商業(yè)銀行經(jīng)營管理案例研究教材-文庫吧資料
2025-01-27 20:21本頁面
【正文】 、為股東回饋投資回報、為員工提供成長平臺、為社會履行企業(yè)責任，并健康持續(xù)發(fā)展的綜合能力。與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中面臨著信用風險、流動風險、利率風險、匯率風險等多種風險的威脅； – 再次是商業(yè)銀行的社會特性。 – 首先是商業(yè)銀行的經(jīng)營特性。 ? 來自現(xiàn)有銀行間的爭奪壓力就是相互之間通過更強的市場地位形成自己的客戶群和業(yè)務進人壁壘，通過更大的規(guī)模和更高的管理水平形成成本優(yōu)勢，通過更強的產(chǎn)品服務定價能力和風險管理能力，更好地滿足客戶的金融服務需求，鞏固已有客戶群和業(yè)務，侵占競爭對手（銀行）的客戶資源和業(yè)務資源 ,拓展新的客戶群和業(yè)務資源。兩方面的壓力將迫使一家銀行已有業(yè)務利潤空間縮小。 ? 來自買方（即客戶）的壓力是買方壓低價格、要求更高質(zhì)量的產(chǎn)品服務或需要更多的服務項目。 ? 來自替代品的威脅是一家銀行已有產(chǎn)品（服務）組合受到替代威脅，即競爭對手以更誘人的價格和服務組合吸引更多的客戶需求，進而侵占本銀行的市場，并且影響本銀行已有業(yè)務的潛在收益。新進入者受到的威脅主要是進入壁壘及可能遭到已進入者的報復。波特從產(chǎn)業(yè)中企業(yè)在競爭狀態(tài)下是否可以維持市場地位，保持與供方和買方的談判能力，通過成本優(yōu)勢或差異優(yōu)勢獲得持續(xù)利潤的角度，分析了五種驅(qū)動產(chǎn)業(yè)競爭的力量。它們將企業(yè)競爭力定義為“比其競爭對手創(chuàng)造更多財富的能力”。商業(yè)銀行又是一種特殊的企業(yè)，其競爭力的衡量與表現(xiàn)又有其行業(yè)特色。 ? 2023年，中國人民銀行對影子銀行的定義進行了調(diào)整，將影子銀行概括為正規(guī)銀行體系之外，由具有流動性和信用轉(zhuǎn)換功能，存在引發(fā)系統(tǒng)性風險或監(jiān)管套利可能的機構和業(yè)務組成的信用中介體系。 影子銀行 ? 中國人民銀行 從社會融資總量的角度，認為中國影子銀行體系包括商業(yè)銀行表外理財、證券公司集合理財、基金公司專戶理財、證券投資基金、投連險中的投資賬戶、產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金、企業(yè)年金、住房公積金、小額貸款公司、非銀行系融資租賃公司、專業(yè)保理公司、金融控股公司、典當行、擔保公司、票據(jù)公司、具有儲值和預付機制的第三方支付公司、有組織的民間借貸等融資性機構。 ? 2023年 4月紐約聯(lián)邦儲備銀行定義其為從事期限、信用及流動性轉(zhuǎn)換，但不能獲得中央銀行流動性支持或公共部門信貸擔保的信用中介，包括財務公司、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)發(fā)行方、有限目的財務公司、結(jié)構化投資主體、信用對沖基金、貨幣市場共同基金、融券機構和政府特許機構等。 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。而美國公司中，蘋果公司以 1995億元凈利潤一枝獨秀， 凈利潤前 20名公司中，銀行、保險亦分得 5席，其余是軟件與服務、制藥、生物等，行業(yè)分布更加均衡。上半年，工商銀行凈利潤 為 ，排名 A股首位。 ? 營收前 20名公司的行業(yè)中，中國主要是化工、銀行和非銀金融；而美國是食品零售、醫(yī)療保健居多，前 20名中沒有一家銀行。 ? 雖然美國銀行業(yè)凈利潤亦居第一，但絕對值落后于 A股，緊隨其后的軟件與服務（約 2932億元）、技術硬件與設備（約 2687億元），有 16個行業(yè) 凈利潤 超過 1000億元，可見美國行業(yè)發(fā)展更加均衡。商業(yè)銀行經(jīng)營管理： 案例研究 吳青
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