外卡收單爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程-在線瀏覽
2025-03-12 10:43本頁面
【正文】 ? 持卡人對(duì)交易（金額等）有爭(zhēng)議 ? 持卡人不承認(rèn)交易 ? 假卡分析 ? 查詢?nèi)?TE單據(jù)（酒店類商戶要求提供全套單據(jù)） ? 司法調(diào)查要求調(diào)單 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議處理相關(guān)規(guī)則介紹 查詢 應(yīng)注意的問題 ?收單行必須在規(guī)定的期限內(nèi)回復(fù)發(fā)卡行發(fā)起的查詢。 ?分行需要嚴(yán)格遵守 《 交易查詢表 》 上規(guī)定的期限進(jìn)行回復(fù)。 ?查詢期限及單據(jù)保存期：發(fā)卡行可以對(duì)自交易日期起 18個(gè)月內(nèi)（ JCB為 3年）的交易進(jìn)行查詢，故要求分行 /商戶將單據(jù)保存至少一年半。 ? 卡號(hào)重疊壓?。河捎诤炠弳未蛴〖埛胖梦恢貌欢苏斐纱蛴r(shí)卡號(hào)與簽購單行文字重疊一起 ， 無法看清 。 對(duì)于以上情況發(fā)卡行均可以進(jìn)行拒付，從而造成我行損失，故要求商戶在打印簽購單時(shí)注意以上問題，及時(shí)更換墨粉，對(duì)于打印重疊的單據(jù)及時(shí)更正并重新打印并將單據(jù)妥善保存。如查詢時(shí)未按要求提供可能造成發(fā)卡行拒付或進(jìn)行依從處理。如設(shè)置錯(cuò)誤，發(fā)卡行通過查詢?nèi)捉灰讍螕?jù)而發(fā)現(xiàn)此問題，可以進(jìn)行拒付或依從，從而造成收單行 /商戶損失。 ?總行在接到發(fā)卡行拒付交易后，會(huì)審明原因并通過《拒付交易查詢表》將發(fā)卡行的拒付原因以及查詢回復(fù)期限告知分行，并要求商戶根據(jù)查詢?cè)驅(qū)灰走M(jìn)行查核，并嚴(yán)格按照交易查詢表上規(guī)定期限回復(fù)查核結(jié)果。 拒付 分行 /商戶吃帳 對(duì)于發(fā)卡行拒付的交易，商戶確實(shí)存在操作等問題時(shí)，商戶需要在 《 拒付交易查詢表 》 中注明“同意下劃” 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議處理相關(guān)規(guī)則介紹 拒付 ?分行 /商戶追款操作細(xì)則 操作細(xì)則 針對(duì)欺詐交易的拒付 針對(duì)查詢問題的拒付 授權(quán)問題的拒付 操作問題的拒付 沒有收到貨物的拒付 退貨問題的拒付 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 針對(duì)查詢問題的拒付： ? 要求商戶在收到發(fā)卡行查詢請(qǐng)求時(shí)，就嚴(yán)格按照國際組織規(guī)則提供清晰可讀和所有需要提供的相關(guān)單據(jù)。此時(shí)要求商戶核實(shí)是否重復(fù)扣帳，如確實(shí)重復(fù)商戶只需接受發(fā)卡行拒付即可，分行回復(fù)總行“同意下劃”；如非重復(fù)操作，商戶需要提供持卡人承認(rèn)及不承認(rèn)交易的全套交易單據(jù)并且要求單據(jù)上持卡人簽字一樣。注意只有酒店類商戶以及支持網(wǎng)上交易的商戶允許開通手工鍵入功能，其他商戶如出現(xiàn)手工鍵入交易拒付后我行無追款權(quán)力。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 針對(duì)欺詐交易的拒付（二） ? 酒店類商戶的 NOSHOW交易：商戶應(yīng)在持卡人訂房時(shí)要求其提供詳細(xì)的個(gè)人信息，以及卡片信息，包括持卡人簽字確認(rèn)的授權(quán)書以及卡片的正反面復(fù)印件 。要求分行對(duì)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)并對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題的商戶及時(shí)采取相應(yīng)措施以保障我行利益。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 操作問題的拒付 ? 遲遞單：對(duì)于清算日期超過交易日期 30天的交易發(fā)卡行會(huì)以遲遞單為由拒付，且總行無法繼續(xù)追款。 ? 卡號(hào)不存在：商戶須提供單據(jù)證明卡號(hào)正確且劃卡授權(quán)，如由于操作問題，分行 /商戶需要及時(shí)更正問題，如在預(yù)授權(quán) 30天內(nèi)重發(fā)一次提示等。 ? 重復(fù)操作：若確實(shí)重復(fù)操作商戶須回復(fù)總行“同意下劃”，若非重復(fù)操作需要提供兩張簽購單證明交易沒有重復(fù)。 ? 以其他方式付款：商戶須核實(shí)是否收到過持卡人的其他支付方 式，對(duì)于確實(shí)收到其他付款的商戶須接受發(fā)卡行拒付，即“同意下劃”；若發(fā)卡行提出的其他付款形式與其拒付交易屬兩筆不同的消費(fèi)，則商戶需要提供這兩筆消費(fèi)的交易單據(jù)來證明。 ? 退款未收到：對(duì)于商戶承諾對(duì)持卡人退款的交易，商戶須主動(dòng)退款或在收到 《 拒付交易查詢表 》 后回復(fù)“同意下劃”；若由于某些情況商戶（如持卡人未將貨物退回等）不能退款的，商戶須提供相關(guān)單據(jù)來證明并提供英文說明信說明情況。 注：此組拒付交易為持卡人與商戶間的糾紛，商戶應(yīng)該在交易發(fā)生時(shí)告知持卡人聯(lián)系方式，以便持卡人能夠與商戶聯(lián)系友好解決糾紛。 拒付交易查詢回復(fù)期限：總行根據(jù)國際組織二次提示期限制定了分行 /及商戶的回復(fù)期限，并將回復(fù)期限通過 《 拒付交易查詢表 》 告知分行，要求分行 /商戶必須在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行回復(fù)。 ⑵ 二次拒付期限：自二次提示起 45天 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議處理相關(guān)規(guī)則介紹 預(yù)仲裁、仲裁 ?預(yù)仲裁 (PREARBITRATION)： VISA規(guī)定收單行二次提示后，持卡人仍然有爭(zhēng)議 /發(fā)卡行認(rèn)為收單行 /商戶操作不規(guī)范的交易，發(fā)卡行可以在向收單行發(fā)送仲裁通知前，發(fā)送預(yù)仲裁通知并等待收單行回復(fù)結(jié)果來判斷是否繼續(xù)仲裁。 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議處理相關(guān)規(guī)則介紹 預(yù)仲裁、仲裁 ? 仲裁： 規(guī)定對(duì)于發(fā)卡行二次拒付 /拒絕收單行預(yù)仲裁的交易，收單行可以向國際組織提交仲裁申請(qǐng)，由國際組織對(duì)交易進(jìn)行責(zé)任判定。分行 /商戶須按照申請(qǐng)書規(guī)定期限回復(fù)總行，并在回復(fù)結(jié)果處簽署意見及簽字蓋章確認(rèn)，如到期未回復(fù)，總行將視做退單處理。分行 /商戶須按照申請(qǐng)書規(guī)定期限回復(fù)總行，并在回復(fù)結(jié)果處簽署意見及簽字蓋章確認(rèn)。 V I O R V I O R 違反運(yùn)作規(guī)章 經(jīng)濟(jì)損失 沒有拒付權(quán) 外卡爭(zhēng)議處理規(guī)則及流程 收單爭(zhēng)議處理相關(guān)規(guī)則介紹 預(yù)依從、依從 ?期限：自交易日起 120天或自發(fā)卡行發(fā)現(xiàn)收單行 /商戶違規(guī)起 120天。 ? 分單交易 分單交易是指商戶對(duì)于一筆交易由于金額超限額未獲得發(fā)卡行授權(quán)后而將交易拆分為 2筆
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