5商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范對策-在線瀏覽
2024-09-07 00:53本頁面
【正文】 操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量及評價(jià)指標(biāo)體系，開發(fā)能夠有效識別操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督模型，對銀行各類交 易 第 2 頁 共 5 頁 行為尤其是單筆大額資金交易、多筆大額資金交易、關(guān)聯(lián)交易行為等異常行為進(jìn)行監(jiān)測和分析，對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)人員進(jìn)行有目標(biāo)的監(jiān)控、預(yù)警并收集相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件的信息。通過制定流程圖自動(dòng)接收風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制發(fā)來的信息，由評估人員對風(fēng)險(xiǎn)事件信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，通過運(yùn)用借貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及評價(jià)指標(biāo)體系，多緯度地對各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行綜合分析、評估，并生成相關(guān)的明細(xì)報(bào)表數(shù)據(jù)。 三 、完善信貸業(yè)務(wù)操作的內(nèi)部控制措施 首先應(yīng)完善內(nèi)控制度。在貸款受理階段，針對受理客戶貸款申請環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)實(shí)行關(guān)系人回避制度；針對初步審查客戶申請的環(huán)節(jié)，應(yīng)著重對申請材料的真實(shí)性和有效性進(jìn)行初步審查和現(xiàn)場考察。在審查審批階段，應(yīng)打破單一審批的行政化官僚色彩，建立一支 第 3 頁 共 5 頁 由行業(yè)專家和具有授信風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、法律等方面的專家組成的審貸委員會(huì)，確保審批的公正性和公開性。在貸后管理階段，應(yīng)建立一支高素質(zhì)有責(zé)任感的專 職貸后管理隊(duì)
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