加強合規(guī)意識,防范突出風(fēng)險-在線瀏覽
2024-10-13 12:23本頁面
【正文】 成的極大危害，警示全行員工，使員工在思想道德上筑牢“不能為、不愿為、不敢為”的合規(guī)經(jīng)營意識。變“要我合規(guī)”為“我 3 要合規(guī)”，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)有利和諧、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念成為廣大員工的自覺行動，使每個員工都具有合規(guī)意識，使郵儲銀行的經(jīng)營管理活動都能依法合規(guī)。在經(jīng)營與管理過程中，從各級領(lǐng)導(dǎo)到具體操作人員，都必須提高執(zhí)行力，嚴格執(zhí)行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴肅處理。嚴格執(zhí)行發(fā)現(xiàn)問題不放過、問題不整改不放過、原因不查清不放過、責(zé)任人不處理不放過的“四不放過”原則，從經(jīng)辦層、管理層及時查處違規(guī)行為。對于那種“最不能交流”和“最不愿交流”的人員，一定要及時進行交流輪換，全面改善內(nèi)控管理，提升案件防控水平。由于對違規(guī)的行為和后果過去很少有人被問責(zé)或究責(zé)，很多人明知他人有違規(guī)行為也“事不關(guān)己高高掛起”，既不勸阻制止，也不檢舉報告，使得一些人的違規(guī)行為可以通行無阻，或者逍遙法外，這是造成銀行內(nèi)部始終不能有效遏制內(nèi)部人員作案和減少嚴重不良貸款損失的一個重要原因。經(jīng)常與員工交流思想，增強員工的穩(wěn)定感、歸宿感，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度?！昂弦?guī)是榮，違規(guī)是恥，違法是罪”，我們要進一步增強全行員工的誠實守信、遵紀守法意識，有效防止和減少各類合規(guī)風(fēng)險的產(chǎn)生，杜絕各類案件的發(fā)生，為全行依法合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)健康發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。通過這次主題教育，進一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。第四篇：信貸合規(guī)與風(fēng)險防范信貸合規(guī)與風(fēng)險防范近幾年，農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展,有力地支持了中小企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟和縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展。如何加強信貸風(fēng)險管理,合規(guī)有效進行信貸風(fēng)險防控,已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的重心。合規(guī)建設(shè)活動以來，合規(guī)理念逐步增強，合規(guī)意識明顯提高，風(fēng)險管理水平大幅提升，有章不循、有規(guī)不依的現(xiàn)象基本得到遏制。信貸風(fēng)險成因：風(fēng)險防控意識淡薄，“三查”制度落實不夠。貸款“三查”制度未能有效落實，貸前調(diào)查走過場，貸款雙人調(diào)查未落到實處，資產(chǎn)盤點無序。貸后檢查流于形式，不能深層次揭示借款人資信、經(jīng)營管理等情況，往往是貸款發(fā)放后、甚至貸款逾期后風(fēng)險才被暴露。雖然加大了違規(guī)貸款的整治力度，違規(guī)行為明顯減少。但員工個人素質(zhì)、職業(yè)道德等參差不齊，頂名貸款，壘大戶、跨區(qū)域等違規(guī)貸款還不同程度的存在。從處理人員來看，缺乏監(jiān)督監(jiān)控，形成事實處理晚矣。不良貸款一直是農(nóng)信社較為沉重的包袱，經(jīng)過央行票據(jù)置換及不良貸款清收攻堅戰(zhàn)苦苦清收，目前才漸有起色。客戶經(jīng)理實行跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)交流能夠有效防范信貸風(fēng)險，弊是組織存款弱化，出現(xiàn)貸款營銷及責(zé)任扯皮現(xiàn)象。信貸風(fēng)險防控對策：加強內(nèi)部控制管理，構(gòu)建完善內(nèi)控體系。建立有效的授權(quán)決策機制，建立統(tǒng)一的授權(quán)操作規(guī)范，適度上收貸款權(quán)，（現(xiàn)在貸款權(quán)限上收是個不錯的措施）明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和操作規(guī)程，建立內(nèi)部控制監(jiān)控防線，業(yè)務(wù)辦理實行雙人、雙責(zé)，實行交叉控制；充分發(fā)揮風(fēng)險管理與合規(guī)部門職能。進一步強化內(nèi)部稽核監(jiān)督職能，充分發(fā)揮稽核部門作用，不斷改進稽核方法，有效增強稽核部門獨立查處權(quán)，切實提高內(nèi)部稽核的獨立性和權(quán)威性，讓稽核部門敢于查
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