淺析基層商業(yè)銀行柜面操作風險管理-在線瀏覽
2025-02-17 21:50本頁面
【正文】 方面，健全的會計制度是規(guī)范 、 保障和促進銀行業(yè)務健康發(fā)展的前提 ，制度不健全會直接形成會計管理上的真空 ， 加大銀行經營風險 。 并且 由于柜面業(yè)務品種的不斷增多 ， 新業(yè)務的普及 ， 但其相應的各項業(yè)務規(guī)章制度分散在各類業(yè)務條線的管理辦法 、 操作規(guī)程和會計核算制度當中 ， 制度過多 、 過散 ， 查找困難 ， 柜 員學習和執(zhí)行這些制度有一定的難度 ， 在實際操作中極不規(guī)范 ， 潛伏著很大風險 。考慮到柜面工作的特殊性 , 基層行往往將儲蓄存款任務分解下達到客戶經理、柜員 名下。 (三 )人員風險。一是 在綜合柜員制下，柜員單人為客戶提供金融服務，業(yè)務品種增加 、 業(yè)務量增大 、 勞動強度也不斷增大，在高強壓力下，稍有放松便可能出現(xiàn)差錯形成風險 ， 而對基層行而言 ,新員工培訓 存在 壓力 ,略有疏忽就會出現(xiàn)新員工由于對制度、操作規(guī)章等掌握不到位而造成的操作風險。三是部分網點對柜員的制度教育 、 法規(guī)教育和警示教育流于形式 ， 對柜員的思想教育抓得不深 、 不實，致使個別柜員沒有責任感 ， 沒有上進心 。 人情大于制度 ， 關系高于制度 ，信任代替監(jiān)督的現(xiàn)象 ， 在個別營業(yè)網點仍然存在 ， 對違規(guī)問題習以為常 、 不以為然，不抓整改落實 ， 不做后續(xù)跟蹤 ， 內控管理松懈 ， 容易引發(fā)風險 。高層人員要以身作則， 積極 使 柜員 養(yǎng)成 主動合規(guī)的思想習慣， 提高柜面員工風險防范意識，審慎地對待每一筆業(yè)務， 從思想上形成合力，在行動上付諸實施。工 作中要引導柜面員工合規(guī)從自身做起，從每一項工作做起，讓每一位員工都形成“合法合規(guī)經營、嚴格按章辦事”的共識，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范 風險的意識深入 員工 的心中，從而養(yǎng)成良好的工作習慣。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。 對 柜面業(yè)務辦理的 全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督 —— 受理業(yè)務時，臨柜人員要對業(yè)務的合法性、真實性、
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