【正文】 之間作平行調(diào)動的，需要核準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進(jìn)行核準(zhǔn)，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民 銀行備案。第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關(guān)文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度11．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。A．追究民事責(zé)任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．國務(wù)院B．中國人民銀行C．中國銀監(jiān)會D．中國證監(jiān)會 60．各國中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國內(nèi)物價穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。1．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A．賣出價格B．買入價格C．資本利得D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A．法律B．行政法規(guī)C．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D．國際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。（）8．存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準(zhǔn)備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。故選A。故選A。故選D。故選D。B選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選C。48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對款項負(fù)責(zé)。75．C【解析】關(guān)鍵詞：“對內(nèi)”，其他三項都有包含對外的意義。80．B【解析】股東們最關(guān)心的應(yīng)當(dāng)是自己投入的錢有沒有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標(biāo)就是資本利潤率。84．D【解析】此題反映了存款利息的計息方式，結(jié)息日期等知識點。87．D【解析】LIBOR是指倫敦銀行同業(yè)拆放率。5．ACD【解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，故B選項錯誤。故選ACD。B選項中的股票市場為資本市場。3．ABCD【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。這里大家可能誤認(rèn)為私人購買房子和消費者購買其他商品一樣，應(yīng)該屬于私人消費。83．D【解析】次級債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后，股權(quán)資本之前；可以計入附屬資本。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。74．A【解析】關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。故選A。故選C。故選C。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選C。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。故選A。故選B。3．A【解析】略。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。A．確認(rèn)為無效合同B．各自返還原物C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．銀行間債券回購市場B．股票市場C．銀行間同業(yè)拆借市場 D．票據(jù)市場13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．LABORB．LIBORC．ShaborD．Shibor 88．在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A．收入B．負(fù)債C．利潤D．費用 72．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動有關(guān)規(guī)定的是（）。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C．銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．進(jìn)口托收B．跟單托收C．出口托收D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。第三十條 對已任職的高級管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的情形，中國人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。金融機(jī) 構(gòu)上級機(jī)構(gòu)或干部管理機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行離任審計的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請中國人民銀行 認(rèn)可的外部審計師進(jìn)行。第十六條 金融機(jī)構(gòu)向中國人民銀行申請審核適用核準(zhǔn)制的高級管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī)構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。（三）信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司副監(jiān)事長、分支機(jī) 構(gòu)（包括代表機(jī)構(gòu)）總經(jīng)理（主任、首席代表）。第八條 擔(dān)任以下職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員適用核準(zhǔn)制，除應(yīng)滿足第六 條、第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）擔(dān)任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融 從業(yè)３年以上）；擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任），一級分行行長、副行長，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；擔(dān)任一級分行營業(yè)部總經(jīng)理（主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專 以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金 融從業(yè)３年以上）；擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。七、對擬任職所在機(jī)構(gòu)的了解程度，包括基本情況、面臨的主要問題以及擬采取的措施、辦法；在參加任前談話前，要充分了解擬任職機(jī)構(gòu)情況，包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)收入、不良資產(chǎn)，業(yè)務(wù)風(fēng)險點，人員結(jié)構(gòu)等。２０００年３月２４日金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和其 他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。（四）擔(dān)任信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司董事長、副董 事長、監(jiān)事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。第十二條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)臨時主持工作超過三個月的副職，應(yīng)按正 職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。第十七條 對適用核準(zhǔn)制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申 請表等書面材料后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成資料完整性審查，５個工作日內(nèi)無異 議，視為申報資料完整。對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核 其任職資格：（一）金融機(jī)構(gòu)不能在擬任人任職后４０天內(nèi)提交離任審計報告，也未提前 向中國人民銀行做出說明；（二）離任審計報告結(jié)論不實；（三）經(jīng)離任審計，離任審計對象存在本辦法所規(guī)定不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級 管理人員的。中國人民銀行１９９６年頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。A．貨幣資金融通B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C．資源配置D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 12．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。A．代發(fā)工資B．代收學(xué)費C．代發(fā)彩票獎金D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．取得短期投資收益B．彌補(bǔ)財政赤字，解決財政困難 C．進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．進(jìn)行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡61．下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。A．管風(fēng)險B．提高透明度C．管內(nèi)控D．管法人 2．我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．十二個月B．六個月C．三個月D．十五天 18．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關(guān)于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應(yīng)正確的是（）。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長或經(jīng)濟(jì)增長與科技合作穩(wěn)定并重。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。22．B【解析】福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。故選B。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選A。故選B。故選B。故選A。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。A每季度末月的20日為結(jié)息日，21日為付息。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。故選ACD。15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。12．ACD【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。故選ACD。接下來我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。故選D。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。故選B。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。中央銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的。任何刻意隱瞞或不實披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。39．C【解析】C選項應(yīng)該改為持有公司5％以上股份的股東。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。故選A。19．A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。（）3．負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。A．代理合同B．附條件合同C．附期限合同D．存款合同28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A．寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法C．寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國貨幣市場包括（）。A．私人消費B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加D．政府消費 87．我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A．留存盈余B．累積性優(yōu)先股C．儲備重估增值D．損失準(zhǔn)備金 71．下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)B．《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客