國際貿(mào)易運(yùn)輸與保險(xiǎn)(12)-在線瀏覽
2025-03-10 21:01本頁面
【正文】 （ 2）默示保證（ Implied Warranties） 默示保證是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在合同中沒 有作明確的規(guī)定，而是根據(jù)法律或慣例推定應(yīng)該 履行的條件或事項(xiàng)。 美國有關(guān)的保險(xiǎn)法根據(jù)保證事項(xiàng)是否已經(jīng)確實(shí) 存在，把保證分為確認(rèn)的保證和承諾的保證兩種 類型： （ 1）確認(rèn)的保證（ Affirmative Warranty） 確認(rèn)的保證是指被保險(xiǎn)人對在保險(xiǎn)單簽發(fā)前， 過去或現(xiàn)在某些事實(shí)存在或不存在的保證。 （ 2）承諾的保證（ Promissory Warranty） 承諾的保證是指投保人或被保險(xiǎn)人保證在保險(xiǎn) 合同生效后及繼續(xù)存在的期間內(nèi)，某些事項(xiàng)的存 在或不存在以及要做或不做某些事項(xiàng)的保證。 16 （ 3）違反保證的法律后果 各國法律一般都對違反保證應(yīng)承擔(dān)的法律后果 加以具體規(guī)定，但其內(nèi)容并不完全相同。 17 與英國法律相比較，中國法律對違反保證的法 律后果相對寬松。保險(xiǎn)人收到通知后，可 以解除合同，也可以要求修改承保條件，增加保 險(xiǎn)費(fèi)。 若被保險(xiǎn)人違反確認(rèn)的保證，保險(xiǎn)人有權(quán)自始 取消保險(xiǎn)合同；被保險(xiǎn)人違反承諾的保證，保險(xiǎn) 人得自違反保證之日起才可解除保險(xiǎn)合同，在保 險(xiǎn)人有權(quán)解除合同之前的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的因保 險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失，仍承擔(dān)賠償責(zé)任。投保人或被保險(xiǎn)人的這種經(jīng)濟(jì)利益，可因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而受到損失；也可因不發(fā)生保險(xiǎn)事故而繼續(xù)享有。世界各國的 保險(xiǎn)法都規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的 具有可保利益，才能同保險(xiǎn)人訂立有效的保險(xiǎn)合 同。 中國《保險(xiǎn)法》也規(guī)定 ：“投保人對保險(xiǎn) 標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益”；“投保人對保險(xiǎn) 標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。 22 二、可保利益的來源 保險(xiǎn)的對象不同，可保利益的來源也不相同。 1．可保利益必須是合法的利益（ Legal Interest） 2．可保利益必須是可以用貨幣計(jì)算的經(jīng)濟(jì)利益（ Pecuniary Interest） 3．可保利益必須是確定的、可以實(shí)現(xiàn)的利益（ Definite Interest） 24 四、可保利益必須存在的時(shí)間 1. 在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，通常要求自訂約時(shí)起至 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)止，均須擁有可保利益，其原因 是旨在預(yù)防道德危險(xiǎn)的發(fā)生。 3. 在人身保險(xiǎn)中，特別是人壽保險(xiǎn)，只要求投 保人在投保時(shí)必須對被保險(xiǎn)人擁有可保利益，而 在保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)不要求必須擁有可保利益。 1. 可以防止變保險(xiǎn)合同為賭博合同 2. 可以防止被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn) 3. 可以限制保險(xiǎn)賠款或保險(xiǎn)金的給付 26 第三節(jié) 補(bǔ)償原則 從法律上講，各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 (人身保險(xiǎn)合同 除外 )都是補(bǔ)償性合同，所有補(bǔ)償性合同都是建立 在補(bǔ)償原則 (Principle of Indemnity)的基礎(chǔ)之上的。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失 時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定履行全 部賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人的賠償不應(yīng)使被保險(xiǎn)人因此 而獲得額外利益。這 是因?yàn)?，?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率大小是在足額保險(xiǎn) 基礎(chǔ)上計(jì)算出來的，如果被保險(xiǎn)人投保的是不足 額保險(xiǎn)，則其支付的保險(xiǎn)費(fèi)就少于足額保險(xiǎn)的保 險(xiǎn)費(fèi)。 這種計(jì)算賠償?shù)姆绞綄ΡｋU(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方都 是合理和公平的。它是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把標(biāo)的的損失或 責(zé)任分為兩部分：第一部分為小于或等于保險(xiǎn)金 額的損失或責(zé)任；第二部分為大于保險(xiǎn)金額的損 失或責(zé)任。 30 根據(jù)這種賠償方式，保險(xiǎn)人在計(jì)算賠償金額時(shí) 不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值之間的比例， 損失或責(zé)任只要在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，保險(xiǎn)人即按 實(shí)際損失或責(zé)任金額予以賠付，即賠償金額等于 損失或責(zé)任金額。從這一點(diǎn)來說對被保險(xiǎn)人更為有利。 31 3. 定值保險(xiǎn)賠償方式 定值保險(xiǎn)是按保險(xiǎn)雙方約定的價(jià)值承保，當(dāng)保 險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果標(biāo)的全部損失，保 險(xiǎn)人就按保險(xiǎn)金額 (約定價(jià)值 )全部賠償，而不考 慮該標(biāo)的的實(shí)際市價(jià)如何；如果標(biāo)的部分損失， 先確定受損程度，然后保險(xiǎn)人按損失程度在保險(xiǎn) 金額限度內(nèi)賠付。 32 4. 限額責(zé)任賠償方式 這種賠償方式又稱固定責(zé)任賠償方式，是指保 險(xiǎn)人對在合同約定限度內(nèi)的損失負(fù)賠償責(zé)任的一 種賠償計(jì)算方法。例如，保險(xiǎn)合同中規(guī)定了絕對免賠 額 (率 )，若標(biāo)的的損失沒有超過免賠額 (率 )，其損 失由被保險(xiǎn)人自負(fù)；若標(biāo)的的損失超過了免賠額 (率 )，保險(xiǎn)人只承擔(dān)實(shí)際損失與免賠額率 之差 。 絕對免賠額 (率 )和相對免賠額 (率 )經(jīng)常適用于海運(yùn) 貨物保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人享有的這種權(quán) 利稱之為代位追償權(quán) (Right of Subrogation)。” 由此可見，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者的責(zé) 任所致，且該責(zé)任無法免除時(shí)，保險(xiǎn)當(dāng)事人及相 關(guān)的第三者責(zé)任人必須遵循代位追償?shù)囊?guī)定處理 保險(xiǎn)事故，這就是所謂的代位追償原則。在中國，是以法律 (即立法 規(guī)定 )為依據(jù)賦予保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的。 1. 立法規(guī)定 2. 合同約定 3. 司法裁判 38 三、代位追償權(quán)的條件 保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)必須符合下列條件： 1. 保險(xiǎn)合同必須具有補(bǔ)償性（人身保險(xiǎn)除外） 2. 第三者應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任 3. 第三者的這種損害或違約行為又是保險(xiǎn)合同 承保范圍內(nèi)的責(zé)任 4. 保險(xiǎn)人必須賠付被保險(xiǎn)人的全部損失 39 四、代位追償權(quán)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)代位追償是保險(xiǎn)法和海商法中特有的法律 關(guān)系，因而代位追償權(quán)具有其自身的特點(diǎn)： 請求權(quán)是基于同一保險(xiǎn)標(biāo)的所產(chǎn)生的 2. 保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)一般為債權(quán)的法定 轉(zhuǎn)移 3. 代位追償權(quán)應(yīng)以保險(xiǎn)人實(shí)際賠付的金額為限 （賠多少，追多少。中國《保險(xiǎn)法》第
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