如何更好的為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃-文庫吧
2024-12-23 05:42 本頁面
【正文】 定的家庭財(cái)產(chǎn) 購房、家庭建設(shè)等大額支出 家庭形成，保險(xiǎn)保障需求中等 以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主 家 庭 成 長期 小孩出生到上 大 學(xué) ，15 20 年時(shí)間 個(gè)人收入穩(wěn)定增長，家庭財(cái)產(chǎn)迅速增加 子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等 成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險(xiǎn)保障需求高 以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo) 子 女 大 學(xué)教育期 子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年 個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平 子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支 個(gè)人對(duì)家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高， 確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值 家 庭 成 熟期 子女參加工作到退休期間， 10 15 年 個(gè)人收入穩(wěn)定在較高水平 子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大 醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高 以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo) 退休期 退休以后 收 入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少 醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等為主 以確保家庭財(cái)產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開支 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 13 投資期限的長短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高 目標(biāo) 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復(fù)利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 14 三、了解客戶的收支狀況 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 15 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 16 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 17 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈(zèng) / 獎(jiǎng)金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 保險(xiǎn)支出合計(jì) 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%， 則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 19 四、診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 20 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 ? 收益會(huì)隨資本市場的狀況、利率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素的變化而發(fā)生波動(dòng)。 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)
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