如何更好的為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃培訓(xùn)課件-在線瀏覽
2025-02-06 14:24本頁面
【正文】 5 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價(jià)值 負(fù) 債 現(xiàn)行價(jià)值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會(huì)保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 投資 其他資產(chǎn) 合計(jì) 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計(jì) 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 16 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 住房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈(zèng) / 獎(jiǎng)金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 保險(xiǎn)支出合計(jì) 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計(jì)收入 支出儲(chǔ)蓄投資理財(cái)收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 17 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%， 則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年18 一、明確客戶的保險(xiǎn)理財(cái)需求 二、了解客戶的收支狀況 三、診斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 四、制定保險(xiǎn)理財(cái)方案 大 綱 19 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險(xiǎn) ? 風(fēng)險(xiǎn)指收益的不確定性。 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 ? 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 ? 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動(dòng)關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。定存或房地產(chǎn) —— B。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對于金錢的看法 —— A。積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。用多余資金、小筆投資 —— B。借錢融資大賺一筆 24 ?在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。二至三成損失 —— C。長期持有、 6個(gè)月以上 —— B。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無特別相關(guān)消息，對于虧損金額，您會(huì)考慮 —— A。觀望看看 —— C。退休年齡或 55歲以上 —— B。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A?，F(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 29 投資目標(biāo) 投資 期限 風(fēng)險(xiǎn)承受 能力 投資策略 高 成長型投資策略 中 平衡型投資策略 積累退休養(yǎng)老金 長期 低 收入型投資策略 高 成長型投資策略 中 平衡型投資策略 積累教育準(zhǔn)備金 長期 低 收入型投資策略 高 積極成長型投資策略 中 成長型投資策略 積累創(chuàng)業(yè)資金 中期 低 平衡型投資策略 高 成長型投資策略 中 平衡型投資策略 購買房屋、汽車 中長期 低 收入型投資策略 高 平衡型投資策略 中 收入型投資策略 彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支不足 短期 低 保本型投資策略 30 資產(chǎn)分配 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 保險(xiǎn) ? …... ？ % ？ % ？ % ？ % ？
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