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2025-02-11 02:01本頁面
【正文】 一筆 25 ?在進行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。二至三成損失 —— C。長期持有、 6個月以上 —— B。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內其實并無特別相關消息，對于虧損金額，您會考慮 —— A。觀望看看 —— C。退休年齡或 55歲以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網絡股價格不斷的上漲，您當時的態(tài)度是 —— A?，F(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險，風險承受能力高 30 投資目標 投資期限 風險承受能力 投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長期低 收入型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準備金長期低 收入型投資策略高 積極成長型投資策略中 成長型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略購買房屋、汽車中長期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補當前生活開支不足短期低 保本型投資策略31 資產分配 投資目標 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 32 投資帳戶選擇 理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型 平安發(fā)展帳戶 平安保證帳戶 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年齡 : 55歲以上 30~55歲 30歲以下 收入狀況 : 收入低、儲蓄少 收入中等、儲蓄適中 收入高、儲蓄多 投資個性 : 投資目標 : 安享退休休閑生活 積累退休金 \子女教育準備金 創(chuàng)業(yè)積累 \結婚 \購買房子 \汽車 支出狀況 : 開支小、穩(wěn)定 開支較大、較穩(wěn)定 開支很大、不穩(wěn)定 10~25% 平安基金帳戶 10~15% 0~5% 33 投資組合管理 ?投資於多種風險呈一定負相關的投資對象，分散投資。 ?缺點：可能會喪失獲取高收益的機會，一般只能獲取市場平均收益率 定期定額投資法 ?不管市場狀況如何，定期定額地投資於同一投資對象 ?優(yōu)點：使長期的投資成本較低，避免追漲殺跌，對投資者的投資技能要求不高 ?缺點：可能會喪失在低成本投資的機會 分散投資法 ?根據對市場行情的判斷來決定買賣時機 ?優(yōu)點：可以獲取比市場平均預期收益更高的潛在收益， ?缺點：風險較高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經驗 低吸高拋法 集中投資法 ?重倉持有少數幾種風險呈正相關的投資對象 ?優(yōu)點：可以獲取很高的潛在收益 ?缺點：風險很高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經驗 34 示例 ? ? ?先生， 年齡 25歲，計算機專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標： 在 32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房 風險承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下： 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 ￥60, 租房支出 ￥10,副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支 ￥13,社保退休金 其中：食物、衣物 ￥12,利息 / 紅利 物業(yè)管理費 ￥租金收入 水電、煤氣費 ￥1,饋贈 / 獎金 ￥20, 通訊費用 ￥2,其他收入 交通費用 ￥2,合計 ￥80, 保險支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5,撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計 ￥33,收入 支出 ￥46,儲蓄 ?投資理財 ?35 投資目標分析 ?根據國外的統(tǒng)計分析，客戶能承受的房價為年收入的 4~6倍?；痉显摋l件，目標具有現(xiàn)實性 ?要實現(xiàn)該目標，在 32歲時至少能支付首期房款和裝修費。不同的通貨膨脹率將對投資目標 造成不同的影響 投資目標 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預估 由于客戶的經濟能力有限，一次性投入大
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