銀行保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論(編輯修改稿)
2025-01-17 23:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?提升客戶忠誠度 ?實(shí)現(xiàn)并分享不斷上升的業(yè)務(wù)和利潤 ?提升客戶管理能力 29 銀行保險(xiǎn)渠道創(chuàng)造的“三贏”局面 渠道 對客戶價(jià)值 對保險(xiǎn)公司價(jià)值 對銀行價(jià)值 銀行保險(xiǎn) ?為客戶提供多元化全方位的綜合金融服務(wù)，通過銀行保險(xiǎn)的合作來擴(kuò)大并鞏固銀行自身的客戶群 ?銀行保險(xiǎn)將逐步成為各家銀行開展中介代理業(yè)務(wù)的重要舉措 ?幫助銀行主營業(yè)務(wù)的核心競爭力 互聯(lián)網(wǎng) ?銷售成本較低（銷售傭金低，宣傳推廣、分銷成本低） ?銀行顧客流量大，且多為中產(chǎn)階層客戶，銷售潛力很大 職場開拓 經(jīng)紀(jì)公司 ?方便，可在單一銷售網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)購買銀行和保險(xiǎn)產(chǎn)品 ?價(jià)格便宜，且信譽(yù)較高、較中肯意見 ?銀行網(wǎng)點(diǎn)更普及，方便客戶購買 ?客戶無購買壓力 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 ?略 30 銀保合作收益和價(jià)值分析 銀行 保險(xiǎn)公司 ?提高銀行客戶忠誠度，使客戶和存款長期留在銀行 ?建立起層次豐富、適應(yīng)不同客戶群體的創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系 ?增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，攫取競爭對手的客戶和存款 ?逐步增長的利潤 ?通過銀行建立太平人壽的品牌 ?太平重要的利潤：死差、費(fèi)差、利差 ?初步建立起銀行保險(xiǎn)渠道的領(lǐng)先優(yōu)勢，并開辟出更為廣闊的發(fā)展空間 收 益 和 價(jià) 值 分工 ?總行制定專門的計(jì)劃、考核 ?辦理投保手續(xù) 并在更新電腦軟件后直接為客戶出具單證 ?兌付、結(jié)算 ?部分資金運(yùn)用 ?未來實(shí)現(xiàn)部分保全和理賠服務(wù) ?產(chǎn)品設(shè)計(jì) ?單證、流程、電腦軟件設(shè)計(jì) ?宣傳廣告 ?培訓(xùn) ?資金管理和部分運(yùn)用 ?協(xié)助銀行的工作 31 提高個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品在各收入水平的滲透率是提高客戶忠誠度的關(guān)鍵 * 北京、廣州、上海、成都 ** 家庭年收入大于人民幣 64,000元 *** 家庭年收入在人民幣 64,000和 25,000元之間 資料來源 :麥肯錫 2023年個(gè)人金融服務(wù)調(diào)查 (針對高中收入群 ) ? 高收入高價(jià)值層 ? 較低收入高價(jià)值層 ? 中等收入層 ? 收入水平 ? 93% ? 96% ? 98% ? 銀行存款 ? 48% ? 36% ? 32% ? 壽險(xiǎn) ? 49% ? 37% ? 10% ? 保障型 產(chǎn)品 ? 2% ? 3% ? 1% ? 基金 ? 38% ? 31% ? 20% ? 養(yǎng)老金產(chǎn)品 ? 個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品滲透率 * 32 年份 保守 中等 激進(jìn)2023 2445 3617 45562023 8000 9356 128872023 12704 17463 282412023 18294 29464 553532023 26344 49723 1084922023 31612 64600 151889銀行利潤年份 保守 中等 激進(jìn)2023 2030 3026 38182023 6334 7604 104142023 10349 14111 224192023 16061 24862 452412023 24404 43118 901052023 29911 56563 126791銀行利潤年份 保守 中等 激進(jìn)2023 2354 3487 43922023 6671 7839 107942023 9771 13519 219272023 14070 22795 429772023 20260 38448 842352023 24312 49939 117929銀行利潤年份 保守 中等 激進(jìn)2023 72200 105095 1316672023 131420 177826 2311782023 210637 238260 3317092023 254030 311622 4688872023 304836 405109 6564422023 365804 526407 9190182023 438965 684049 12866262023 526757 888926 18012762023 632109 1155200 25217862023 758531 1501275 3530500保費(fèi)銷量合計(jì)最低情況下銀行的利潤狀況 分享部分利潤情況下銀行的利潤狀況 完全利潤分享情況下銀行的利潤狀況 不同的利潤分享模式下銀行利潤預(yù)測 太平人壽銀行保險(xiǎn) 10年業(yè)務(wù)量預(yù)測 33 提升銀行在客戶管理上的能力 總公司合作 分行合作 合作協(xié)議 安排 合作伙伴選擇階段 經(jīng)營階段 資產(chǎn) 管理 客戶關(guān)系管理 新契約 客戶服務(wù) /查詢 續(xù)期收費(fèi) ?為分享銀行保險(xiǎn)價(jià)值為目的機(jī)構(gòu)間合作 ?根據(jù)分行情況進(jìn)行合作 ?涉及合作的流程、激勵(lì)、培訓(xùn)、策劃方案等 ?描述 ?對銀行的價(jià)值 ?與已經(jīng)有相當(dāng)成功經(jīng)驗(yàn)的壽險(xiǎn)公司合作 ?提供更多更好的產(chǎn)品與服務(wù) ?實(shí)現(xiàn)分行、支行更高的生產(chǎn)力 ?后臺管理流程的前置 ?即使出單 ?根據(jù)客戶分類管理 ?直接轉(zhuǎn)帳 ?確?？蛻袅舸媛? ?實(shí)現(xiàn)客戶一體化服務(wù) ?提高客戶感知度和忠誠度 ?由銀行管理保費(fèi)存款 34 太平銀行保險(xiǎn)合作模式 ?入世后銀行面臨的競爭分析 ?太平優(yōu)勢 ?建立以銀行為主導(dǎo)的銀保合作新模式 ?合作領(lǐng)域 35 當(dāng)前 (入關(guān)之后 )銀行在相關(guān)金融產(chǎn)品中的競爭加劇 低 高 儲蓄保管 個(gè)人融資需要 財(cái)富積累 零售銀行產(chǎn)品需求范圍 ?儲蓄 ?定期出款 ?現(xiàn)金帳戶 ?支付 ?保險(xiǎn)箱 ?退休計(jì)劃 ?汽車貸款 ?消費(fèi)貸款 ?抵押貸款 ?信用卡業(yè)務(wù) ?資產(chǎn)管理 ?投資顧問 顯現(xiàn)中的競爭領(lǐng)域 目前大部分中國客戶的金融產(chǎn)品需求 收入增長 客戶目標(biāo) 未來銀行和保險(xiǎn)公司都將面臨為客戶提供 一體化服務(wù)的競爭，需要雙方戰(zhàn)略聯(lián)盟以 便提高專業(yè)化程度和客戶的忠誠度。 36 39 26 17 3 53 24 46 32 31 17 15 25 42 52 80 10億美元 銀行存款 股票 共同基金 債券 壽險(xiǎn) 養(yǎng)老金基金 及其他 英國 德國 美國 香港特別 行政區(qū) 中國 *香港數(shù)據(jù)為 1998年 **中國數(shù)據(jù)為 1999年 4， 025 2， 139 3， 124 205* 977**
職業(yè)教育相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1