理財產品培訓課件-在線瀏覽
2025-03-19 16:01本頁面
【正文】 a、 信貸資產及票據類 ? 該類產品主要投資于我行優(yōu)質信貸及票據資產，包括未到期貸款、銀行承兌匯票等；? 產品特點：不可提前贖回，但風險相對較低。在新股申購資金閑置期間投資于貨幣市場基金、銀行存款等現(xiàn)金類資產；? 產品特點：可提前贖回，風險相對較低，如遇市場情況好可獲較高收益。 二、 國內理財產品市場概述二、 國內理財產品市場概述 自 2023年以來，我國商業(yè)銀行理財市場規(guī)模從募集總額及年末存量上來看，均呈現(xiàn)幾何增長態(tài)勢（如 上圖 ），發(fā)行總額連續(xù)三年增長率超過100%，顯示了強勁的增長勢頭，主要原因有二：一是隨著我國經濟持續(xù)高速增長，屬于個人支配的財富不斷積累，居民的投資需求日益旺盛，理財需求急速增加。二、 國內理財產品市場概述 2023年上半年，銀行理財產品發(fā)行量大幅增長。二、 國內理財產品市場概述 普益財富統(tǒng)計數據顯示 ,今年上半年商業(yè)銀行共發(fā)行 8497款理財產品 ,發(fā)行規(guī)模達 ,已經超過去年全年的發(fā)行規(guī)模 。二、 國內理財產品市場概述 理財產品預期收益率持續(xù)攀升。二、 國內理財產品市場概述 今年上半年到期的理財產品有 8627 款，其中到期收益率不低于 5 月份 CPI 增速 %的只有 210 款， 僅占到期產品總數的 %， 即上半年到期的理財產品中有 %跑輸 CPI。數據顯示，上半年到期的 7731 款理財產品中，到期收益率跑贏 5 月份居民消費價格指數 (CPI)增速 %的理財產品只有 186 款，虧損最多的達到 %。2023年 5月 29日 ——2023 年 11月 12日，發(fā)行以票據為基礎的財智系列理財產品；216。2023年初取得憑證式國債承銷權；216。2023年 8月末，取得儲蓄國債 (電子式 )承銷資格 ；216。2023年 10月至 12月， 我行 發(fā)行了三期 “真珠貝成長系列 ”理財產品，其中第一期是掛鉤黃金的結構型理財產品，第二、三期是信托貸款類，該類理財產品共募集資金 23165萬元216。保證了我行日日有產品，開辟了我行短期理財業(yè)務新的業(yè)務平臺。三、我行理財業(yè)務發(fā)展歷程216。日日長理財產品投資到我行自持的國債，安贏系列理財產品投資于國債、央票、金融債、企業(yè)債等金融產品，優(yōu)逸聚金投資于貨幣市場 。四、 “安贏 ”系列理財產品四、 “安贏 ”系列理財產品（一） 產品基本信息216。 產品期限： 7天 180天216。 預期年化收益率： %%216。 產品類型：保本 浮動 收益型 216。 四、 “安贏 ”系列理財產品（二）銷售 憑證? 產品說明書? 產品協(xié)議書? 產品認購單 ? 個人風險評估表四、 “安贏 ”系列理財產品（三） 產品特點及優(yōu)勢216。目前發(fā)行的安贏系列理財產品收益率在 %%之間，產品期限有 7天 180天不等。 安全性高 投資放心 安贏系列理財產品主要投資方向為我行持有的國債，國債作為信用等級最高的金融產品，能夠最大限度地規(guī)避市場風險。 四、 “安贏 ”系列理財產品216。216。四、 “安贏 ”系列理財產品三、 業(yè)務 流程 所需相關憑證如下：? 個人風險評估表 A4黑白? 產品說明書 A3或 A4正反面，黑白（可打?。? 產品認購單 A4自帶復寫，一式兩聯(lián)? 產品協(xié)議書 印制于認購單背面，一式兩聯(lián)四、 “安贏 ”系列理財產品 風險評估 理財經理應首先了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及對相關風險的認知和承受能力，填寫《包商銀行個人風險承受能力評估表》評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶。 注：評估分值不足 21分但仍執(zhí)意要購買的客戶，在簽署產品協(xié)議書時，必須要在 “經貴行風險評估，本人的風險承受能力不適合購買本產品，但根據自身情況，仍自愿購買本產品 ”一欄中打 “√”，才可進行產品認購。認購單第一聯(lián)、協(xié)議書第一聯(lián)、產品說明書專管員用于統(tǒng)計和核對； （ 3） 儲蓄賬戶性質為銷售網點開立的個人結算賬戶，非通兌，該賬戶在產品存續(xù)期內不允許清戶。四、 “安贏 ”系列理財產品 銷售統(tǒng)計 各支行在產品銷售期間每日 17： 30前通過電話將銷售情況上報到分行個人金融部，上報內容包括銷售金額、銷售筆數、客戶數（包括機構客戶數和個人客戶數）、是否為我行新增客戶，不報視為未銷售。分行于 15： 00上劃到總行。? 兌付時客戶持活期儲蓄存折、有效證件原
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