5商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范研究-在線瀏覽
2024-09-07 00:54本頁面
【正文】 說，在金融與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域， “ 風(fēng)險(xiǎn) ” 就是不確定性。隨著時(shí)代的飛速發(fā)展與科技的不斷革新 ，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活也在發(fā)生明顯的變化，尤其是在信息化的發(fā)展進(jìn)程中，信息不對(duì)稱的情況對(duì)人們的生活與工作存在著明顯的影響。但基于信息的不對(duì)稱性，則很可能引發(fā)貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題，造成市場(chǎng)秩序的紊亂，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。 （二）銀行危機(jī)與信貸風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)于商業(yè)銀行而言，信貸業(yè)務(wù)的利潤十分豐厚，但信貸風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來，成為了我國商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)類別。面對(duì)嚴(yán)峻的國際市場(chǎng)挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要及時(shí)構(gòu)建自身的風(fēng)險(xiǎn)防御力，結(jié)合自身發(fā)展特色，有針對(duì)性地借鑒國外成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色，構(gòu)建科學(xué)化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑中，我國金融業(yè)正在不斷與國際接軌，宏觀經(jīng) 濟(jì)的不確定性愈加明顯。 （三）不確定宏觀經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制 作為兼具企業(yè)與銀行特質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的發(fā)展受到多種要素的影響，不管是微觀經(jīng)濟(jì)要素還是宏觀政策要素，都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響與沖擊。金融的不穩(wěn) 定性，決定了市場(chǎng)發(fā)展的更多種可能。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一路上升，不僅僅取決于內(nèi)在要素，同時(shí)也需要外部條件的引導(dǎo)。 2024 年的美國次貸危機(jī)就是典型的案例，這場(chǎng)危機(jī)引起了全球性的 “ 金融海嘯 ” 。剖析我國金融市場(chǎng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要源自于銀行內(nèi)外兩個(gè)層面。與此同時(shí)，有待完善的金融法律法規(guī)，也是導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的根本原因。然而，在顯著的順周期性背景下，這種信貸標(biāo)準(zhǔn)的降低，最終會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹情況的發(fā)生，而政府為了避免通貨膨脹，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，便會(huì)采取宏觀經(jīng)濟(jì)政策，通過增加利率的方式降低企業(yè)的投資需求，無形中加大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著我國近些年對(duì)外開放程度的不斷加深，我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外依存度也越來越高。 （二）完善我國銀行業(yè)信貸內(nèi)部控制制度 第一，建立多項(xiàng)銀行內(nèi)部控制制度，做好信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。通過不斷完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理，通過明確責(zé)權(quán)利的各項(xiàng)要素，并迎合時(shí)代的發(fā)展，采取電子化的技術(shù)制衡內(nèi)部管理的各個(gè)部門，有效避免 “ 人為風(fēng)險(xiǎn) ” 與 “ 道德風(fēng)險(xiǎn) ” ，均
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