【正文】 保險合作模式 ?合作范圍及內(nèi)容 對銀行保險產(chǎn)品開發(fā)的設想和規(guī)劃 銀行保險后臺運作設想 電話銀行 信用卡業(yè)務 培訓 策劃 28 我們?yōu)槭裁匆y保合作 ?實現(xiàn)客戶、銀行和太平人壽三贏 ?提升客戶忠誠度 ?實現(xiàn)并分享不斷上升的業(yè)務和利潤 ?提升客戶管理能力 29 銀行保險渠道創(chuàng)造的“三贏”局面 渠道 對客戶價值 對保險公司價值 對銀行價值 銀行保險 ?為客戶提供多元化全方位的綜合金融服務，通過銀行保險的合作來擴大并鞏固銀行自身的客戶群 ?銀行保險將逐步成為各家銀行開展中介代理業(yè)務的重要舉措 ?幫助銀行主營業(yè)務的核心競爭力 互聯(lián)網(wǎng) ?銷售成本較低（銷售傭金低，宣傳推廣、分銷成本低） ?銀行顧客流量大，且多為中產(chǎn)階層客戶，銷售潛力很大 職場開拓 經(jīng)紀公司 ?方便，可在單一銷售網(wǎng)點同時購買銀行和保險產(chǎn)品 ?價格便宜，且信譽較高、較中肯意見 ?銀行網(wǎng)點更普及，方便客戶購買 ?客戶無購買壓力 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 30 銀保合作收益和價值分析 銀行 保險公司 ?提高銀行客戶忠誠度，使客戶和存款長期留在銀行 ?建立起層次豐富、適應不同客戶群體的創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系 ?增強競爭優(yōu)勢，攫取競爭對手的客戶和存款 ?逐步增長的利潤 ?通過銀行建立太平人壽的品牌 ?太平重要的利潤：死差、費差、利差 ?初步建立起銀行保險渠道的領先優(yōu)勢，并開辟出更為廣闊的發(fā)展空間 收 益 和 價 值 分工 ?總行制定專門的計劃、考核 ?辦理投保手續(xù) 并在更新電腦軟件后直接為客戶出具單證 ?兌付、結(jié)算 ?部分資金運用 ?未來實現(xiàn)部分保全和理賠服務 ?產(chǎn)品設計 ?單證、流程、電腦軟件設計 ?宣傳廣告 ?培訓 ?資金管理和部分運用 ?協(xié)助銀行的工作 31 提高個人金融服務產(chǎn)品在各收入水平的滲透率是提高客戶忠誠度的關(guān)鍵 * 北京、廣州、上海、成都 ** 家庭年收入大于人民幣 64,000元 *** 家庭年收入在人民幣 64,000和 25,000元之間 資料來源 :麥肯錫 2023年個人金融服務調(diào)查 (針對高中收入群 ) ? 高收入高價值層 ? 較低收入高價值層 ? 中等收入層 ? 收入水平 ? 93% ? 96% ? 98% ? 銀行存款 ? 48% ? 36% ? 32% ? 壽險 ? 49% ? 37% ? 10% ? 保障型 產(chǎn)品 ? 2% ? 3% ? 1% ? 基金 ? 38% ? 31% ? 20% ? 養(yǎng)老金產(chǎn)品 ? 個人金融服務產(chǎn)品滲透率 * 32 年份 保守 中等 激進2023 2445 3617 45562023 8000 9356 128872023 12704 17463 282412023 18294 29464 553532023 26344 49723 1084922023 31612 64600 151889銀行利潤年份 保守 中等 激進2023 2030 3026 38182023 6334 7604 104142023 10349 14111 224192023 16061 24862 452412023 24404 43118 901052023 29911 56563 126791銀行利潤年份 保守 中等 激進2023 2354 3487 43922023 6671 7839 107942023 9771 13519 219272023 14070 22795 429772023 20260 38448 842352023 24312 49939 117929銀行利潤年份 保守 中等 激進2023 72200 105095 1316672023 131420 177826 2311782023 210637 238260 3317092023 254030 311622 4688872023 304836 405109 6564422023 365804 526407 9190182023 438965 684049 12866262023 526757 888926 18012762023 632109 1155200 25217862023 758531 1501275 3530500保費銷量合計最低情況下銀行的利潤狀況 分享部分利潤情況下銀行的利潤狀況 完全利潤分享情況下銀行的利潤狀況 不同的利潤分享模式下銀行利潤預測 太平人壽銀行保險 10年業(yè)務量預測 33 提升銀行在客戶管理上的能力 總公司合作 分行合作 合作協(xié)議 安排 合作伙伴選擇階段 經(jīng)營階段 資產(chǎn) 管理 客戶關(guān)系管理 新契約 客戶服務 /查詢 續(xù)期收費 ?為分享銀行保險價值為目的機構(gòu)間合作 ?根據(jù)分行情況進行合作 ?涉及合作的流程、激勵、培訓、策劃方案等 ?描述 ?對銀行的價值 ?與已經(jīng)有相當成功經(jīng)驗的壽險公司合作 ?提供更多更好的產(chǎn)品與服務 ?實現(xiàn)分行、支行更高的生產(chǎn)力 ?后臺管理流程的前置 ?即使出單 ?根據(jù)客戶分類管理 ?直接轉(zhuǎn)帳 ?確保客戶留存率 ?實現(xiàn)客戶一體化服務 ?提高客戶感知度和忠誠度 ?由銀行管理保費存款 34 太平銀行保險合作模式 ?入世后銀行面臨的競爭分析 ?太平優(yōu)勢 ?建立以銀行為主導的銀保合作新模式 ?合作領域 35 當前 (入關(guān)之后 )銀行在相關(guān)金融產(chǎn)品中的競爭加劇 低 高 儲蓄保管 個人融資需要 財富積累 零售銀行產(chǎn)品需求范圍 ?儲蓄 ?定期出款 ?現(xiàn)金帳戶 ?支付 ?保險箱 ?退休計劃 ?汽車貸款 ?消費貸款 ?抵押貸款 ?信用卡業(yè)務 ?資產(chǎn)管理 ?投資顧問 顯現(xiàn)中的競爭領域 目前大部分中國客戶的金融產(chǎn)品需求 收入增長 客戶目標 未來銀行和保險公司都將面臨為客戶提供 一體化服務的競爭，需要雙方戰(zhàn)略聯(lián)盟以 便提高專業(yè)化程度和客戶的忠誠度。 高流失率 — 第一年代理人的流失率平均是歐洲的兩倍以上。 銀行保險業(yè)務是主要增長的推動力量 銀行保險業(yè)務將得到與代理渠道至少相同的重視、管理層的關(guān)注和資源。 太平人壽的組織模式將被設計成為能夠清楚地反映出其主要分銷