商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)之負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理-在線瀏覽
2025-02-15 12:24本頁面
【正文】 % 浮動利率存單 % 個人退休金存款 % 我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款種類 儲蓄存款 活期儲蓄存款 定期儲蓄存款 定活兩便 整存整取 零存整取 經(jīng)濟(jì)組 活期存款、通知存款、 織存款 協(xié)定存款、定期存款 ? 通知存款 ? 概念：是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。 ? 現(xiàn)行通知存款利率為：一天通知存款年利率 %、 ? 七天通知存款年利率 %（ 2023年 4月 9日起執(zhí)行 ? 例如：股民張某在股市低迷期間，將 100萬炒股資金存入七天通知存款， 2個月后，張某即可獲取比活期存款多100萬 60天（ %%） /360天 =1500元的利息，即保證了用款需要，又可享受活期利息 ? 起存金額： ? 人民幣通知存款最低起存金額 5萬元、單位最低起存金額 50萬元，個人最低支取金額 5萬元、單位最低支取金額 10萬元。 ? 銀行推出目的：穩(wěn)定存款、吸引客戶的一種營銷方式。 7天通知存款的利率和 3個月定期差不多 ,但取款的靈活性又近似活期儲蓄，比較適合打理那些使用時間不固定的大額生意資金。 ? 收益：高出活期存款近 2倍。個人存款不適用。 ? 零存整取一般每月五十元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊， ? 存期：一般分一年、三年和五年； ? 利率：零存整取計息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計算，利率一般為同期定期存款利率的 60%。 ? 利率：存期三個月以內(nèi)的按活期計算， ? 三個月以上的，按同檔次整存整取定期存款利率的 ? 六折計算； ? 存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個 ? 存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打 ? 六折計息。 – 向中央銀行借款 – 同業(yè)拆借 – 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) – 回購協(xié)議 – 歐洲貨幣市場借款 —— 發(fā)行金融債券 （二） 非存款的種類 第二節(jié) 銀行存款負(fù)債的管理 一、 積極經(jīng)營與提高存款穩(wěn)定性的策略 ? （一）銀行主動負(fù)債的積極經(jīng)營策略 – 變被動負(fù)債為主動負(fù)債 ? （二）提高存款穩(wěn)定性的策略 – 提高銀行存款穩(wěn)定性主要體現(xiàn)在提高活期存款的穩(wěn)定率和延長存款的平均占用天數(shù)。 ? 除利息之外，銀行其他的所有開支，包括工資、折舊、辦公費(fèi)用、廣告宣傳費(fèi)用等。 可用資金成本 – 銀行 可用資金 負(fù)擔(dān)的全部成本。 （ 1）風(fēng)險成本 1）利率風(fēng)險 –銀行由于資金的來源與資金的使用利率變化不一致而面臨較大的利率風(fēng)險 如 ：某銀行使用每 6個月調(diào)整一次利率的存款證款項(xiàng)來購買期限為 10年的國庫券 2）資本風(fēng)險 –存款增加過快導(dǎo)致銀行負(fù)債比例提高，從而使資本金存在不足的可能性，資本風(fēng)險增加。 例：加息時，不單新存款利息提高，而是已有全部存款利息提高。 加權(quán)平均成本 每種存款 平均余額 該種存款的成本 各種存款平均余額之和 = ∑ （ ） 100% 邊際存款成本 —— 指銀行在吸收的存款達(dá)到一定規(guī)模后，再新增一個單位的存款所要增加的成本。 （二） 存款成本的控制 （三） 存款成本的定價 ? ：根據(jù)存款成本來確定盈利性資產(chǎn)的最低收益率，或根據(jù)一項(xiàng)投資的收益率來獲取合理的資金來源。 ： （ 1）加權(quán)平均資金成本法 加權(quán)平均成本 ∑ 每種存款 數(shù)量 該種存款 的成本 各種存款數(shù)量之和 = （ ） （ 2）利用邊際成本確定存款利率 某商業(yè)銀行共籌集 5億元資金
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