商業(yè)銀行經營管理案例研究教材-在線瀏覽
2025-02-24 20:21本頁面
【正文】 證券公司 保險業(yè) 規(guī)模 同比 增長 規(guī)模 同比 增長 規(guī)模 同比 增長 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 銀行與證券公司盈利規(guī)模及增長比較 銀行業(yè) 證券公司 凈利潤 同比 增長 營業(yè)收入 同比 增長 凈利潤 同比 增長 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 2023 % % % 第二節(jié) 銀行業(yè)經營面臨的挑戰(zhàn)與壓力 ? 一 、商業(yè)銀行盈利增長下滑，風險加大 凈利潤 ROA% ROE% 凈息差 % 非利息收入占比 % 成本收入比 % 規(guī)模（億） 同比增長% 2023 10412 2023 12386 2023 14180 2023 15548 2023 15926 2023 16490 9703 商業(yè)銀行經營風險加大 年度 不良貸款率 資本充足率 一級資本充足率 2023 2023 2023 2023 2023 2023 二、商業(yè)銀行經營面臨挑戰(zhàn)的原因 ? （一）中國經濟發(fā)展面臨調整 –增長速度從高速轉為中高速 –增長方式和增長動力發(fā)生轉換 ? （二）監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化 –利率市場化 –風險監(jiān)管力度不斷加大 ? （三）市場競爭環(huán)境嚴峻 –互聯(lián)網金融崛起 –影子銀行 互聯(lián)網金融 ? 互聯(lián)網金融（ ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。 互聯(lián)網金融的特點 ? 成本低 ? 效率高 ? 覆蓋面廣 ? 發(fā)展快 ? 管理弱 ? 風險大 影子銀行 ? 又稱為影子金融體系或者影子銀行系統(tǒng) ，最早由美國太平洋投資管理公司前執(zhí)行董事麥考林提出，用以指代所有具備杠桿作用的非銀行投資渠道、工具和組織。 ? 金融穩(wěn)定理事會（ FSB）將“影子銀行”廣義地描述為 “ 銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系 ”；狹義的影子銀行則指“正規(guī)銀行體系之外，可能因期限 /流動性轉換、杠桿和有缺陷的信用轉換而引發(fā)系統(tǒng)性風險和存在監(jiān)管套利等問題的機構和業(yè)務構成的信用中介體系”，主要集中于貨幣市場基金、資產證券化、融資融券和回購交易等領域。 ? 銀監(jiān)會 則出于監(jiān)管的角度，認為銀監(jiān)會所監(jiān)管的六類非銀行金融機構及其業(yè)務（信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司、汽車金融公司和消費金融公司）和商業(yè)銀行理財?shù)缺硗鈽I(yè)務不屬于影子銀行。 第三節(jié) 商業(yè)銀行競爭力分析 ? 一、銀行競爭力的涵義 –
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