【正文】 債務且到期未清償?shù)?；（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監(jiān)管當局取消金融機構(gòu)高級管理人 員任職資格的；（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔任金融機構(gòu)高級管理人員的。第三章 任職資格審核與管理第十五條 中國人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責任制對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格實行分級審核、分級管理，并及時報上級行備案。（二）中國人民銀行分行、營業(yè)管理部負責審核或取消以下金融機構(gòu)高級管 理人員任職資格：１、政策性銀行一級、二級分支機構(gòu)；２、國有獨資商業(yè)銀行一級、二級分支機構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行分行、總行營業(yè)部、直屬支行；５、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)；６、城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社；７、屬中國人民銀行分行、營業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團財務 公司和金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)。中國人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級管理人員任職資格，報分行審核。金融機構(gòu)（包括分支機構(gòu)）新設立時，高級管理人員任職資格的審核，由中 國人民銀行機構(gòu)審批行負責。第十六條 金融機構(gòu)向中國人民銀行申請審核適用核準制的高級管理人員任職資格，應由任免機構(gòu)直接向承擔任職資格審核責任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。上述所有書面材料必須真實、可靠。中國人民銀行初審行應盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報中國人民銀行審核行。在確認申報資料完整、并根據(jù)本辦法第二十五條獲得有關監(jiān)管部門的反饋意 見后，中國人民銀行審核行應在１５個工作日內(nèi)完成任職資格審核。第十八條 中國人民銀行可根據(jù)需要對適用于核準制的擬任人進行考試、考 察或談話。第十九條 金融機構(gòu)報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應由任免機 構(gòu)直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應在１０個工作日內(nèi)向申報機構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書》。第二十一條 金融機構(gòu)對高級管理人員的任免決定，應同時抄報中國人民銀 行審核行和監(jiān)管行。金融機 構(gòu)上級機構(gòu)或干部管理機構(gòu)不能進行離任審計的，金融機構(gòu)應聘請中國人民銀行 認可的外部審計師進行。對離任后擬任職的 高級管理人員，申報機構(gòu)在提交申報材料的同時，應提交離任審計報告；對因工 作原因不能同時提交離任審計報告的，需經(jīng)中國人民銀行批準。第二十四條 對金融機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)同級機構(gòu)、同類性質(zhì)崗位之間作平行調(diào)動的，需要核準的金融機構(gòu)高級管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進行核準，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民 銀行備案。第二十五條 對跨系統(tǒng)任職、跨地區(qū)任職或本系統(tǒng)內(nèi)升職、需要核準的擬任 人，如果原任職機構(gòu)的監(jiān)管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行 在審核其任職資格時，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機構(gòu)的監(jiān)管部門的意 見，該意見和金融機構(gòu)的申報材料一并作為任職資格的審核依據(jù)。任 職資格檔案應包括如下內(nèi)容：（一）任職資格申請材料；（二）中國人民銀行憑以審核的有關文件、資料；（三）中國人民銀行核準或取消任職資格的文件；（四）金融機構(gòu)對高級管理人員作出的處分決定；（五）其他重要資料。檔案內(nèi)容應包括個人履歷、身份證件復印件、相關文件資料、不良記錄書面 材料等信息。對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機構(gòu)高級管理人員，中國人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機構(gòu)高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管 理人員任職資格。中國人民銀行可視情節(jié)輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級管理人員任職資格。第三十條 對已任職的高級管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀行為及其他不宜擔任金融機構(gòu)高級管理人員的情形，中國人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構(gòu)高級管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機構(gòu)不服，可向中國人民銀行申請行政復議。第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。第三十五條 中國人民銀行分行、營業(yè)管理部可依據(jù)本辦法制定實施細則。第三十七條本辦法自公布之日起施行。1．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A．個人助學貸款B．個人汽車貸款C．銀團貸款D．個人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．進口托收B．跟單托收C．出口托收D．光票托收 7．關于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是（）。A．普通股票B．債券C．國庫券D．銀行存款 9．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度11．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A．中國反洗錢監(jiān)測分析中心B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 13．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A．30個自然人和30個法人B．1個自然人C．30個自然人D．1個法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保D．貸款人經(jīng)營狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項目賬戶D．外匯儲蓄賬戶 21．金融機構(gòu)貸款基準利率是由（）制定的。A．銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C．銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．五個專業(yè)委員會B．秘書處C．理事會D．會員大會25．原有企業(yè)改組為公司時，應由注冊會計師對企業(yè)前（）的財務狀況及經(jīng)營成果進行審計并出具審計報告。A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務不包括（）。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 29．貸后管理的期限是（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場D．審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A．收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B．收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定 C．收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D．不能收取手續(xù)費33．以下不能取得法人資格的是（）。A．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．編造引進資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A．貿(mào)易收支B．勞務收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務的客戶D．商業(yè)銀行董事41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為1億元、負債為6000萬元，則所有者權(quán)益為（）元。A．追究民事責任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件不包括（）。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動的處罰說法正確的是（）。A．公司總經(jīng)理B．保險公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．票據(jù)詐騙罪B．金融憑證詐騙罪C．民事糾紛D．詐騙罪 49．以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當非常謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個人相關信息D．在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員53．下列說法不正確的是（）。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系 C．公平對待，不必向銀行披露所處關系 D．建議伯父去其他銀行申請貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務活動有關規(guī)定的是（）。A．制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D．對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷 57．以下屬于市場運作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險B．合規(guī)經(jīng)營C．接管重組D．兼并收購 58．下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A．國務院B．中國人民銀行C．中國銀監(jiān)會D．中國證監(jiān)會 60．各國中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。A．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率稱為固定利率，參照某一利率指標變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動利率C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 62．衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 64．中央銀行窗口指導的主要特征是（）。A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時存款賬戶 66．下列有關中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（）。A．用于保值投機目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料70．下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。A．收入B．負債C．利潤D．費用 72．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A．單位經(jīng)常項目外匯賬戶B．單位資本項目外匯賬戶 C．外匯儲蓄賬戶D．個人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國內(nèi)物價穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)76．下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A．人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險 D．操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單78．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．資本市場B．場內(nèi)市場C．一級市場D．直接融資市場 80．銀行股東最關心的財務指標是（）。A．凈資產(chǎn)B．資產(chǎn)C．銀行存款D．股票資產(chǎn)82．下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C．可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D．可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本 84．以下關于存款利息計算的說法，正確的是（）。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國銀行間債券市場