理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)課件-文庫吧
2025-02-05 16:01 本頁面
【正文】 增加。二是近年來持續(xù)的低利率和通貨膨脹預(yù)期，導(dǎo)致銀行存款實(shí)際利率為負(fù)，促使個(gè)人投資者開始轉(zhuǎn)向具有更高收益的理財(cái)產(chǎn)品。二、 國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 2023年上半年，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量大幅增長(zhǎng)。據(jù) Wind資訊統(tǒng)計(jì)，截至 2023年 6月 30日，2023年上半年銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量達(dá)10255款，較 2023年下半年，環(huán)比增長(zhǎng) %；較 2023年同期大增 %。二、 國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 ,今年上半年商業(yè)銀行共發(fā)行 8497款理財(cái)產(chǎn)品 ,發(fā)行規(guī)模達(dá) ,已經(jīng)超過去年全年的發(fā)行規(guī)模 。發(fā)行規(guī)模前 5位的銀行分別是工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和招商銀行。二、 國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)攀升。投資期限在 1 個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為 %； 投資期限 1 至 3 個(gè)月的產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為 %； 投資期限為 3 至 6 個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率平均值為 %； 6 個(gè)月至 1 年期的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)預(yù)期收益率平均值為 %； 1 年以上的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)平均預(yù)期收益率為 %。二、 國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 今年上半年到期的理財(cái)產(chǎn)品有 8627 款，其中到期收益率不低于 5 月份 CPI 增速 %的只有 210 款， 僅占到期產(chǎn)品總數(shù)的 %， 即上半年到期的理財(cái)產(chǎn)品中有 %跑輸 CPI。二、 國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 銀行理財(cái)產(chǎn)品半年僅 186 款跑贏 CPI。數(shù)據(jù)顯示，上半年到期的 7731 款理財(cái)產(chǎn)品中，到期收益率跑贏 5 月份居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) (CPI)增速 %的理財(cái)產(chǎn)品只有 186 款，虧損最多的達(dá)到 %。三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程216。2023年 5月 29日 ——2023 年 11月 12日，發(fā)行以票據(jù)為基礎(chǔ)的財(cái)智系列理財(cái)產(chǎn)品；216。2023年初全行組織架構(gòu)調(diào)整，正式成立目前個(gè)人金融部下設(shè)的財(cái)富管理中心；216。2023年初取得憑證式國(guó)債承銷權(quán)；216。2023年 3月，首次代理銷售憑證式國(guó)債， 09年共銷售了五期憑證式國(guó)債；216。2023年 8月末，取得儲(chǔ)蓄國(guó)債 (電子式 )承銷資格 ；216。2023年 9月 15日，首次代理銷售儲(chǔ)蓄國(guó)債 (電子式 )第七期、第八期 ；三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程216。2023年 10月至 12月， 我行 發(fā)行了三期 “真珠貝成長(zhǎng)系列 ”理財(cái)產(chǎn)品，其中第一期是掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，第二、三期是信托貸款類，該類理財(cái)產(chǎn)品共募集資金 23165萬元216。2023年 1月初 ,我 行 設(shè)計(jì)并發(fā)行了 “真珠貝 ”成長(zhǎng)系列之日日長(zhǎng)短期理財(cái)產(chǎn)品， 產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益， 該產(chǎn)品投資于我行持有的國(guó)債、每周滾動(dòng)發(fā)行，期限在 6天至 1個(gè)月之間，期限靈活，日日銷售。保證了我行日日有產(chǎn)品，開辟了我行短期理財(cái)業(yè)務(wù)新的業(yè)務(wù)平臺(tái)。截止 2023年 10月底，“真珠貝 ”日日長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行了 34款，募集金額達(dá)到 23474萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù) 。三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程216。2023年上半年，我行共發(fā)行了 49款理財(cái)產(chǎn)品，共募集資金 202,223萬元，其中安贏系列理財(cái)產(chǎn)品 7款，募集資金 35,600萬；優(yōu)逸聚金理財(cái)產(chǎn)品 2款，募集資金 6,524萬；日日長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品 40款，募集資金 160,099萬。日日長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資到我行自持的國(guó)債，安贏系列理財(cái)產(chǎn)品投資于國(guó)債、央票、金融債、企業(yè)債等金融產(chǎn)品，優(yōu)逸聚金投資于貨幣市場(chǎng) 。 2023年 我行 發(fā)行 了安贏系列理財(cái)產(chǎn)品， 主要投向國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、銀行間或交易所流通的高信用等級(jí)債券，以及票據(jù)類等其它投資管理工具； 產(chǎn)品類型為保本型產(chǎn)品，其中日日長(zhǎng)為保本保證收益型產(chǎn)品，其它子系列為保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品。四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（一） 產(chǎn)品基本信息216。 產(chǎn)品名稱： “ 安贏 ” 系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品216。 產(chǎn)品期限： 7天 180天216。 投資者類型：個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者216。 預(yù)期年化收益率： %%216。 認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)： 5萬元人民幣216。 產(chǎn)品類型：保本 浮動(dòng) 收益型 216。 投資范圍：我行持有的儲(chǔ)蓄國(guó)債和電子式國(guó)債、金融債、企業(yè)債、央票等。 四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（二）銷售 憑證? 產(chǎn)品說明書? 產(chǎn)品協(xié)議書? 產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單 ? 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（三） 產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)216。 收益較高 回報(bào)稱心 相比市場(chǎng)同期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率
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