【正文】 還款方式一、自由還款方式 ？自由還款就是您申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，住房公積金管理中心根據(jù)您的借款金額和期限，給出一個(gè)最低還款額，以后您在每月還款數(shù)額不少于這一最低還款額的前提下，可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。？住房公積金管理中心根據(jù)您申請(qǐng)的借款期限、借款金額和房屋折舊，確定您的最低還款額。您可以通過客戶服務(wù)部調(diào)整月還款額，還能查詢到您貸款的相關(guān)情況，同時(shí)客戶服務(wù)部為您提供人工咨詢服務(wù)。需注意的是：您需要至少于三個(gè)工作日前辦理手續(xù)；若您在一期內(nèi)進(jìn)行了多次的通知，則以您向客戶服務(wù)部電話委托和柜臺(tái)書面委托的最后一次有效通知金額為準(zhǔn)；您不能一次通知多個(gè)月的還款額，但在此期間，如您不再通知，就以上次通知額一直扣劃下去，直至再次進(jìn)行調(diào)整為止。如果您想提前還清全部貸款，有兩種辦法：一種辦法是：您可以于下一還款日把貸款全部還清，但您需要于三個(gè)工作日前通過客戶服務(wù)部進(jìn)行委托或到貸款業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理手續(xù)。我的貸款逾期了，怎么辦？若您的貸款逾期了，您可以在下一還款日或約定的某一天按照提前還清全部貸款的辦法償還逾期貸款。如果您的個(gè)人貸款沒有逾期，或逾期部分還清后還有剩余，則先償還利息，后償還本金。既然只要每月不低于最低還款額還款就不逾期，那我每月就按照最低還款額還就行了吧？雖然您每月以最低還款額償還貸款不會(huì)有逾期，但如果一直按最低還款額度還款，到貸款到期時(shí)就會(huì)有一大筆剩余貸款要還，比如說您購買一套住房，借款期限20年，金額30萬元，則您每月的最低還款額為1493元，您如果一直按照最低還款額償還貸款，那么。三、特別提示：日對(duì)日還款：放款日為幾號(hào)，還款日即為每月幾號(hào)，如該月無對(duì)應(yīng)的還款日，則在當(dāng)月最后一天還款。交通銀行還款卡包括太平洋借計(jì)卡和太平洋公積金卡，太平洋借計(jì)卡每年要收取年費(fèi)，而太平洋公積金卡目前不收年費(fèi)，建議您采用太平洋公積金卡償還貸款。如果您不慎將用于還款的銀行卡或存折丟失，請(qǐng)您攜帶同一銀行的銀行卡或存折及時(shí)到貸款業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理變更手續(xù)。您的貸款全部還清后，您可以到貸款業(yè)務(wù)柜臺(tái)領(lǐng)取還清全部貸款證明。因住房公積金政策調(diào)整，手冊(cè)內(nèi)容會(huì)有修改，屆時(shí)以中心相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。提前還款在某些情況下對(duì)借款人有利而對(duì)貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款一年后借款人提前還款的申請(qǐng)。：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。＋保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押＋保險(xiǎn)的借款人，申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。二、辦理提前還貸手續(xù)根據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶需提前一周至一個(gè)月提出書面申請(qǐng),并約定還款日期。各家銀行對(duì)于提前還貸并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。部分提前還貸的貸款者，可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限,每月還款額不變。如果收入沒有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣會(huì)減輕還貸壓力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請(qǐng)中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。按有關(guān)規(guī)定，借款人可攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前繳的保費(fèi)。一般要求客戶提前通知銀行(通常提前10個(gè)工作日到1個(gè)月)；銀行計(jì)算好客戶的總欠款數(shù)，指定客戶到銀行付清款項(xiàng)，支付當(dāng)月利息；銀行將房契送到合同指定的律師事務(wù)所，辦理取消按揭貸款的契約并到房產(chǎn)管理部門登記；律師辦好一切手續(xù)之后，會(huì)通知業(yè)主領(lǐng)回所有的房產(chǎn)契約。二、提前償還全部貸款后，別忘從保險(xiǎn)公司、稅務(wù)部門拿回屬于自己的錢在借款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同此時(shí)也提前終止。提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)，須根據(jù)原購房屋是現(xiàn)房還是期房、期房的投保費(fèi)實(shí)際期限(半年以上期房的投保期限一般是將借款期限再減去1年計(jì)算)、原一次性繳付保費(fèi)的貼現(xiàn)利率與速算系數(shù)等因素，其計(jì)算公式為：提前還清貸款退還保險(xiǎn)費(fèi)=已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。當(dāng)您購買商品房時(shí)，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個(gè)人所得稅稅基抵扣”申請(qǐng)，取得本人的“稅收通用繳款書”。四、最初一年不要提前還款要注意的是，在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。還有一點(diǎn)是，借款合同中規(guī)定提前還款者不應(yīng)出現(xiàn)逾期不還的情況，如果有逾期不還，應(yīng)先還完欠款再申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。舉例來說，許先生貸款時(shí)選擇了最高年限30年，總額68萬元的貸款?？梢姷阮~本息法下，大部分資金償還的只是利息，%。如果您有提前還貸的預(yù)期，最好選擇等額本金還款法，貸款期限也不宜過長(zhǎng)。個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益相對(duì)安全，這樣的“黃金業(yè)務(wù)”對(duì)銀行來說是難得的，但是客戶提前還貸打亂了銀行資金的使用計(jì)劃，也損失了貸款所帶來的穩(wěn)定的利息收入。各銀行都提供轉(zhuǎn)按、換按等辦法，往往在看中新房子或換大的房子時(shí)，會(huì)采取提前還貸方式來減輕負(fù)債壓力。提醒三：不可盲目跟風(fēng)提前還款提前還款雖然是個(gè)很普遍的現(xiàn)象，但面對(duì)升息預(yù)期而選擇還款確須“三思”后行。要知道，和銀行打交道可是“還錢容易借錢難”，因此提前還貸應(yīng)量力而為。有點(diǎn)余錢與其去銀行還款，不如尋覓好的投資渠道進(jìn)行“錢生錢”，投資股票或基金也是不錯(cuò)的選擇。在住房貸款中，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所占用的銀行資金減少了而已。所以在物價(jià)上漲時(shí)，那些本來打算一次付清房款的人，可以去找銀行貸款，而對(duì)于已經(jīng)貸款買房的，一般也沒有必要提前還清。當(dāng)然，公積金政策根據(jù)地區(qū)會(huì)有所不同，部分地區(qū)允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款，此時(shí)也可以考慮靈活利用公積金。例：這是一套今年4月份購買的，價(jià)值100萬元的房子，首付30%后，貸款額為70萬元，貸款期限20年。從明年1月1日起新的利率會(huì)上調(diào)，因此房主決定提前還款。第一種：將所剩貸款一次還清。利息總額=提前還貸前的利息額=。提前還款10萬元，仍保持之前的月供水平即：，貸款期限則縮短為15年7個(gè)月。第三種，部分提前還款，減少月供，還款期限不變。這樣。提前還款10萬元，還款期限縮短為16年。提前還款10萬元，還款期限縮短為10年。專家提醒，選擇哪種還款方式，最重要的是要看自己的經(jīng)濟(jì)情況，凡事都要量力而為。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費(fèi)者，不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。第二類：等額本息進(jìn)入還款中期 目前在商貸當(dāng)中，使用最廣泛的是等額本息還款法。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。第三類：等額本金還款期已達(dá)1/4從目前銀行對(duì)提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。第四類：有更好的投資理財(cái)渠道如果消費(fèi)者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會(huì)使用，回報(bào)率為存款利率，兩相比較，%，%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。提前還款利息計(jì)算由于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況或者其他情況會(huì)發(fā)生變化，因此有時(shí)會(huì)出現(xiàn)借款人不需要所借的資金而提前償還借款的情況。當(dāng)事人在合中對(duì)提前還款沒有約定的，提前還款不損害貸款人利益的，可以不經(jīng)貸款人的同意，利息按照實(shí)際借款期間計(jì)算；提前還款損害貸款人利益的，貸款人有權(quán)拒絕借款人提前還款的要求。提前還款貸款違約金為了限制提前還款，有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。有些銀行在這個(gè)概念下，要求借款客戶支付提前還款的違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。違約金的有效期通常不會(huì)超過3年（也有的為5年）。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%，就不用繳納違約金。所以在簽訂貸款合同前，借款人需要知道貸款是否有違約金、是多少、是在什么期限內(nèi)有效。如果借款人是長(zhǎng)期貸款，當(dāng)貸款因素變化時(shí)，借款人需要重新優(yōu)化貸款，這時(shí)，就會(huì)啟動(dòng)合同上的違約金條款。一般的，貸款方會(huì)提供幾種違約金的方案供借款人選擇。當(dāng)然，也存在掠奪性的貸款方，它將提前還款違約金強(qiáng)制的塞進(jìn)合同里，對(duì)借款人剝皮扒骨，有時(shí)法律也奈何他們不得。所以借款人要仔細(xì)評(píng)估含有違約金的合同，選擇是否接受含有違約金的合同。貸款方一般鼓勵(lì)借款方選擇有違約金合同，這樣可以防止將來利率下落時(shí)，能夠勸阻借款人選擇重新優(yōu)化貸款計(jì)劃。它依據(jù)于借款人的個(gè)人決定：借款人目前的財(cái)務(wù)狀況，借款人是否需要重新優(yōu)化貸款計(jì)劃，借款人想要持有抵押品多長(zhǎng)時(shí)間。如果借款方不滿意，可以提前結(jié)束在當(dāng)前貸款機(jī)構(gòu)的貸款，改在別的貸款機(jī)構(gòu)作重新優(yōu)化貸款。什么是公共維修基金公共維修基金公共維修基金是指住宅樓房的公共部位和共用設(shè)施、設(shè)備的維修養(yǎng)護(hù)基金。按照法規(guī)規(guī)定，共用部位是指住宅主體承重結(jié)構(gòu)部位(包括基礎(chǔ)、內(nèi)外承重墻體、柱、梁、樓板、屋頂?shù)?、戶外墻面、門廳、樓梯間、走廊通道等。當(dāng)乙方轉(zhuǎn)讓房屋所有權(quán)時(shí)，結(jié)余維修基金不予退還，將隨房屋所有權(quán)同時(shí)過戶。此