我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展-在線瀏覽
2024-09-06 17:41本頁面
【正文】 促進與外資銀行的差距，拓寬盈利空間，提高自身發(fā)展，我國商業(yè)銀行應(yīng)分析個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的因素，并應(yīng)提出切實可行的發(fā)展及對策。首先，個人金融資產(chǎn)正在不斷增長，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)，構(gòu)成了潛在的、個人理財欲望。同時發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)促使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍更為廣泛、使其利潤增加；有利于拓寬盈利空間、客戶和收益結(jié)構(gòu)，改善銀行的利潤增長方式；有利于完善銀行的金融服務(wù)功能，促使商業(yè)銀行向綜合化方向發(fā)展，邁向更穩(wěn)健的一步。近年來個人理財服務(wù)受到各家商業(yè)銀行的推崇。各銀行推出的理財服務(wù)已初步形成個人投資、結(jié)算、咨詢、貸款、委托等系列，并且業(yè)務(wù)面和服務(wù)面都在迅速擴大。許多銀行將個人理財服務(wù)定位為給優(yōu)質(zhì)客戶提供高附加值的服務(wù)，除設(shè)計投資方案采取收費方式外，其余均為免費服務(wù)。所以我國商業(yè)銀行在快速發(fā)展的同時，一定要提高自身的服務(wù)質(zhì)量。因此商業(yè)銀行提供的個人理財服務(wù)，不能真正為客戶進行組合投資，盡管有所發(fā)展，但分業(yè)經(jīng)營仍然制約著個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間?，F(xiàn)在，我國各商業(yè)銀行一般把從事個人理財業(yè)務(wù)的一線員工稱為客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理雖然都是篩選出來的，其綜合素質(zhì)要高于營業(yè)網(wǎng)點的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠。目前我國商業(yè)銀行的組織機構(gòu)設(shè)置中，個人理財業(yè)務(wù)工作通常都歸屬于個人銀行業(yè)務(wù)部。建立和運用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A(chǔ)，以客戶而不是以賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫在個人理財業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，銀行可以通過整理和分析客戶資料，來實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值和增值。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互間形成共享，有時甚至還產(chǎn)生相互封鎖，造成了客戶信息資源的浪費，不利于個人理財業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。這些數(shù)據(jù)倉庫是由銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和來自銀行外部的相關(guān)經(jīng)濟數(shù)據(jù)經(jīng)過抽取和集成而建立起來的面向主題的、多維的適合決策支持系統(tǒng)使用的一種新型數(shù)據(jù)組織形式，數(shù)據(jù)倉庫中的信息隨著原始數(shù)據(jù)的更新而更新，具有可組裝性和相對穩(wěn)定性，并且根據(jù)不同的應(yīng)用層面采取不同綜合度。尤其是中間業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新相對不完善，導(dǎo)致個人理財產(chǎn)品同質(zhì)性出現(xiàn)較大問題。應(yīng)該仔細研究市場、研究不同客戶的需求、善于發(fā)現(xiàn)市場機會。由于開發(fā)潛在客戶的成本較高，故應(yīng)首先對已有客戶服務(wù)。對于重要的客戶銀行應(yīng)及時主動了解其委托理財?shù)目陀^需要和意愿，盡可能提供完善的服務(wù)。對于小客戶，銀行可以為其辦理儲蓄卡，引導(dǎo)其充分利用自助設(shè)備辦理小額業(yè)務(wù)。在拓展自身業(yè)務(wù)、發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的需要。如果我國的商業(yè)銀行在政策松綁后實行混業(yè)經(jīng)營，那么它們可以融銀行、證
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