商業(yè)銀行經(jīng)營管理案例研究教材-資料下載頁
2025-01-23 20:21本頁面
【正文】 貸消費(fèi)的活躍度等。 CAMELS評(píng)級(jí)體系 ? 資本 CAPITAL ? 資產(chǎn) ASSETS ? 管理 MANAGEMENTS ? 盈利 EARNINGS ? 流動(dòng)性 LIQUIDITY ? 對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性 SENSITIVITY CAMELS在我國的應(yīng)用 ? 2023年，中國銀行監(jiān)管部門開始啟用商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，主要借鑒了世界上通用的 CAMELS體系，根據(jù)中國銀行監(jiān)管工作的實(shí)際需要，以資本充足性、資產(chǎn)安全性、管理嚴(yán)謹(jǐn)性、支付流動(dòng)正常性和收益管理作為判斷的主要依據(jù)。 銀監(jiān)會(huì)“腕骨” (CARPALs)監(jiān)管指標(biāo)體系的評(píng)價(jià) ? 2023年，中國銀監(jiān)會(huì)將國內(nèi)大型銀行確定為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，并于 2023年初探索創(chuàng)立了 腕骨” (CARPALs)監(jiān)管指標(biāo)體系。 ? 該體系由資產(chǎn)質(zhì)量 (Asset quality)、資本充足程度 (Capital adequacy)、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度 (Risk concentration)、撥備狀況 (Provisioning coverage)、附屬機(jī)構(gòu) (Affiliatedinstitutions)、流動(dòng)性 (Liquidity)、案件防控 (Swindle prevention control)等七大類十三項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。 ? 具體監(jiān)管指標(biāo)為： – 1. 資本充足率 – 2. 杠桿率 – 3. 不良貸款率 – 4. 不良貸款偏離度 – 5. 單一客戶集中度 – 6. 不良貸款撥備覆蓋率 – 7. 貸款撥備比率（撥貸比） – 8. 附屬機(jī)構(gòu)資本回報(bào)率 – 9. 母行負(fù)債依存度 – 10. 流動(dòng)性覆蓋率 – 11. 凈穩(wěn)定融資比率 – 12. 存貸比 – 13. 案件風(fēng)險(xiǎn)率 國外專業(yè)評(píng)級(jí)和研究機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系 ? 主要評(píng)估指標(biāo)包括： –（ 1）銀行資本實(shí)力：一級(jí)資本額及其增長率。 –（ 2）銀行規(guī)模：總資產(chǎn)額及其增長率。 –（ 3）穩(wěn)健性指標(biāo)：一級(jí)資本充足率及經(jīng)營穩(wěn)健性 –（ 4） 盈利能力：稅前利潤總額及其增長率 –（ 5）業(yè)績(jī)狀況：凈利潤額及其增長率、平均資本收益率、資產(chǎn)收益率、成本收益率。 –（ 6）不良貸款率等。 三、我國銀行業(yè)的構(gòu)成 ? 截至 2023年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括 3 家政策性銀行、 5 家大型商業(yè)銀行、 12 家股份制商業(yè)銀行、 134城市商業(yè)銀行、 1114家農(nóng)村商業(yè)銀行、 40家農(nóng)村合作銀行、1125家農(nóng)村信用社、 1443家村鎮(zhèn)銀行、 8家民營銀行（同比增加 3家）、 1 家郵政儲(chǔ)蓄銀行、 4 家金融資產(chǎn)管理公司、 40 家外資法人金融機(jī)構(gòu)、 1 家中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行、68 家信托公司、 224 家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、 47 家金融租賃公司、 5 家貨幣經(jīng)紀(jì)公司、 25 家汽車金融公司、 12 家消費(fèi)金融公司、 14 家貸款公司以及 48 家農(nóng)村資金互助社。截至 2023 年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu) 4,262 家，從業(yè)人員 380 萬人。 四、商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) ? 客戶優(yōu)勢(shì) ? 資金優(yōu)勢(shì) ? 網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì) ? 服務(wù)渠道優(yōu)勢(shì) 演講完畢，謝謝觀看！
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