銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)講座教材(已修改)
2025-05-26 21:54 本頁(yè)面
【正文】 1 銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)講座教材 2 銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?第一部分 銀行代理保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 ?第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品 ?第三部分 業(yè)務(wù)操作流程 ?第四部分 營(yíng)銷注意事項(xiàng) ?第五部分 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試 3 第一部分 簡(jiǎn)介 什么是銀行代理保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行或郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu) ， 依靠傳統(tǒng)銷售渠道和現(xiàn)有客戶資源銷售保單 。 此類保險(xiǎn)產(chǎn)品不允許保險(xiǎn)公司直接銷售 。 ? 最直觀的解釋為：借助銀行賣保險(xiǎn) ， 即銀行作為保險(xiǎn)公司的兼業(yè)代理人實(shí)現(xiàn)保單分銷 。 4 開(kāi)辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意義 ? 使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司資源共享，擴(kuò)大銀行客戶和資金來(lái)源 對(duì)保險(xiǎn)公司： 借助銀行完善的市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)及廣泛的公司、個(gè)人客戶關(guān)系，增強(qiáng)市場(chǎng)滲透力，拓展銷售渠道 對(duì)商業(yè)銀行： 一是可擴(kuò)大其客戶資源。二是擴(kuò)大資金來(lái)源。 ? 使商業(yè)銀行為客戶提供多元化、全方位的服務(wù)，滿足客戶多層次的金融需求 ? 促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加銀行手續(xù)費(fèi)收入 5 業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ?業(yè)務(wù)量逐年遞增，業(yè)務(wù)合作范圍擴(kuò)大。 ?目前與我行有合作關(guān)系的壽險(xiǎn)公司有： 中國(guó)人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、平安人壽、太平人壽、合眾人壽、嘉禾人壽、生命人壽、中英人壽等 11家 ?目前與我行有合作關(guān)系的產(chǎn)險(xiǎn)公司有： 中保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、 永安財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、大地財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)公司等 9家。 6 第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品 銀行保險(xiǎn)代理產(chǎn)品主要分兩大類 投資理財(cái)類 分紅型保險(xiǎn) 萬(wàn)能型保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保障類 年金保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 7 常用的保險(xiǎn)名詞 ? 保險(xiǎn)人： 指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 ? 投保人： 指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 ? 被保險(xiǎn)人： 指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可為被保險(xiǎn)人。 ? 受益人： 指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。 ? 躉繳： 即一次性繳清所需全部保費(fèi)。 ? 期繳： 即分期繳納保費(fèi)，一般有按月、按季和按年三種方式。 8 一、投資理財(cái)類 （一）兩全（分紅型）保險(xiǎn) ? 集保障、儲(chǔ)蓄、投資三種功能于一身 ? 保障功能： 在保險(xiǎn)期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且提供生存保障。 ? 儲(chǔ)蓄、投資功能： 除 固定收益 外，還根據(jù)公司每年的實(shí)際經(jīng)營(yíng)效益，將可分配盈余以 紅利 形式返還客戶。 （客戶與保險(xiǎn)公司共享收益和風(fēng)險(xiǎn)） ? 決定分紅水平的是保險(xiǎn)公司的投資收益和經(jīng)營(yíng)盈
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