如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃講解教程(40頁)-理財(cái)-在線瀏覽
2024-10-19 10:42本頁面
【正文】 秀光 18 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 19 四、診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 20 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 ? 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 ? 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。定存或房地產(chǎn) —— B。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對于金錢的看法 —— A。積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。用多余資金、小筆投資 —— B。借錢融資大賺一筆 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 26 ?在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。二至三成損失 —— C。長期持有、 6個(gè)月以上 —— B。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無特別相關(guān)消息，對于虧損金額，您會考慮 —— A。觀望看看 —— C。退休年齡或 55歲以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A?，F(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 31 投資目標(biāo) 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長期低 收入型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準(zhǔn)備金長期低 收入型投資策略高 積極成長型投資策略中 成長型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略購買房屋、汽車中長期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支不足短期低 保本型投資策略超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 32 資產(chǎn)分配 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 企業(yè) 企業(yè) . .超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 34 投資帳戶選擇 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 平安發(fā)展帳戶 平安保證帳戶 5~10% 70~90% 20~30% 60~80% 50~60% 40~50% 年齡 : 55歲以上 30~55歲 30歲以下 收入狀況 : 收入低、儲蓄少 收入中等、儲蓄適中 收入高、儲蓄多 投資個(gè)性 : 投資目標(biāo) : 安享退休休閑生活 積累退休金 \子女教育準(zhǔn)備金 創(chuàng)業(yè)積累 \結(jié)婚 \購買房子 \汽車 支出狀況 : 開支小、穩(wěn)定 開支較大、較穩(wěn)定 開支很大、不穩(wěn)定 10~25% 平安基金帳戶 10~15% 0~5% 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 35 投資組合管理 ?投資於多種風(fēng)險(xiǎn)呈一定負(fù)相關(guān)的投資對象，分散投資。 ?缺點(diǎn)：可能會喪失獲取高收益的機(jī)會，一般只能獲取市場平均收益率 定期定額投資法 ?不管市場狀況如何，定期定額地投資於同一投資對象 ?優(yōu)點(diǎn)：使長期的投資成本較低，避免追漲殺跌，對投資者的投資技能要求不高 ?缺點(diǎn)：可能會喪失在低成本投資的機(jī)會 分散投資法 ?根據(jù)對市場行情的判斷來決定買賣時(shí)機(jī)
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