商業(yè)銀行經(jīng)營管理綜述-在線瀏覽
2025-02-24 20:16本頁面
【正文】 商交來的匯票單據(jù)。 只要進(jìn)口商不違約 ， 開設(shè)行資產(chǎn)負(fù)債無改變 ， 并收取手續(xù)費 。 第六章 表外業(yè)務(wù) 第二節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 二 、 備用信用證 （ standby credit letter ， scl） 概念：實際是一種銀行擔(dān)保 ， 保證 SCL持有人對第三方依據(jù)合同所做承諾 。 ? 異： “ 備用 ” 即當(dāng)客戶不履約 ， 銀行才承擔(dān)付款義務(wù) 第六章 表外業(yè)務(wù) 第二節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù) ?總結(jié)：信用證中包含 3個基本因素 – 開證行承諾 – 申請人 – 受益人 ?受益人只有在符合信用證列明的所有條件情況下，才可以向開證人要求付款（開證人的或有負(fù)債）。 第六章 表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 承諾類業(yè)務(wù) 一、貸款承諾 二、票據(jù)發(fā)行便利 第六章 表外業(yè)務(wù) 第三節(jié) 承諾類業(yè)務(wù) 一、貸款承諾 1. 概念：銀行向借款客戶承諾在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金。 ? 備用信用額度（ Standby line of credit） 銀行與客戶間達(dá)成不可撤銷的正式協(xié)議，詳細(xì)規(guī)定銀行提供信貸便利的額度、時間、利率及貸款清算等。 承諾定價：承諾費一般不超貸款額 1% 用途：減少企業(yè)流動性風(fēng)險 ， 滿足企業(yè)臨時資金需求 第六章 表外業(yè)務(wù) 第四節(jié) 承諾類業(yè)務(wù) 二 、 票據(jù)發(fā)行便利 概念：銀行承諾幫助客戶發(fā)行短期票據(jù)籌資 ， 賣不出去的部分將全部由銀行按事先約定的價格買下或向客戶提供等額信貸 。 （ 2） 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 （ Forward Rate Agreement） ：是一種利率的遠(yuǎn)期合同 ， 買賣雙方商定將來一定時間的協(xié)議利率規(guī)定以何種利率為參考利率 ， 在將來結(jié)算日 ， 按規(guī)定的期限和本金額 ， 由一方或另一方支付協(xié)議利率和參考利率利息的差額的貼現(xiàn)金額 。 （ 2）投機(jī)獲利：預(yù)測價格上漲，現(xiàn)買后賣；預(yù)測價格下跌，現(xiàn)賣后買。 理論基礎(chǔ) 。 李嘉圖則認(rèn)為每一國家不一定生產(chǎn)各種商品 ， 而應(yīng)集中力量生產(chǎn)那些利益較大 ， 不利較小的商品 （ “ 兩利取重 ， 兩害取輕 ” ） ， 然后通過國際貿(mào)易予以交換 。 第六章 表外業(yè)務(wù) 第四節(jié) 金融衍生工具類業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)操作 ? 利率互換：假定市場給兩家公司的利率如下 A在固定利率市場上有比較優(yōu)勢； B在浮動利率市場上有比較優(yōu)勢 互換： A以 10%固定利率借入 ＄ 1000萬 ， B以 Libor+1%的浮動利率借入 ＄ 1000萬 ， 本金相同 ， 只需要交換利息現(xiàn)金流 ， A向 B會付浮動利息 ， B向 A付固定利息 。 固定利率 浮動利率 A公司 % 6m libor+% B公司 % 6m libor+% 第六章 表外業(yè)
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