【正文】 債務(wù)且到期未清償?shù)模唬ㄎ澹┨峁┨摷俨牧系扰撟骷傩袨榈?；（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會(huì)公德不良行為，造成不良影響的；（七）已累計(jì)兩次被中國人民銀行或其他監(jiān)管當(dāng)局取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人 員任職資格的；（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的。第三章 任職資格審核與管理第十五條 中國人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責(zé)任制對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行分級(jí)審核、分級(jí)管理，并及時(shí)報(bào)上級(jí)行備案。（二）中國人民銀行分行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管 理人員任職資格：１、政策性銀行一級(jí)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)；２、國有獨(dú)資商業(yè)銀行一級(jí)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行分行、總行營業(yè)部、直屬支行；５、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；６、城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社；７、屬中國人民銀行分行、營業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù) 公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。中國人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核。金融機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）新設(shè)立時(shí)，高級(jí)管理人員任職資格的審核，由中 國人民銀行機(jī)構(gòu)審批行負(fù)責(zé)。第十六條 金融機(jī)構(gòu)向中國人民銀行申請(qǐng)審核適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī)構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國人民銀行或其分支行（以下簡(jiǎn)稱審核行）提交書面申報(bào)材料。上述所有書面材料必須真實(shí)、可靠。中國人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報(bào)中國人民銀行審核行。在確認(rèn)申報(bào)資料完整、并根據(jù)本辦法第二十五條獲得有關(guān)監(jiān)管部門的反饋意 見后，中國人民銀行審核行應(yīng)在１５個(gè)工作日內(nèi)完成任職資格審核。第十八條 中國人民銀行可根據(jù)需要對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行考試、考 察或談話。第十九條 金融機(jī)構(gòu)報(bào)送適用備案制的高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī) 構(gòu)直接向中國人民銀行審核行提交書面報(bào)備材料。第二十條 對(duì)適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報(bào)備材料后，對(duì)需否決擬任人任職資格的，應(yīng)在１０個(gè)工作日內(nèi)向申報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書》。第二十一條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員的任免決定，應(yīng)同時(shí)抄報(bào)中國人民銀 行審核行和監(jiān)管行。金融機(jī) 構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)或干部管理機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行離任審計(jì)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請(qǐng)中國人民銀行 認(rèn)可的外部審計(jì)師進(jìn)行。對(duì)離任后擬任職的 高級(jí)管理人員，申報(bào)機(jī)構(gòu)在提交申報(bào)材料的同時(shí)，應(yīng)提交離任審計(jì)報(bào)告；對(duì)因工 作原因不能同時(shí)提交離任審計(jì)報(bào)告的，需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第二十四條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)同級(jí)機(jī)構(gòu)、同類性質(zhì)崗位之間作平行調(diào)動(dòng)的，需要核準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進(jìn)行核準(zhǔn)，可在任職后提交離任審計(jì)報(bào)告，但仍需報(bào)中國人民 銀行備案。第二十五條 對(duì)跨系統(tǒng)任職、跨地區(qū)任職或本系統(tǒng)內(nèi)升職、需要核準(zhǔn)的擬任 人，如果原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行 在審核其任職資格時(shí)，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門的意 見，該意見和金融機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料一并作為任職資格的審核依據(jù)。任 職資格檔案應(yīng)包括如下內(nèi)容：（一）任職資格申請(qǐng)材料；（二）中國人民銀行憑以審核的有關(guān)文件、資料；（三）中國人民銀行核準(zhǔn)或取消任職資格的文件；（四）金融機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員作出的處分決定；（五）其他重要資料。檔案內(nèi)容應(yīng)包括個(gè)人履歷、身份證件復(fù)印件、相關(guān)文件資料、不良記錄書面 材料等信息。對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級(jí)管理人員任職資格；對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級(jí)管 理人員任職資格。中國人民銀行可視情節(jié)輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級(jí)管理人員任職資格。第三十條 對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的情形，中國人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機(jī)構(gòu)不服，可向中國人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議。第三十四條 中國人民銀行在本辦法實(shí)施前頒布的有關(guān)文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。第三十五條 中國人民銀行分行、營業(yè)管理部可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。第三十七條本辦法自公布之日起施行。1．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A．個(gè)人助學(xué)貸款B．個(gè)人汽車貸款C．銀團(tuán)貸款D．個(gè)人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．進(jìn)口托收B．跟單托收C．出口托收D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A．普通股票B．債券C．國庫券D．銀行存款 9．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A．國家對(duì)貸款的管理制度 B．國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國家對(duì)存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度11．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 13．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A．30個(gè)自然人和30個(gè)法人B．1個(gè)自然人C．30個(gè)自然人D．1個(gè)法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D．貸款人經(jīng)營狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項(xiàng)目賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 21．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C．銀行對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)B．秘書處C．理事會(huì)D．會(huì)員大會(huì)25．原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前（）的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。A．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定B．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D．不能收取手續(xù)費(fèi)33．以下不能取得法人資格的是（）。A．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D．商業(yè)銀行董事41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬元，則所有者權(quán)益為（）元。A．追究民事責(zé)任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說法正確的是（）。A．公司總經(jīng)理B．保險(xiǎn)公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．票據(jù)詐騙罪B．金融憑證詐騙罪C．民事糾紛D．詐騙罪 49．以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)人相關(guān)信息D．在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員53．下列說法不正確的是（）。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是（）。A．制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D．對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 57．以下屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險(xiǎn)B．合規(guī)經(jīng)營C．接管重組D．兼并收購 58．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A．國務(wù)院B．中國人民銀行C．中國銀監(jiān)會(huì)D．中國證監(jiān)會(huì) 60．各國中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是（）。A．不隨各國貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動(dòng)利率C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 62．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時(shí)存款賬戶 66．下列有關(guān)中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（）。A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料70．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。A．收入B．負(fù)債C．利潤D．費(fèi)用 72．中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶D．個(gè)人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．資本市場(chǎng)B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C．一級(jí)市場(chǎng)D．直接融資市場(chǎng) 80．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A．凈資產(chǎn)B．資產(chǎn)C．銀行存款D．股票資產(chǎn)82．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說法，正確的是（）。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國銀行間債券市場(chǎng)