【正文】 否符合法律中的規(guī)定，待定？？？？）（借款合同、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書、委托書、公證“委托”事宜、身份證復(fù)印件、公證“影印本與原本相符”）（對于是否符合法律中的規(guī)定？）（以及公司服務(wù)收費(fèi)）（公司服務(wù)收費(fèi)） ，應(yīng)提供“已支付購房首付款的證明文件”，以確定能否進(jìn)行抵押貸款等.②企業(yè)客戶貸款申請準(zhǔn)備材料：A必備的材料： (年檢、正副本)(年檢、正副本)（年檢、正副本）（新版、正反面）及結(jié)婚證復(fù)印件，股東、董事會成 員以及其他自然人身份證（新版、正反面），還需提供其營業(yè)執(zhí)照或者組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢）（如需要有）（年檢、正反面）（年審）、股東變更、名稱住址變更等工商變更資料（必須有工商局蓋章 的企業(yè)變更情況表，且日期不能超過貸款月度），包括股東會決議、章程修正案（或最新章程）、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（股權(quán)變更必須）等（最后一次增資）資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表（近三年末、本逐個(gè)季末及近三個(gè)月末）（近三年及本近三個(gè)月末）B輔助的材料: （如機(jī)器設(shè)備發(fā)票，欠條，集資款投資款證明等）（或購房合同及發(fā)票收據(jù)）及行駛證復(fù)印件（近三年末以及本逐個(gè)月末）C其它需要了解的信息: （近三年末以及本逐個(gè)月末）、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)（副本）、財(cái)務(wù)制度、職稱證明、個(gè)人簡歷及個(gè)人榮譽(yù)證明（近三年）、資質(zhì)證明（近三年）、專有技術(shù)、專利技術(shù)證明、推薦證明、技術(shù)認(rèn)定、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力及近兩年實(shí)際產(chǎn)銷情況、同行業(yè)銷售排位情況（近三年）。形成調(diào)查報(bào)告，將上述材料交由貸款部經(jīng)理復(fù)核，主要從該貸款項(xiàng)目的幾個(gè)方面考察與復(fù)審：①資料齊全，是否存在相互矛盾地方 ②提供資料是否有效③資料是否真實(shí)與可靠（是否有涂改或偽造）④自然人是否具有相應(yīng)的資格：如完全民事行為能力人以及專業(yè)方面職業(yè)資格⑤公司是否為空殼故意騙取資金⑥審核分析是否存在業(yè)務(wù)員自身違反可能性等。如果商議最終還是項(xiàng)目不可行，可將上述材料向總經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)，并形成書面報(bào)告讓總經(jīng)理簽字并將雙方經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對于形成項(xiàng)目可行意見，貸款部經(jīng)理將項(xiàng)目材料和《盡職調(diào)查報(bào)告》返還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)員，尤其將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，之后再將所收集的資料及《盡職調(diào)查報(bào)告》移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。②風(fēng)險(xiǎn)控制部要求需要到經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員與貸款客戶提前聯(lián)系，并通知客戶要前往其經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查并做好行程安排。貸款受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：1）貸款部業(yè)務(wù)員在每月底都要出具對本月貸款項(xiàng)目的《貸后管理報(bào)告》，以及對上月貸款項(xiàng)目的《月度貸后管理計(jì)劃》，規(guī)范其業(yè)務(wù)員全部貸款項(xiàng)目貸后管理，并及時(shí)將上述報(bào)告、計(jì)劃書交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行審閱與復(fù)核，對于《貸后管理報(bào)告》、《月度貸后管理計(jì)劃》中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對不明事項(xiàng)作出解釋。2）貸款部對貸款本金及利息負(fù)有催繳責(zé)任，在還款日2周前由貸款部負(fù)責(zé)該貸款業(yè)務(wù)員密切關(guān)注借款人的備款情況，必要時(shí)檢查還貸資金到位憑證，對于依靠第二位還款來源的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)加大對擔(dān)保措施的實(shí)地檢查作為貸后管理的一個(gè)重點(diǎn)。3）貸款部業(yè)務(wù)員要對客戶貸后情況進(jìn)行檢查，并應(yīng)遵循貸款級次的確定對周期進(jìn)行實(shí)地檢查。對于一般新客戶放貸后一個(gè)月內(nèi)，必須進(jìn)行1次貸后實(shí)地檢查；對于借款金額較大或經(jīng)營復(fù)雜可以在2周內(nèi)進(jìn)行一次貸后實(shí)地檢查。4）對最終無法收回款項(xiàng)要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行碰面協(xié)商是否有補(bǔ)救可能如：對可以補(bǔ)救由兩個(gè)部門經(jīng)理共同出具補(bǔ)救方案報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)；對不能補(bǔ)救的由上述兩個(gè)部門經(jīng)理制作《貸款不能收回通知書》并由相關(guān)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字后報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)，之后將簽字同意的通知書交由秘書由其上報(bào)給董事長，對領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門人員要當(dāng)場予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他工作需要。6）貸款部經(jīng)理對貸后項(xiàng)目及客戶情況可以隨時(shí)進(jìn)行觀察并作出抽查，對發(fā)現(xiàn)的問題要求負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行及時(shí)處理與調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)控制受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：1）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理在收到貸款部報(bào)送的相關(guān)材料及《盡職調(diào)查報(bào)告》后，將材料及報(bào)告分給風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員處理。風(fēng)控部業(yè)務(wù)員也要對《進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書》進(jìn)行研讀，對其中不明的事項(xiàng)通知負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的人員給予及時(shí)說明。要考慮貸款申請人的基本情況、申請貸款金額的數(shù)目、貸款申請人是否為公司老客戶，并運(yùn)用各種調(diào)查方法如：詢問、觀察、檢查、抽查、分析等方法更好的來發(fā)現(xiàn)問題，形成風(fēng)險(xiǎn)初審意見并撰寫在《風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告》中，在報(bào)告中羅列出其發(fā)現(xiàn)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制、防范措施和風(fēng)險(xiǎn)初審意見（意見包括：初審?fù)夥刨J、初審暫緩放貸、初審不同意放貸），再將報(bào)告交由風(fēng)控部經(jīng)理審閱與復(fù)核。對于形成項(xiàng)目不可行意見，要與貸款部經(jīng)理商議討論作出最終決議，如果仍然為不可行意見，要形成書面文書并雙方經(jīng)理簽字，之后再向公司總經(jīng)理予以說明其原因，形成報(bào)告后讓總經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對于形成項(xiàng)目可行意見（或初審不可行但經(jīng)雙方經(jīng)理審核變?yōu)榭尚校?，將所收集到該?xiàng)目全部材料報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)委員會秘書，由其來處理下一步工作。2）定期或不定期對客戶進(jìn)行抽查，檢查資料的真實(shí)性、合法性并根據(jù)需要前往客戶實(shí)地進(jìn)行實(shí)際情況的調(diào)查，并結(jié)合審計(jì)方法如：詢問、觀察、檢查、抽查、分析等工作來完成對客戶進(jìn)一步動態(tài)的考察，做到知己知彼，減少放貸后面臨不能收回款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。對于上述計(jì)劃書無誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書，可以終止上述計(jì)劃書的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。法律資產(chǎn)保全部業(yè)務(wù)流程1）向本公司各部門提供其所需的法律方面相關(guān)知識，以便使貸款工作所涉及的法律方面的問題不存在法律漏洞。3）辦理相關(guān)公證手續(xù)。5）法律資產(chǎn)保全部的法律人員在收到秘書人員交予的《無法收回款項(xiàng)通知書》后，積極準(zhǔn)備相關(guān)法律方面的工作并在訴訟時(shí)效內(nèi)提起相關(guān)法律訴訟。6）由法律資產(chǎn)保全部的相關(guān)人員制定合法、合規(guī)的追繳方式（不易過輕也不易過重）要符合法律要求，能最大限度實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)收回。7）負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作，實(shí)施資產(chǎn)的監(jiān)督確保資產(chǎn)最終歸屬本公司。2）財(cái)務(wù)部會計(jì)進(jìn)行每筆貸款項(xiàng)目賬務(wù)處理，檢查貸款項(xiàng)目所附原始單據(jù)的合法、金額的準(zhǔn)確性；及日常其他原始單據(jù)審核及賬務(wù)處理；正確、及時(shí)的計(jì)算每筆貸款本金、利息、違約金等金額和賬務(wù)處理；對從財(cái)務(wù)經(jīng)理收到的由出納制作的《貸款本金、利息回收情況說明表》為基礎(chǔ)并結(jié)合每個(gè)月由貸款部經(jīng)理對貸款不能收回、貸款展期情況做書面報(bào)告提供給財(cái)務(wù)部會計(jì)人員，由財(cái)務(wù)人員根據(jù)賬務(wù)處理結(jié)果并結(jié)合上述材料對未全部收回的款項(xiàng)制作一份《收回情況分析表》（包括借款人名稱、借款本金、借款本金歸還數(shù)、截止到目前利息金額以及利息歸還數(shù)、未收到本金數(shù)、未收到利息數(shù)、貸款展期未收到本金數(shù)、貸款展期利息未收到金額等），將其交給財(cái)務(wù)經(jīng)理審核通過后簽字交給總經(jīng)理使用；及時(shí)、準(zhǔn)確計(jì)算不能回收款項(xiàng)的相關(guān)金額包括：本金、利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)費(fèi)用等相關(guān)貸款訴訟賠償金額（涉及到法律部門預(yù)估的金額請其出具預(yù)估金額），并經(jīng)財(cái)務(wù)經(jīng)理審核后交由法律資產(chǎn)保全部相關(guān)人員使用；每月按時(shí)出具財(cái)務(wù)報(bào)表并將其交給財(cái)務(wù)經(jīng)理審查與復(fù)核；每月及時(shí)申報(bào)納稅等工作。行政部業(yè)務(wù)流程建立完善的檔案管理制度；規(guī)范貸款資料檔案保管的管理流程；負(fù)責(zé)貸款檔案的管理，確保完整、有效；配合各個(gè)部門因貸款工作需要提供檔案的調(diào)閱服務(wù)；完成行政部其他方面工作。第三篇：貸款業(yè)務(wù)流程企業(yè)申請辦理流動資金貸款或項(xiàng)目貸款需提交的資料企業(yè)評級授信后，申請貸款時(shí)，如為他方擔(dān)保，他方需進(jìn)行