下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有（）。 A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 C、在綜合理財服務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān) D、綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù) E、按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別答案要點： 綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險與收益，綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE 題號: 83 本題分?jǐn)?shù): 分 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有（）。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。最后，靈活性好。 標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD 題號: 85 本題分?jǐn)?shù): 分 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，正確的是（） A、金融債券的信用風(fēng)險是最小的債券 B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險的 C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險 E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險答案要點： 國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券” 付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此債券也是一種風(fēng)險證券。 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。 A、面額 B、到期日 C、息票率 D、債券發(fā)行者名稱 E、到期收益率 答案要點： 債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的