論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文-在線瀏覽
2025-02-18 21:44本頁面
【正文】 錢，產(chǎn)品又沒到期時，一旦投資者提出 “提前支取 ”，就可能面臨更大的經(jīng)濟(jì)損失。如果銀行利息再次提高，儲蓄存款客戶可立即取款進(jìn)行轉(zhuǎn)存，選擇人民幣理財?shù)耐顿Y者卻不能取款，加息后高于理財產(chǎn)品收益的部分就不能得到。按照一般的理解，銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的需求和客戶的資金量來 “量身定做 ”確定客戶的資產(chǎn)組合。在現(xiàn)行的考核體系下，為客戶理財時，首先想到的是推銷自己機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，其次才是客戶財產(chǎn)的增值，難以堅持投資人利益優(yōu)先的基本準(zhǔn)則。在業(yè) 務(wù)指標(biāo)的壓力下，甚至將不適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推銷給客戶。 (四 )法律風(fēng)險 受我國金融法律制度和管理體制的制約，銀行理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險十分突出。在這種情況下，商業(yè)銀行面臨的法律風(fēng)險較大。而銀行、證券、保險業(yè)務(wù)無法充分相互滲透，對銀行從事綜合理財業(yè)務(wù)形成較大障礙。聲譽(yù)風(fēng)險雖然不是直接的、有形的損失，但是它會給交易組織機(jī)構(gòu)及交易主體的公眾形象帶來很大損害，使人們對交易組織機(jī)構(gòu)和交易主體失去信任，勢必對其業(yè)務(wù)拓展和交易規(guī)模的擴(kuò)大產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。 二、風(fēng)險控制有效實施的外部環(huán)境構(gòu)造 由于受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，不可避免地也出現(xiàn)了一些新問題，帶來了新的風(fēng)險隱患。 為進(jìn)一步規(guī)范理財業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客 戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會在認(rèn)真分析總結(jié)我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，借鑒了境外有關(guān)機(jī)構(gòu)對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國現(xiàn)有金融法律制度，制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 (以下簡稱《辦法》 )及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 (以下簡稱《指引》 )，并于 2021 年 11 月 1 日正式頒布實施，這是我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志?！掇k法》和《指引》既適 應(yīng)了我國商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的需要，也順應(yīng)了銀行業(yè)國際競爭的要求?！掇k法》和《指引》的主要內(nèi)容可以概括為 “一個意識，兩條原則，三項制度 ”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，以客戶為中心和專業(yè)化服務(wù)是其精髓，商業(yè)銀行從產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計，到銷售推介和資金運作，都要從客戶的利益出發(fā)，提供專業(yè)化服務(wù)?！掇k法》和《指引》十分重視對客戶利益的保護(hù)，要求商業(yè)銀
研究報告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1