理財(cái)產(chǎn)品-在線瀏覽
2025-03-19 16:01本頁面
【正文】 、 信貸資產(chǎn)及票據(jù)類 ? 該類產(chǎn)品主要投資于我行優(yōu)質(zhì)信貸及票據(jù)資產(chǎn)，包括未到期貸款、銀行承兌匯票等；? 產(chǎn)品特點(diǎn)：不可提前贖回，但風(fēng)險相對較低。在新股申購資金閑置期間投資于貨幣市場基金、銀行存款等現(xiàn)金類資產(chǎn)；? 產(chǎn)品特點(diǎn)：可提前贖回，風(fēng)險相對較低，如遇市場情況好可獲較高收益。 二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述 自 2023年以來，我國商業(yè)銀行理財(cái)市場規(guī)模從募集總額及年末存量上來看，均呈現(xiàn)幾何增長態(tài)勢（如 上圖 ），發(fā)行總額連續(xù)三年增長率超過100%，顯示了強(qiáng)勁的增長勢頭，主要原因有二：一是隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，屬于個人支配的財(cái)富不斷積累，居民的投資需求日益旺盛，理財(cái)需求急速增加。二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述 2023年上半年，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量大幅增長。二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述 普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 ,今年上半年商業(yè)銀行共發(fā)行 8497款理財(cái)產(chǎn)品 ,發(fā)行規(guī)模達(dá) ,已經(jīng)超過去年全年的發(fā)行規(guī)模 。二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率持續(xù)攀升。二、 國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場概述 今年上半年到期的理財(cái)產(chǎn)品有 8627 款，其中到期收益率不低于 5 月份 CPI 增速 %的只有 210 款， 僅占到期產(chǎn)品總數(shù)的 %， 即上半年到期的理財(cái)產(chǎn)品中有 %跑輸 CPI。數(shù)據(jù)顯示，上半年到期的 7731 款理財(cái)產(chǎn)品中，到期收益率跑贏 5 月份居民消費(fèi)價格指數(shù) (CPI)增速 %的理財(cái)產(chǎn)品只有 186 款，虧損最多的達(dá)到 %。2023年 5月 29日 ——2023 年 11月 12日，發(fā)行以票據(jù)為基礎(chǔ)的財(cái)智系列理財(cái)產(chǎn)品；216。2023年初取得憑證式國債承銷權(quán)；216。2023年 8月末，取得儲蓄國債 (電子式 )承銷資格 ；216。2023年 10月至 12月， 我行 發(fā)行了三期 “真珠貝成長系列 ”理財(cái)產(chǎn)品，其中第一期是掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，第二、三期是信托貸款類，該類理財(cái)產(chǎn)品共募集資金 23165萬元216。保證了我行日日有產(chǎn)品，開辟了我行短期理財(cái)業(yè)務(wù)新的業(yè)務(wù)平臺。三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程216。日日長理財(cái)產(chǎn)品投資到我行自持的國債，安贏系列理財(cái)產(chǎn)品投資于國債、央票、金融債、企業(yè)債等金融產(chǎn)品，優(yōu)逸聚金投資于貨幣市場 。四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（一） 產(chǎn)品基本信息216。 產(chǎn)品期限： 7天 180天216。 預(yù)期年化收益率： %%216。 產(chǎn)品類型：保本 浮動 收益型 216。 四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（二）銷售 憑證? 產(chǎn)品說明書? 產(chǎn)品協(xié)議書? 產(chǎn)品認(rèn)購單 ? 個人風(fēng)險評估表四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（三） 產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢216。目前發(fā)行的安贏系列理財(cái)產(chǎn)品收益率在 %%之間，產(chǎn)品期限有 7天 180天不等。 安全性高 投資放心 安贏系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資方向?yàn)槲倚谐钟械膰鴤瑖鴤鳛樾庞玫燃壸罡叩慕鹑诋a(chǎn)品，能夠最大限度地規(guī)避市場風(fēng)險。 四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品216。216。四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品三、 業(yè)務(wù) 流程 所需相關(guān)憑證如下：? 個人風(fēng)險評估表 A4黑白? 產(chǎn)品說明書 A3或 A4正反面，黑白（可打?。? 產(chǎn)品認(rèn)購單 A4自帶復(fù)寫，一式兩聯(lián)? 產(chǎn)品協(xié)議書 印制于認(rèn)購單背面，一式兩聯(lián)四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品 風(fēng)險評估 理財(cái)經(jīng)理應(yīng)首先了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，填寫《包商銀行個人風(fēng)險承受能力評估表》評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶。 注：評估分值不足 21分但仍執(zhí)意要購買的客戶，在簽署產(chǎn)品協(xié)議書時，必須要在 “經(jīng)貴行風(fēng)險評估，本人的風(fēng)險承受能力不適合購買本產(chǎn)品，但根據(jù)自身情況，仍自愿購買本產(chǎn)品 ”一欄中打 “√”，才可進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)購。認(rèn)購單第一聯(lián)、協(xié)議書第一聯(lián)、產(chǎn)品說明書專管員用于統(tǒng)計(jì)和核對； （ 3） 儲蓄賬戶性質(zhì)為銷售網(wǎng)點(diǎn)開立的個人結(jié)算賬戶，非通兌，該賬戶在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不允許清戶。四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品 銷售統(tǒng)計(jì) 各支行在產(chǎn)品銷售期間每日 17： 30前通過電話將銷售情況上報到分行個人金融部，上報內(nèi)容包括銷售金額、銷售筆數(shù)、客戶數(shù)（包括機(jī)構(gòu)客戶數(shù)和個人客戶數(shù)）、是否為我行新增客戶，不報視為未銷售。分行于 15： 00上劃到總行。? 兌付時客戶持活期儲蓄存折、有效證件原件、說明書、認(rèn)購單及
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