銀行代理保險業(yè)務(wù)知識講座教材-在線瀏覽
2025-07-25 21:54本頁面
【正文】 元化、全方位的服務(wù)，滿足客戶多層次的金融需求 ? 促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加銀行手續(xù)費收入 5 業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ?業(yè)務(wù)量逐年遞增，業(yè)務(wù)合作范圍擴大。 6 第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品 銀行保險代理產(chǎn)品主要分兩大類 投資理財類 分紅型保險 萬能型保險 投資連結(jié)保險 保險保障類 年金保險 健康保險 意外傷害保險 7 常用的保險名詞 ? 保險人： 指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。 ? 被保險人： 指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可為被保險人。 ? 躉繳： 即一次性繳清所需全部保費。 8 一、投資理財類 （一）兩全（分紅型）保險 ? 集保障、儲蓄、投資三種功能于一身 ? 保障功能： 在保險期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且提供生存保障。 （客戶與保險公司共享收益和風(fēng)險） ? 決定分紅水平的是保險公司的投資收益和經(jīng)營盈余，具有不確定性。 11 （二）萬能保險 ? 萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。 ? 費用透明： 保險公司每月（有的公司為每季度）公布當(dāng)月（當(dāng)季）的結(jié)算利率。 投保人所交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。 ? 養(yǎng)老和保障需求較大，投資偏好穩(wěn)健的客戶。 ? 適應(yīng)的保險產(chǎn)品：放心理財、太平盈利多等。 ? 與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比較，投資連結(jié)險不承諾保底收益，投保人的未來收益取決于保險公司的投資收益，賺賠都是自己的。 14 投連險目標(biāo)客戶群體及適應(yīng)產(chǎn)品 ?適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時有具有較高風(fēng)險承受能力的激進型投資者。 ? 還可以參加年度分紅 。 ? 產(chǎn)品投資年齡寬泛、繳費、領(lǐng)取方式靈活及繳費起點低的特點對中低收入階層也很適用 。 18 （二）健康保險 ? 健康保險是指被保險人在保險期間內(nèi)，因意外或疾病的發(fā)生，而導(dǎo)致在醫(yī)療上的費用支出，保險公司負責(zé)給付保險金，又稱為醫(yī)療保險。 ? 適應(yīng)的保險產(chǎn)品： 太平附加安順住院醫(yī)療保險 太平附加安心住院收入保障保險 20 （三）意外傷害保險 ? 意外傷害保險是指保險客戶由意外傷害事故所致死亡或殘疾，按合同約定，給付全部或部分保險金的保險。 ? 客觀上必須造成客戶身體的傷害 。 ? 適應(yīng)的保險產(chǎn)品： 太平洋短期意外保障卡、太平完全意外傷害保險、太平交通意外傷害保險等。 泰康人壽的保險單和發(fā)票全部納入重空管理，但僅將保險單進行系統(tǒng)維護，發(fā)票要手工核銷。 [ENTER]鍵進行 選擇 的后 12位。
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