商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則-在線瀏覽
2025-02-24 20:36本頁(yè)面
【正文】 金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)連續(xù) 3年虧損額占資本金的 10％或虧損額已占資本金的 15％以上等情況時(shí)，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)令其關(guān)閉。 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 、合（兼）并的監(jiān)管 這具體包括瀕臨倒閉的、出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散重新變更的、因其他原因需要合（兼）并的所有金融機(jī)構(gòu)，在發(fā)生上述現(xiàn)象或行為時(shí)都必須在中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理之下進(jìn)行。 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于那些嚴(yán)重違反國(guó)家法律、法規(guī)和金融政策的金融機(jī)構(gòu)有權(quán)作出停業(yè)整頓的監(jiān)管決定 。處理措施包括三種：一是糾正錯(cuò)誤，恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)；二是難以挽救，注銷該機(jī)構(gòu)，按破產(chǎn)倒閉機(jī)構(gòu)的程序辦理；三是對(duì)主要責(zé)任人按規(guī)定予以處罰。 ? 商業(yè)銀行的利潤(rùn)是收入與經(jīng)營(yíng)成本的差額。 二、安全性 ? 避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。 三、流動(dòng)性 ? 是指銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力 ? 資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不受價(jià)值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。 ? 負(fù)債流動(dòng)性是指銀行以較低的成本隨時(shí)獲取資金的能力。 一、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所受到的限制因素 ? 各國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)給予很多規(guī)定和限制； ? 我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)控指標(biāo)： 1. 資本充足率指標(biāo)； 2. 存貸款比例指標(biāo)； 3. 中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo)； 4. 流動(dòng)性比例指標(biāo)； 5. 備付金比例指標(biāo)； 6. 單個(gè)貸款比例指標(biāo)； 7. 拆借資金比例指標(biāo)； 8. 對(duì)股東貸款比例； 9. 貸款質(zhì)量指標(biāo)； 二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的衡量 盈利性指標(biāo)（ 6個(gè)） ? 凈利息收益率 ? 凈利潤(rùn)率 ? 資產(chǎn)使用收益率 ? 資產(chǎn)收益率 ? 杠桿系數(shù) ? 資本收益率（★） 風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)（ 3個(gè)） ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行無(wú)力應(yīng)付客戶提現(xiàn)，或者無(wú)法充分滿足客戶新增貸款需要的能力； 流動(dòng)性資產(chǎn) /負(fù)債總額（不包括所有者權(quán)益） ? 利率風(fēng)險(xiǎn) 銀行由于資產(chǎn)負(fù)債不匹配、在利率變化情況下所導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)； 利率敏感性資產(chǎn) /利率敏感性負(fù)債 ? 信貸風(fēng)險(xiǎn) 有問(wèn)題貸款總額 /資產(chǎn)總額 三、盈利水平與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系 ? 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容就是在盈利和風(fēng)險(xiǎn)之間尋求一種平衡。 某 銀行資產(chǎn)負(fù)債表（ 19*1年 12月 31日） 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金 1000 定活兩便存款 30000 存款準(zhǔn)備金 930 短期存款 30000 短期國(guó)庫(kù)券 15000 長(zhǎng)期存款 30000 長(zhǎng)期政府債券 15000 同業(yè)拆借 3000 保證貸款 20230 自有資金 7000 抵押貸款 20230 信用貸款 20230 固定資產(chǎn) 8070 100000 100000 千元人民幣 存貸款利率表 存款準(zhǔn)備金 6% 定活兩便存款 7% 短期國(guó)庫(kù)券 11% 短期存款 10% 長(zhǎng)期政府債券 13% 長(zhǎng)期存款 12% 保證貸款 13% 同業(yè)拆借 13% 抵押貸款 15% 信用貸款 15% 某 銀行 19*1年經(jīng)營(yíng)收入 類別 余額 利率 利息收入 存款準(zhǔn)備金 930 6% 56 短期國(guó)庫(kù)券 15000 11% 1650 長(zhǎng)期政府債券 15000 13% 1950 保證貸款 20230 13% 2600 抵押貸款 20230 15% 3000 信用貸款 20230 15% 3000 12256
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