理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)課件-wenkub
2023-03-06 16:01:31 本頁面
【正文】 不斷積累，居民的投資需求日益旺盛，理財(cái)需求急速增加。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類（ 3） 信托類產(chǎn)品a、 信貸資產(chǎn)及票據(jù)類 ? 該類產(chǎn)品主要投資于我行優(yōu)質(zhì)信貸及票據(jù)資產(chǎn)，包括未到期貸款、銀行承兌匯票等；? 產(chǎn)品特點(diǎn)：不可提前贖回，但風(fēng)險(xiǎn)相對較低。因此，這些銀行在推出 QDII產(chǎn)品前必須向國家外匯管理局申請購匯額度。 （ 3） 掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類（二）分類 根據(jù)收益情況分為 :（ 1） 保本固定收益型（ 2） 保本浮動(dòng)收益型（ 3） 非保本浮動(dòng)收益型一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 根據(jù)投資領(lǐng)域不同 ,可分為債券型、信托型、掛鉤型及 QDII型。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于 “個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) ”的界定是， “商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng) ”。理財(cái)產(chǎn)品總行財(cái)富管理中心 孫軍2023年 8月目錄一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類二、國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述三、 我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程四、安贏系列理財(cái)產(chǎn)品五、優(yōu)逸聚金系列理財(cái)產(chǎn)品一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 （一） 定義 是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。 （ 1） 債券型是投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類 根據(jù)投資對象主要分為 :（ 1） 流動(dòng)性產(chǎn)品 ? 投資標(biāo)的為信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，主要包括國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等；? 產(chǎn)品特點(diǎn)：當(dāng)日贖回，流動(dòng)性好；（ 2） 固定收益型產(chǎn)品 ? 該類產(chǎn)品以銀行間信用等級較高的債券、票據(jù)或短期融資券等為投資標(biāo)的。 信托類產(chǎn)品 — 新股申購類 b、 新股申購類? 該類產(chǎn)品主要投資于新股網(wǎng)上申購，網(wǎng)下配售。二是近年來持續(xù)的低利率和通貨膨脹預(yù)期，導(dǎo)致銀行存款實(shí)際利率為負(fù)，促使個(gè)人投資者開始轉(zhuǎn)向具有更高收益的理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)行規(guī)模前 5位的銀行分別是工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和招商銀行。二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述 銀行理財(cái)產(chǎn)品半年僅 186 款跑贏 CPI。2023年初全行組織架構(gòu)調(diào)整，正式成立目前個(gè)人金融部下設(shè)的財(cái)富管理中心；216。2023年 9月 15日，首次代理銷售儲(chǔ)蓄國債 (電子式 )第七期、第八期 ；三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程216。截止 2023年 10月底，“真珠貝 ”日日長理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行了 34款，募集金額達(dá)到 23474萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù) 。 2023年 我行 發(fā)行 了安贏系列理財(cái)產(chǎn)品， 主要投向國債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、銀行間或交易所流通的高信用等級債券，以及票據(jù)類等其它投資管理工具； 產(chǎn)品類型為保本型產(chǎn)品，其中日日長為保本保證收益型產(chǎn)品，其它子系列為保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品。 投資者類型：個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者216。 投資范圍：我行持有的儲(chǔ)蓄國債和電子式國債、金融債、企業(yè)債、央票等。216。 訂制產(chǎn)品 個(gè)性理財(cái) 針對支行高端個(gè)人客戶或企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)、收益、投資額度等偏好差異，我行推出了理財(cái)產(chǎn)品訂制服務(wù)： 認(rèn)購起點(diǎn)額在 500萬元（含）以上，客戶就可以填報(bào)《包商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求表》； 訂制產(chǎn)品參考年化收益率為 %—% ，期限為 7天—180 天不等。四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品 簽署合同文本（ 1） 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估分值在 21分（含）以上的客戶進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購：（ 2） 客戶閱讀產(chǎn)品說明書，接受銀行理財(cái)經(jīng)理理財(cái)咨詢服務(wù)；（ 3） 客戶在產(chǎn)品說明書的確認(rèn)欄中抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句（見產(chǎn)品說明書），雙方簽字蓋章（一式兩份）；（ 4） 雙方簽署《產(chǎn)品協(xié)議書》、《認(rèn)購單》（一式兩聯(lián)）；（ 5） 客戶提供有效身份證件及復(fù)印件。應(yīng)在存折內(nèi)首頁的左下角加蓋 “包商理財(cái) ”的印章，印章規(guī)格為長方形（ 4cm1cm），字
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