如何更好的為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃-wenkub
2023-01-22 05:42:44 本頁(yè)面
【正文】 型 投資策略 實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)投資目標(biāo)的途徑 ? 保險(xiǎn)投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 7 二、明確客戶的保險(xiǎn)理財(cái)需求 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 8 幾個(gè)主要的理財(cái)目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購(gòu)置房產(chǎn)汽車等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 9 美國(guó)家庭購(gòu)買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準(zhǔn)備金 26% ?購(gòu)置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn) 7% ?彌補(bǔ)當(dāng)前的生活支出 9% 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 10 人生階段 收支狀況 對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間 通貨膨脹 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 制定理財(cái)方案 收支狀況 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的流程 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財(cái)目標(biāo)受到個(gè)人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、收支狀況、個(gè)人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財(cái)方案時(shí)要綜合考慮個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 11 如何確定個(gè)人的保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo) 確定保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮的因素 初步保險(xiǎn)目標(biāo) 保險(xiǎn)目標(biāo)優(yōu)先排序 確定保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ?個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 12 人生不同階段的保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo) 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo) 單身期 參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，4 8 年 收入較低但增長(zhǎng)速度較快 日常性支出為主，一般無大額開支 無家庭負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)保障需求低。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 21 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國(guó)內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國(guó)外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 22 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 如何為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)方案 23 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?
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