高資產(chǎn)客戶如何理財(cái)培訓(xùn)-在線瀏覽
2025-03-09 20:53本頁面
【正文】 嗎？n 如果沒有，你可能還要面臨被 “啃老 ”的命運(yùn)。（注意此處用 “均價(jià) ”）l不能忽視中國市場中政策的力量，但也不必 對(duì)宏觀調(diào)控過于恐慌；l二手房營業(yè)稅加大了住房投資成本，首付比例提高則大大限制了貸款在房產(chǎn)投資中的杠桿作用；l從住房投資中獲利的難度越來越大，不妨更多的將其視作消費(fèi)品，以自己的承受能力作為標(biāo)竿。表 19962023年各資產(chǎn)類別的年均收益率26 可是，買股票需要花時(shí)間、花精力股市里風(fēng)高浪急、風(fēng)險(xiǎn)太大n 風(fēng)險(xiǎn)偏高 l （系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) vs. 個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)）n 要求投資者具備 ——l 時(shí)間和精力： 跟蹤 1300個(gè)上市公司；上百個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)；l 技能和經(jīng)驗(yàn)： 投資專業(yè)知識(shí)；對(duì)市場信息的分析能力；l ……27不如投資股票型基金19982023年股票型基金年均收益率 %，遠(yuǎn)高于同期年均通脹率 % ，且八年中六度戰(zhàn)勝大盤 %%%%%%%%%%1998 1999 2023 2023 2023 2023 2023 2023上證指數(shù)年收益率水平股票型 混合型基金收益率19982023年收益率比較28風(fēng)險(xiǎn)比直接投資股市小1998年 2023年股票型基金收益率波動(dòng)遠(yuǎn)較同期市場小 %%上證指數(shù)年收益率水平 股票型 混合型基金收益率標(biāo)準(zhǔn)差比較29每年 15元，坐享 2023小時(shí)的專家服務(wù)n 哪怕您只花 1000元買基金，您也可以享有等同百萬富翁般的優(yōu)待 ——l 那些已經(jīng)用功了 3萬小時(shí)的基金經(jīng)理，每年會(huì)再花至少 2023小時(shí)的時(shí)間，替您選取最有潛質(zhì)的股票；l 股票買賣等繁瑣的投資手續(xù)，也由基金公司專人打理。l 但我們不推薦將教育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)作為積累子女教育基金、養(yǎng)老基金的主要方式。受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公眾。l 可以保障財(cái)產(chǎn)不受追索。n 劣勢：風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大l 市場風(fēng)險(xiǎn)和受托人的信用風(fēng)險(xiǎn)選擇核心：l具體投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；l產(chǎn)品的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；l信托公司綜合狀況。浮動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)以高收益為主，并在某種程度上把握波段。選擇一只生命周期基金實(shí)現(xiàn)投資一勞永逸 債券型基金偏股的混合型基金 偏債的混合型基金準(zhǔn)貨幣市場基金匯豐晉信 2023生命周期基金進(jìn)行曲 35匯豐晉信值得托付n 源于中國，服務(wù)全球l 匯豐集團(tuán)最早創(chuàng)建于中國香港和上海；l 旗下資產(chǎn)達(dá) (截至 2023年 6月 30日），業(yè)務(wù)遍及 77個(gè)國家和地區(qū) ；n 領(lǐng)導(dǎo)亞洲，實(shí)力超群l 公認(rèn)的亞洲投資專家，旗下管理亞洲地區(qū)基金資產(chǎn)高達(dá) 350億美元（截至 2023年 12月 5日）。36我們推薦定期定額的方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) SP 500 Treasury Bills$2,279$$0$500$1,000$1,500$2,000$2,500SP 500 minusbest 38 months$19252023￥ 1955￥ 67505001000150020232500上證指數(shù) 上證指數(shù)（錯(cuò)過 最好的 5個(gè)月）19952023中 國 美 國n 經(jīng)驗(yàn)表明，時(shí)機(jī)選擇往往不能帶來更多收益，尤其是對(duì)于普通投資者假設(shè)： 1995年初開始投資 1000元 假設(shè)： 1925年初開始投資 1美元37定期定額，不必追漲殺跌，獲取穩(wěn)健收益n 分別觀察上漲、下跌、下跌到上漲幾個(gè)過程的表現(xiàn)1012161113141517 18 1910987698761010 849 765321一次投入 ￥ 10,000 ：期終 ￥ 19,000， 90%定期定額每次
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