如何更好的為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃-在線瀏覽
2025-02-24 05:42本頁面
【正文】 合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%， 則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 19 四、診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 20 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 ? 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 ? 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動(dòng)關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。定存或房地產(chǎn) —— B。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對(duì)于金錢的看法 —— A。積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。用多余資金、小筆投資 —— B。借錢融資大賺一筆 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 25 ?在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。二至三成損失 —— C。長(zhǎng)期持有、 6個(gè)月以上 —— B。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無特別相關(guān)消息，對(duì)于虧損金額，您會(huì)考慮 —— A。觀望看看 —— C。退休年齡或 55歲以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對(duì)于前期美國(guó)網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A?，F(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 30 投資目標(biāo) 投資 期限 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力 投資策略 高 成長(zhǎng)型投資策略 中 平衡型投資策略 積累退休養(yǎng)老金 長(zhǎng)期 低 收入型投資策略 高 成長(zhǎng)型投資策略 中 平衡型投資策略 積累教育準(zhǔn)備金 長(zhǎng)期 低 收入型投資策略 高 積極成長(zhǎng)型投資策略 中 成長(zhǎng)型投資策略 積累創(chuàng)業(yè)資金 中期 低 平衡型投資策略 高 成長(zhǎng)型投資策略 中 平衡型投資策略 購(gòu)買房屋、汽車 中長(zhǎng)期 低 收入型投資策略 高 平衡型投資策略 中 收入型投資策略 彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支不足 短期 低 保本型投資策略 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 31 資產(chǎn)分配 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 保險(xiǎn) ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 32 投資帳戶選擇 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 平安發(fā)展帳戶 平安保證帳戶 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年齡 : 55歲以上 30~55歲 30歲以下 收入狀況 : 收入低、儲(chǔ)蓄少 收入中等、儲(chǔ)蓄適中 收入高、儲(chǔ)蓄多 投資個(gè)性 : 投資目標(biāo) : 安享退休休閑生活 積累退休金 \子女教育準(zhǔn)備金 創(chuàng)業(yè)積累 \結(jié)婚 \購(gòu)買房子 \汽車 支出狀況 : 開支小、穩(wěn)定 開支較大、較穩(wěn)定 開支很大、不穩(wěn)定 10~25% 平安基金帳戶 10~15% 0~5% 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 33 示例 ? ? ?先生， 年齡 25歲，計(jì)算機(jī)專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標(biāo)： 在 32歲成家時(shí)，購(gòu)買價(jià)值 40萬元的一套三居室住房 風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下：
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