【正文】 63 法院判決： 戰(zhàn)爭和燈塔關閉不足以構成船舶觸礁的近因， 船舶觸礁的近因是船長判斷失誤，保險公司應予 賠償。因此被魚雷擊中引起的沉船危險是持續(xù)起 支配作用的原因，而這一原因在暴風雨來臨時仍 然在起作用，只不過是加劇了沉船危險的程度而 已。 54 英國在 Pawsey v. Scottish Union National （ 1907年）一案中對近因確立了以下定義 ：“近因 是指引起一系列事件的發(fā)生，由此導致出現(xiàn)某種 后果的能動的、起決定作用的原因，而且在這一 原因的作用過程中，沒有來自新的、獨立的能動 力量介入而使上述因果關系受到破壞。 46 2. 產(chǎn)生的原因 從保險金額與保險價值的關系可以發(fā)現(xiàn)重復保 險產(chǎn)生的原因： 1. 善意的投保人因疏忽而導致重復保險。保險人享有的這種權 利稱之為代位追償權 (Right of Subrogation)。 這種計算賠償?shù)姆绞綄ΡｋU人和被保險人雙方都 是合理和公平的。 中國《保險法》也規(guī)定 ：“投保人對保險 標的應當具有保險利益”；“投保人對保險 標的不具有保險利益的，保險合同無效。 美國有關的保險法根據(jù)保證事項是否已經(jīng)確實 存在，把保證分為確認的保證和承諾的保證兩種 類型： （ 1）確認的保證（ Affirmative Warranty） 確認的保證是指被保險人對在保險單簽發(fā)前， 過去或現(xiàn)在某些事實存在或不存在的保證。 8 而中國《海商法》第 222條的規(guī)定為 ：“合同訂 立前，被保險人應將其知道的或者在通常業(yè)務中 應當知道的 …… 重要情況如實告知保險人。 所謂最大誠信原則， 是指在保險合同的簽訂 和履行過程中，雙方均應本著絕對的誠意辦事， 恪守信用，互不隱瞞和欺騙，特別是在簽訂保險 合同時，無論是否被問及，雙方當事人均應自動 地把與投保標的有關的重要情況向對方作充分、 正確的披露（告知）。 4 告知存在于合同簽訂之前，它并不是合同規(guī)定 的義務，而是保險立法加諸投保人或被保險人的 特別義務。根據(jù)英國 1906《年海上保險法》的規(guī) 定， 保證是指被保險人在保險合同中所作的保證 要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某 一項條件等 。 根據(jù)英國 1906年《海上保險法》的規(guī)定， 被保 險人若不遵守保證，保險人可以在違反保證之日 起，解除保險合同，但對于該日之前保險人所應 負的責任，并不發(fā)生影響，即違反保證之日前發(fā) 生的保險事故予以負責。 2. 在海上運輸貨物保險中，一般不要求投保人 在投保時必須具有可保利益，但要求在保險事故 發(fā)生時，被保險人必須具有可保利益。因此，只要損失或責任在保險 金額限度內(nèi)，無論是否為足額保險，被保險人均 可得到損失或責任金額的全部賠償，沒有任何扣 除。在國 外，保險人行使代位追償權既有以立法規(guī)定，又 有以合同約定，甚至還有以司法裁判為依據(jù)的。 47 通常狹義的重復保險僅指重復保險時保險金額 總和超過保險價值的超額重復保險，而其他兩種 情況的重復保險則稱之為“共同保險”。這就是各國保險 立法和保險業(yè)務中所謂的近因原則 (Principle of Proximate Cause)。 他人以火災為由向保險人要求賠償，保險人以致 損的近因是拆除行為為由拒賠。 結論： 若保險標的在損失發(fā)生前曾有因果關系的事件 出現(xiàn)，后來又有新的、相對獨立的事件（原因） 介入，從而使在此之前的事件與標的的損失不再 存在直接的因果關系，即事件鏈中斷。 因此，若保險標的損失的發(fā)生是由多種事件連 續(xù)發(fā)生而導致的，則持續(xù)起決定和支配作用的事 件 (原因 )就是損失的近因，若該近因屬承保風險， 保險人則予以賠償；反之，保險人不承擔賠償責 任。該船船長想盡辦法， 駕船入港，開始修船。若按責任 限額方式分攤該損失，則： 保險人 A應賠償?shù)慕痤~為： 10 10＋ 20 20＝ (萬美元 ) 保險人 B應賠償?shù)慕痤~為： 20 10＋ 20 20＝ (萬美元 ) 52 目前，國際保險市場上使用這種方式進行分攤 的較多?！? 從這一規(guī)定可以看出，對于重復保險，投保金 額總和可能高于保險價值，也可能低于保險價值。 按照這種方式，保險人在承保時對被保險人 遭受的損失規(guī)定一個限額，損失的賠償與否和這 一限額有關。 但保險人的賠償金額不得超過 27 保險單上的保險金額或被保險人遭受的實際損 失，即不能超過被保險人對保險標的所具有的 可保利益。 19 第二節(jié) 可保利益原則 一、可保利益及其原則的概念 可保利益（ Insurable Interest），又稱保險利 益或可保權益，是指投保人或被保險人在保險標 的上因具有某種利害關系而享有的為法律所承認、可以投保的經(jīng)濟利益。也就是說，如果認為必要， 可以在保險合同 中對這一條款（即保證條款）進行約定。采取 這種方式，可足以保護被保險人的利益。 第十二章 保險基本原則 第一節(jié) 最大誠信 原則 一、最大誠信原則的概念 任何一項民事活動，各方當事人都應當遵守 誠信的原則。凡投保單上所詢問的事項都被認定為重要事 實，投保人或被保險人只須逐項如實回答，即認 為已履行了告知義務；對保險人詢問以外的問 題，投保人或被保險人沒有告知義務，即使詢問 以外的情況具有重要性，亦不負告知義務。在中國《保險法》中，對保證問題 雖未做專門規(guī)定 ，但該法在第 20條中規(guī)定，投保 人和保險人在第 19條規(guī)定的保險合同事項（必要 事項）外，可以就與保險有關的其他事項做出約 定。 若被保