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商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策-在線(xiàn)瀏覽

2024-11-15 12:56本頁(yè)面
  

【正文】 ,一旦從品牌的角度出發(fā),市場(chǎng)的格局就清晰了,整體的觀念就顯現(xiàn)了,就成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的領(lǐng)跑者。長(zhǎng)期以來(lái),個(gè)人業(yè)務(wù)僅是商業(yè)銀行籌措資金的手段,銀行向個(gè)人客戶(hù)提供的服務(wù)是無(wú)差別的大眾化服務(wù)。因此,商業(yè)銀行應(yīng)逐步對(duì)高低端客戶(hù)服務(wù)實(shí)行分流。個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理以其服務(wù)的全面性、主動(dòng)性及人性化特點(diǎn),成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,目前國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還處于較為低迷的狀況,這并不表明大家不需要理財(cái)服務(wù),而是與銀行對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)的滿(mǎn)意度有關(guān)。第二篇:商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探討精品文檔就在這里各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊(cè),應(yīng)有盡有摘 要隨著我國(guó)居民收入的不斷提高,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其領(lǐng)域廣、批量多、風(fēng)險(xiǎn)小、個(gè)性化、收入穩(wěn)定、附加值高等特點(diǎn),成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必然發(fā)展要求。個(gè)人理財(cái)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,需要個(gè)人投資者在多個(gè)投資市場(chǎng)中,運(yùn)用多種投資理財(cái)工具組合。但與此同時(shí),我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還存在一些急待解決的問(wèn)題。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行,個(gè)人理財(cái),發(fā)展策略精品文檔精品文檔就在這里各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊(cè),應(yīng)有盡有目 錄一、個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍???????????????????????4(一)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵???????????????????????4(二)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)?????????????????????4(三)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)象?????????????????????4二、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及其趨勢(shì)???????????????4(一)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r?????????????4(二)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)?????????????????5三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題??????????????? 6(一)理財(cái)法制環(huán)境不完善?????????????????????6(二)專(zhuān)業(yè)人才的匱乏???????????????????????6(三)客觀技術(shù)條件落后??????????????????????6(四)鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新的機(jī)制不健全??????????????????7(五)缺乏正確的理財(cái)意識(shí)?????????????????????7四、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策????????????7(一)進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)?????????????????????7(二)加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才的建設(shè)?????????????????????7(三)改善技術(shù)條件????????????????????????8(四)加快創(chuàng)新??????????????????????????8(五)培養(yǎng)投資者正確的投資理念??????????????????9五、結(jié)論??????????????????????????????9 參考文獻(xiàn)????????????????????????????? 10精品文檔精品文檔就在這里各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊(cè),應(yīng)有盡有一、理財(cái)?shù)幕靖拍睿ㄒ唬﹤€(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵理財(cái)是指理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士通過(guò)收集客戶(hù)家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和職業(yè)生涯目標(biāo)等資料,與客戶(hù)共同界定其理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序,明確客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性,分析和評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況,為客戶(hù)量身訂制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整,最終滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。(二)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)按方式不同,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)服務(wù)——銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,介紹客戶(hù)的委托和授權(quán),按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(三)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)象個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是“特定的個(gè)人”,即包括具有金融理財(cái)需求的自然人、有自然人組成的家庭和以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的個(gè)體工商戶(hù)、私人企業(yè)或個(gè)人獨(dú)資公司。按照服務(wù)對(duì)象的資產(chǎn)條件也可分為低端服務(wù)對(duì)象、中斷服務(wù)對(duì)象和高端服務(wù)對(duì)象。這些擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個(gè)人群體,也開(kāi)始重視個(gè)人資產(chǎn)在安全的前提下不斷增值,但由于他們的精力有限、理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)不多、時(shí)間非常寶貴或者不愿意花費(fèi)太多時(shí)間在擁有的財(cái)富上,這時(shí)他們非常需要具有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人士為其提供全方位、專(zhuān)業(yè)化、滿(mǎn)足個(gè)人需求的資產(chǎn)管理服務(wù),這就為商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司拓展個(gè)人金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)前景。以中國(guó)銀行為例:l 銀行通過(guò)設(shè)立理財(cái)中心、理財(cái)室和理財(cái)窗口,建立和完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò),包括各種基金、貨幣理財(cái)計(jì)劃、私人銀行、保險(xiǎn)超市、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài);l 通過(guò)嚴(yán)格選擇和強(qiáng)化培訓(xùn),建立優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍;中國(guó)銀行“九管齊下”加強(qiáng)“雙基”建設(shè)l 通過(guò)信息整合和軟件系統(tǒng)開(kāi)發(fā),提供較強(qiáng)的信息和技術(shù)支持;中國(guó)銀行科學(xué)構(gòu)建信息預(yù)警平臺(tái)提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力l 通過(guò)產(chǎn)品、渠道、流程的創(chuàng)新和整合,全面提高服務(wù)水平。從而逐步形成不斷完善的理財(cái)服務(wù)體系,使客戶(hù)特別是高中端客戶(hù),在商業(yè)銀行得到便捷、高效、遵規(guī)、綜合性、全方位、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇單一,僅包括儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。銀行理財(cái)服務(wù)開(kāi)始向網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行可以利用網(wǎng)上銀行大力開(kāi)展網(wǎng)上交易,網(wǎng)上支付和清單業(yè)務(wù),為企業(yè)和居民提供資金余額查詢(xún)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)移等基本服務(wù),同時(shí)還將互聯(lián)網(wǎng)作為有效的營(yíng)銷(xiāo)渠道,交叉出售理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)咨詢(xún)等服務(wù),如存款產(chǎn)品、消費(fèi)信貸、保險(xiǎn)、股票交易、資金托管等高級(jí)業(yè)務(wù)。當(dāng)前世界級(jí)銀行的非利息收入可占到總收入的40%左右,成為銀行業(yè)的支柱業(yè)務(wù)。%,%。當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)所出臺(tái)的三部規(guī)章,即《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,其只是行政規(guī)章,也叫部門(mén)規(guī)章,是行政主管部門(mén)出臺(tái)的用以約束規(guī)范所屬單位開(kāi)展具體業(yè)務(wù)時(shí)一種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范,都不是法律,更不是民商法,它不可以用來(lái)調(diào)整兩個(gè)平等的民事法律主體之間的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)性、技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)的綜合性業(yè)務(wù),它對(duì)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求很高,從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外,還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)知識(shí),并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力?,F(xiàn)在,我國(guó)各商業(yè)銀行一般把從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一線(xiàn)員工稱(chēng)為客戶(hù)經(jīng)理,這些客戶(hù)經(jīng)理雖然精品文檔精品文檔就在這里各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊(cè),應(yīng)有盡有都是篩選出來(lái)的,其綜合素質(zhì)要高于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一般柜員,但離客戶(hù)和社會(huì)的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠(yuǎn)。(三)客觀技術(shù)備件的落后商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展要以先進(jìn)的電子信息技術(shù)、發(fā)達(dá)的金融網(wǎng)絡(luò)為依托,尤其是個(gè)人理財(cái)?shù)雀郊又当容^高的中間業(yè)務(wù),更需要一系列技術(shù)的支持,且附加值越高,對(duì)技術(shù)的要求就越高。因而像國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家銀行開(kāi)展得紅紅火火的自助銀行、電話(huà)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、家庭銀行等業(yè)務(wù)在我國(guó)目前都難順利開(kāi)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的方便、快捷、效率自然大打折扣。(五)缺乏正確的理財(cái)意識(shí) 業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù),政策性強(qiáng)、涉及面廣、服務(wù)要求高,要求理財(cái)師具備較高的素質(zhì)。但是國(guó)內(nèi)銀行普遍缺乏高素質(zhì)的優(yōu)秀理財(cái)人員,一些理財(cái)人員自身缺乏必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力,對(duì)所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章也不了解,對(duì)所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性認(rèn)識(shí)不足,造成了銷(xiāo)售行為的不規(guī)范。這種坐等客戶(hù)上門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)理念需要轉(zhuǎn)變,理財(cái)人員或客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)潛在目標(biāo)客戶(hù),為客戶(hù)制定合適的理財(cái)方案。四、進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策(一)進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè)從銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章方面看,為適應(yīng)我國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放、金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)相繼頒布了一系列的監(jiān)管規(guī)章。在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放方面,適時(shí)修訂了外資銀行管理規(guī)則,改善外資銀行經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管法制環(huán)境。同時(shí),銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)著手對(duì)自身的監(jiān)管行為進(jìn)行規(guī)范,使銀行業(yè)監(jiān)管行為步入規(guī)范化和法制化的軌道。其次要通過(guò)嚴(yán)格的、多方位的培訓(xùn),建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù),具備各種投資市場(chǎng)知識(shí),懂得營(yíng)銷(xiāo)技巧,又通曉客戶(hù)心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍,為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類(lèi)人士提供理財(cái)服務(wù)。第四,要引進(jìn)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和通行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與理念,以綜合化、全能化、個(gè)性化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化、柔性化發(fā)展為目標(biāo),建立和完善金融理財(cái)執(zhí)業(yè)人員自律性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德。第五,建立分品種專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系和人員隊(duì)伍。集中商業(yè)銀行專(zhuān)家隊(duì)伍,建立服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)的“直銷(xiāo)”式的服務(wù)模式,使有限的服務(wù)資源最大限度發(fā)揮出市場(chǎng)功效。建設(shè)重點(diǎn)放在以下3方面:一是完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融電子化系統(tǒng)集成,是指金融企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)和客戶(hù)的需求,把各種金融產(chǎn)品和服務(wù)及其相關(guān)的業(yè)務(wù)操作、處理、管理、控制等環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來(lái),形成一個(gè)統(tǒng)一的有機(jī)系統(tǒng),使金融企業(yè)能籍此靈活地適應(yīng)市場(chǎng)需求,實(shí)施企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,形成經(jīng)營(yíng)管理上的優(yōu)勢(shì);三是要建立和完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng),借助這個(gè)系統(tǒng),銀行可有效地管理已有的信息,并對(duì)信息進(jìn)行加工,特別是對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行有效加工,以便進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻?hù)主導(dǎo)型,通過(guò)個(gè)性化服務(wù),特別是定制的服務(wù)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu):包含產(chǎn)品擴(kuò)張策略(包括廣度和深度)、產(chǎn)品差異策略(含不同人群客戶(hù)細(xì)分,不同生命階段的差異化服務(wù)),。遵從個(gè)人理財(cái)原則,從人生階段原則,理性分析原則,風(fēng)險(xiǎn)保障原則出發(fā),制定合理的財(cái)務(wù)解決方案。,拓展個(gè)人理財(cái)新渠道:包括完善電話(huà)銀行服務(wù)、增強(qiáng)自助銀行服務(wù)、發(fā)揮網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)。,提高服務(wù)水平和質(zhì)量:包括理財(cái)中心的建設(shè)、專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才的培養(yǎng)、提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)、服務(wù)品牌的建設(shè)(五)培養(yǎng)投資者正確的理財(cái)觀念擁有正確的理財(cái)觀念是提高我們投資理財(cái)能力的前提,賺多少花多少的月光族就是沒(méi)有正確的理財(cái)觀念才使得自身陷入負(fù)翁的窘境。讓自己的資產(chǎn)循環(huán)滾動(dòng)利用,擁有多次持續(xù)性收入五、結(jié)論綜上所述,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要在不斷變化發(fā)展的環(huán)境中占據(jù)積極有利的地位,必須在新環(huán)境中加速創(chuàng)新機(jī)制、完善體制,在宏觀政策上,應(yīng)加完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律環(huán)境,支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,努力培育業(yè)務(wù)環(huán)境,在微觀上,銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)從業(yè)人員的培訓(xùn)等相關(guān)工作,提升我國(guó)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的競(jìng)爭(zhēng)力,從而使我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展更趨合理、完善。財(cái)經(jīng)縱橫,2010(13).[J].中國(guó)商貿(mào)報(bào),2009(1).[J].湖北職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào), 2009(2).精品文檔精品文檔就在這里各類(lèi)專(zhuān)業(yè)好文檔,值得你下載,教育,管理,論文,制度,方案手冊(cè),應(yīng)有盡有古菲婭本文通過(guò)分析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,指出目前發(fā)展中存在的一些問(wèn)題,如理財(cái)產(chǎn)品雷同、缺乏專(zhuān)業(yè)人才、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)滯后等,并針對(duì)這些問(wèn)題提出了相應(yīng)的對(duì)策及建議。近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積累,越來(lái)越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值,希望得到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大。2008年由于金融危機(jī),銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量受到了較大
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