【正文】 13．BC【解析】分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故選BC。4．BC【解析】電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。因此，在統(tǒng)計過程中，購買住房的支出不包括在私人消費里面，而是計入投資的固定資本形成。附屬資本主要包括一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級債券。79．B【解析】長期國債屬于資本市場產(chǎn)品，同時國債是國家直接向公眾發(fā)行的對自身的債權(quán)，長期國債市場也屬于一級市場和直接融資市場，銀行柜臺購買屬于場外市場而不是場內(nèi)市場。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會包括貨幣。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映，舉報有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。62．D【解析】考查經(jīng)濟指標(biāo)。54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動避免利益沖突的義務(wù)。47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。故選A。故選C?！惫蔬xD。故選A。故選C。（）6．國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。A．縣公安局B．醫(yī)院C．校辦企業(yè) D．學(xué)校31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A．指定代理B．自愿代理C．法定代理D．委托代理15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。A．借走資料原件B．抄錄資料原件C．復(fù)印資料原件D．對資料原件照相 90．銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。A．單位經(jīng)常項目外匯賬戶B．單位資本項目外匯賬戶 C．外匯儲蓄賬戶D．個人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。A．制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D．對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷 57．以下屬于市場運作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險B．合規(guī)經(jīng)營C．接管重組D．兼并收購 58．下列不屬于銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D．商業(yè)銀行董事41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負債表中，總資產(chǎn)為1億元、負債為6000萬元，則所有者權(quán)益為（）元。A．五個專業(yè)委員會B．秘書處C．理事會D．會員大會25．原有企業(yè)改組為公司時，應(yīng)由注冊會計師對企業(yè)前（）的財務(wù)狀況及經(jīng)營成果進行審計并出具審計報告。A．普通股票B．債券C．國庫券D．銀行存款 9．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構(gòu)高級管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機構(gòu)不服，可向中國人民銀行申請行政復(fù)議。對離任后擬任職的 高級管理人員，申報機構(gòu)在提交申報材料的同時，應(yīng)提交離任審計報告；對因工 作原因不能同時提交離任審計報告的，需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。上述所有書面材料必須真實、可靠。（五）境外中資銀行類機構(gòu)中方派出的副監(jiān)事長、董事。對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照國有獨 資商業(yè)銀行辦理。八、原任職所在崗位的工作業(yè)績與過失情況：分管部門、業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、業(yè)務(wù)合規(guī)情況、內(nèi)控建設(shè)及制度執(zhí)行情況、風(fēng)險管理情況等，分管部門或工作有無重大失誤或造成損失，是否負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；個人有否提供虛假材料等弄虛作假行為； 切入點與筆試、面試相同，應(yīng)從銀行業(yè)監(jiān)管方面出發(fā)。九、有無違反社會公德的不良行為并造成不良影響；無十、原任職期間有無被監(jiān)管部門或其他機構(gòu)處理過。（三）擔(dān)任股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行董事長、副董事長、監(jiān)事長、行 長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng) 濟工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、分行行長、副行長，異地 直屬支行行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事 經(jīng)濟工作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；擔(dān)任股份制商業(yè)銀行其他支行行長、城市商業(yè)銀行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。（六）中國人民銀行認為需要備案的其他高級管理人員。對需要初審的，任免機構(gòu)應(yīng)先向承擔(dān)任職資格初審責(zé)任的中國人民銀行分支 機構(gòu)提交以上書面材料（一式三份）。第二十三條離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：（一）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；（二）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；（三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險管理情況；（四）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；（五）審計結(jié)論。第五章 附則第三十三條 對違反本辦法有關(guān)規(guī)定，存在以下情形之一的金融機構(gòu)，中國 人民銀行可視情節(jié)輕重，予以通報，并依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《 金融違法行為處罰辦法》和其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定給予處罰：（一）未按規(guī)定程序向中國人民銀行申報任職資格審核；（二）向中國人民銀行提交虛假申報材料；（三）未及時向中國人民銀行抄報高級管理人員任免決定；（四）未及時向中國人民銀行抄報對高級管理人員紀律處分決定；（五）其他違反本辦法的情形。A．嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現(xiàn)共同利益10．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．二年B．三年C．四年D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A．1億B．1．6億C．4000萬D．6000萬 42．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A．金融資產(chǎn)管理公司B．信托公司C．基金管理公司D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的具體辦法的機構(gòu)是（）。A．貨幣B．委托收款憑證C．匯款憑證D．銀行存單 75．對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。A．風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量 B．風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測 C．風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制 D．風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。A．變更公司形式B．公司增加注冊資本 C．公司合并、分立、解散D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。A．資信證明B．信用證C．保函D．票據(jù)32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。（）7．銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。21．D【解析】金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行制定，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機構(gòu)的貸款利率。28．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。34．B【解析】A和D選項所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。41．C【解析】資產(chǎn)負債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)負債=4000萬。故選C。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。63．D【解析】考查金融市場功能。故選C。故選A。故選B。故選D。故選B。故選BC。14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。故選ABCD。但是住房是耐用品，它不同于普通消費品，有很長的使用時限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。大家記住，核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。故選D。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。61．A【解析】浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，故選A。53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，故選D。故選D。40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。銀行不代發(fā)彩票獎金。20．D【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。12．A【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等。4．C【解析】銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。（）5．銀團代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團貸款成員國協(xié)商確定。A．獨立性B．營利性C．法定性D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處B．中國工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國)有限公司D．中國銀行天津分行 14．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。A．本票、匯款、信用證B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收D．匯票、信用證、支票89．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 73．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A．從對銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹B．對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款D．在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答 56．屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A．證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括（）。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B．同業(yè)拆入資金C．上市發(fā)行股票 D．賣出持有的央行票據(jù)24．（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。A．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機構(gòu)高級管理人員，應(yīng)采 用適當(dāng)形式，進行公開或內(nèi)部通報。離任審計應(yīng)全面、客觀、真實地評價離任高級管理人員。申報材料應(yīng)一式三份，包括：（一）對擬任人進行任職資格審核的請示；（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；（三）對擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；（四）擬任人身份證件復(fù)印件；（五）擬任人國家認可學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；（六）中國人民銀行要求的其他資料。（四）城鄉(xiāng)信用社縣（市）聯(lián)社監(jiān)事長，城鄉(xiāng)信用社副理事長和副主任。（二）擔(dān)任國有獨資商業(yè)銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本 科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)１０年以上，或從事經(jīng)濟工作１５年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），一級分行（包括直屬 分行，下同）行長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年 以上，或從事經(jīng)濟工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任一級分行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟工 作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。準(zhǔn)備時要從肯定自己、積極的方面出發(fā)。無第二篇：金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。中國人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報中國人民銀行審核行。第二十四條 對金融機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)同級機構(gòu)、同類性質(zhì)崗位