【正文】 合評級分值依據(jù) 90 分（含 90 分）至 100 分、9 / 6775 分（含 75 分）至 90 分、60 分（含 60 分）至 75 分、45 分（含45 分）至 60 分、30 分（含 30 分）至 45 分和 0 分至 30 分等六個分值區(qū)間分別對應(yīng) 1 級、2 級、3 級、4 級、5 級和 6 級的綜合評級結(jié)果。（二）銀行的控股股東。（四）銀行及其關(guān)聯(lián)方涉及國家機(jī)關(guān)行政調(diào)查、法律訴訟、法律制裁等情況。（六）新聞媒體對商業(yè)銀行的報道。其他要素一般不可以改變綜合評級結(jié)果，但可以通過“+”、 “－” 符號標(biāo)識出評級結(jié)果正向或負(fù)向的趨勢。各個評級要素的定量標(biāo)準(zhǔn)和定性標(biāo)準(zhǔn)詳見附件《商業(yè)銀行監(jiān)管評級定量和定性評價標(biāo)準(zhǔn)》 。監(jiān)管人員須充分了解和熟悉監(jiān)管評級的所有要素和評級原理方法，依據(jù)規(guī)范的評級步驟和程序進(jìn)行評級工作，并充分利用評級結(jié)果對商業(yè)銀行的不同風(fēng)險狀況進(jìn)行比較，在非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的間隙進(jìn)行及時的監(jiān)控，確定不同的監(jiān)管措施和重點。在對商業(yè)銀行進(jìn)行評級之前，主監(jiān)管員應(yīng)充分收集以下信息：非現(xiàn)場監(jiān)管信息，現(xiàn)場檢查報告，銀行的內(nèi)外部審計報告，銀行向公眾披露的信息，銀行提交的年度經(jīng)營計劃、經(jīng)營狀況報告和市場準(zhǔn)入申請等，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息，跨境監(jiān)管信息，國內(nèi)外評級機(jī)構(gòu)對銀行的商業(yè)評級結(jié)果，各種媒體報道的銀行信息等。主監(jiān)管員在收集基本信息的基礎(chǔ)上，對這些信息進(jìn)行仔細(xì)的整理、篩選和初步分析，確定商業(yè)銀行的關(guān)鍵問題和風(fēng)險以及需要進(jìn)一步了解的評級信息。商業(yè)銀行監(jiān)管評級的基礎(chǔ)是評級信息的收集和整理，這個評級11 / 67步驟應(yīng)當(dāng)由被評級銀行的主監(jiān)管員完成，現(xiàn)場檢查人員須向主監(jiān)管員提供必要的信息支持。二、初評（一）綜合分析。綜合分析應(yīng)嚴(yán)格遵循本指引確定的評級方法和評級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，充分考慮定量因素和定性因素分析相結(jié)合，靜態(tài)分析和動態(tài)分析相結(jié)合。（二）確定初步的評級結(jié)果。主監(jiān)管員完成被評級銀行的評級步驟，并對每一項評級內(nèi)容的分析、判斷、預(yù)測和評價應(yīng)當(dāng)力求理由充分、分析深入、判斷預(yù)測合理，準(zhǔn)確反映銀行經(jīng)營管理各方面的狀況，并填制完成相關(guān)的評級工作底稿。對于各項評級內(nèi)容，復(fù)評人員不同意初評人員意見的，應(yīng)當(dāng)闡明理由，并提出具體的修改意見。復(fù)評工作由被評級銀行的主監(jiān)管員、現(xiàn)場檢查主查人及其上級主管負(fù)責(zé)完成。評級審核應(yīng)當(dāng)采取監(jiān)管部門主任辦公會議和銀監(jiān)（分）局局長辦公會議的形式，由所有初評、復(fù)評人員以及資深監(jiān)管人員參加。根據(jù)討論結(jié)果，最終確定被評級銀行的監(jiān)管評級結(jié)果。五、評級結(jié)果反饋（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行通報監(jiān)管評級結(jié)果。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)要求商業(yè)銀行在一定時限內(nèi)對監(jiān)管評級結(jié)果提出反饋意見。商業(yè)銀行在接到監(jiān)13 / 67管機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管評級綜合評級結(jié)果的通報后，如果對綜合評級結(jié)果有異議，應(yīng)當(dāng)在 10 個工作日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出反饋意見，并提供新的信息資料支持更加合理準(zhǔn)確的評級結(jié)果；如果對監(jiān)管評級結(jié)果沒有異議，應(yīng)當(dāng)在一個月內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供回應(yīng)報告和確認(rèn)書，確認(rèn)評級結(jié)果并報告對問題和缺陷的整改措施。對于商業(yè)銀行提出異議的監(jiān)管評級結(jié)果，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部審核程序并結(jié)合銀行提供的信息資料進(jìn)行再次審定，除非確定有重大評級信息被遺漏，或者評級人員出現(xiàn)重大判斷失誤，原則上不對原始評級結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。第四章 評級結(jié)果的運用一、監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量商業(yè)銀行風(fēng)險程度的依據(jù)綜合評級結(jié)果為 1 級，表示銀行幾乎在每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本是輕微的并且能夠在日常運營中解決。綜合評級結(jié)果為 2 級，表示銀行基本是一個健全的機(jī)構(gòu)，但存在一些可以在正常運營中得以糾正的弱點。綜合評級結(jié)果為 3 級，表示銀行存在一些從中等程度到不滿意程度的弱點。雖然從其整體實力和財務(wù)狀況來看不大可能出現(xiàn)倒閉情形，但仍很脆弱，應(yīng)該給予特別的監(jiān)管關(guān)注。綜合評級結(jié)果為 4 級，表示銀行存在資本水平不足或其他不令人滿意的情況。除非立即采取糾正行動，否則有可能進(jìn)一步惡化并損害銀行未來的生存能力。對于資本凈額為正數(shù)但達(dá)不到資本監(jiān)管要求的銀行，通常也給予這個評級。無論是問題的特性和數(shù)量，或是不安全、不健全的情況都到了非常嚴(yán)峻的地步，以致需要從股東或其他途徑獲取緊急救助。評級結(jié)果為 6 級，表示銀行面臨嚴(yán)重的信用危機(jī)和支付問題，已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行救助，需要立即實施市場退出。對于評級結(jié)果為 3 級以下的單項要素，應(yīng)當(dāng)加強對被評級銀行該要素的監(jiān)管，并視情況對該要素進(jìn)行專項現(xiàn)場檢查；對任何單項要素評級結(jié)果為 4 級以下的銀行，應(yīng)當(dāng)及時與銀行董事會和高級管理層成員舉行會談，要求其采取措施降低風(fēng)險水平；對任何單項要素評級結(jié)果為 5 級和 6 級的銀行，應(yīng)當(dāng)督促其制定改善風(fēng)險狀況的計劃，并在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督下予以實施。三、監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)綜合評級為 1 級和 2 級的銀行一般是健全的機(jī)構(gòu)，具有令人滿意的業(yè)績表現(xiàn)，對于這些銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般不需要采取特殊的監(jiān)管行動。綜合評級為 4 級和 5級的銀行，則被認(rèn)為是有問題的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)須采取必要的監(jiān)管行動以改善這類銀行的生存能力和保障存款人利益。對綜合評級為 6 級的銀行，應(yīng)盡快啟動市場退出機(jī)制，予以關(guān)閉。同時，銀監(jiān)會還將以適當(dāng)方式向有關(guān)職能部門披露商業(yè)銀行的監(jiān)管評級結(jié)果。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和形式向銀行董事會通報被評級銀行的綜合評級結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題，不得向商業(yè)銀行披露各單項要素的評級結(jié)果和具體評分情況。商業(yè)銀行董事會也應(yīng)當(dāng)對監(jiān)管評級結(jié)果嚴(yán)格保密，不得向董事會以外的任何人員披露，更不可以出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。二、對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期最長為一年，評級人員應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)專職進(jìn)行評級工作，對一家銀行法人機(jī)構(gòu)的有效評級時間不得少于 10 個工作日，年度評級工作應(yīng)于該年度結(jié)束 4 個月內(nèi)完成。四、附件是本指引的組成部分，規(guī)定了評級定量指標(biāo)與定性因素的評價標(biāo)準(zhǔn)，其中定量指標(biāo)的口徑與銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行） 》的具體口徑保持一致。六、本指引自 2022 年 1 月 1 日起試行，待正式施行后， 《商業(yè)銀行考核評價暫行辦法》 、 《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系（暫行） 》和《外資銀行法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險評價體系》同時廢止；農(nóng)村信用社（含聯(lián)社）仍執(zhí)行《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)警指標(biāo)體系（試行） 》。同時，銀行具備完善的資本規(guī)劃和資本管理制度，其資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平很高，進(jìn)入資本市場或通過其他途徑融資的能力很強，股東支持的意愿和實力強?；虺^現(xiàn)有水平。此外，所有其他應(yīng)當(dāng)考慮的因素都獲得正面、有利的評價。銀行在資本規(guī)劃、資本管理制度、資產(chǎn)質(zhì)量以及盈利等方面都存在一些不足。需要一定的監(jiān)管關(guān)注，并可能需要股東注資或者其他的外部支持。進(jìn)入資本市場或通過其他途徑融資困難，股東提供支持困難。需要密切的監(jiān)管關(guān)注，并需要立即尋求股東或者其他的外部支持，同時需要考慮采取對問題機(jī)構(gòu)的處置方式。需要強烈的監(jiān)管關(guān)注，并應(yīng)當(dāng)立即采取成本最低的對問題機(jī)構(gòu)的處置方式。24 / 67評級結(jié)果評級要素1 級 2 級 3 級 4 級 5 級 6 級A：資產(chǎn)質(zhì)量狀況表示銀行的資產(chǎn)質(zhì)量非常好、資產(chǎn)組合風(fēng)險非常低。表示銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較好、資產(chǎn)組合風(fēng)險較低。表示銀行資產(chǎn)質(zhì)量一般、資產(chǎn)組合風(fēng)險比較集中。銀行在貸款及其他資產(chǎn)表示銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差、資產(chǎn)組合風(fēng)險集中。銀行的資本被不良資產(chǎn)嚴(yán)重侵蝕而危及銀行的生存。25 / 67評級結(jié)果評級要素1 級 2 級 3 級 4 級 5 級 6 級的政策、程序、日常操作和風(fēng)險管理等重要方面存在弱點。方面存在重大漏洞。M:管理狀況表示銀行的公司治理架構(gòu)合理完表示銀行的公司治理架構(gòu)較為合表示銀行的公司治理架構(gòu)有缺陷，表示銀行的公司治理架構(gòu)、表示銀行嚴(yán)重缺乏管理能力，表示銀行基本喪失管理能力26 / 67評級結(jié)果評級要素1 級 2 級 3 級 4 級 5 級 6 級善、公司治理機(jī)制高效，內(nèi)部控制以及風(fēng)險管理系統(tǒng)非常健全。公司治理機(jī)制、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理系統(tǒng)等方面存在一些弱點。公司治理機(jī)制、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理系統(tǒng)等方面存在嚴(yán)重不足，相關(guān)主體履職能力嚴(yán)重不足，不能以安全、穩(wěn)健的方式管理。且不可能有任何改進(jìn)和好轉(zhuǎn)的跡象。對高并且穩(wěn)定，一些主要指標(biāo)高于同組類別機(jī)構(gòu)的平均水平。利水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同組類別機(jī)構(gòu)的平均水平。資不抵債，虧損已經(jīng)完全侵蝕掉資本，基本喪失償債能力。表示銀行的流動性比率高于同組類別的平均水平，但可能在流動性表示銀行能夠勉強達(dá)到流動性比率的最低監(jiān)管要求，但需要依賴表示銀行不能達(dá)到流動性比率的最低監(jiān)管要求，短期資表示銀行存在嚴(yán)重的短期資金缺口，需要立即尋求外部表示銀行面臨重大信用危機(jī)和支付問題。在其整體資產(chǎn)負(fù)債管理框架下，隨時能夠以優(yōu)惠條件從外部獲取資金。高成本的融資，獲得融資額度或途徑有限。金缺口增大，獲取融資較為困難。需要立即采取監(jiān)管措施，尋求外部資金援助以滿足流動性要求。29 / 67評級結(jié)果評級要素1 級 2 級 3 級 4 級 5 級 6 級S:市場風(fēng)險狀況表示銀行市場風(fēng)險敞口遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同組類別機(jī)構(gòu)的平均水平，銀行資本雄厚并高度適應(yīng)市場風(fēng)險狀況。同時該銀行建立了較為完善的市場風(fēng)險管理政策和程序、對于市場風(fēng)表示銀行的市場風(fēng)險敞口略高于同組類別機(jī)構(gòu)的平均水平。表示銀行的市場風(fēng)險敞口遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同組類別機(jī)構(gòu)的平均水平。表示銀行的市場風(fēng)險敞口給銀行帶來的巨額損失無法彌補，銀行已經(jīng)喪失生存能力。險的識別、計量、監(jiān)測和控制有效。綜合評級表示銀行幾乎在每一個方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本上都是輕微的并且能夠在日常運營中表示銀行基本上是一個健全的機(jī)構(gòu)，但可能存在一些能夠在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中得以糾正的適度的弱表示銀行存在一些從中等嚴(yán)重程度到不滿意程度的弱點。這些銀行可能存在比表示銀行即時或近期內(nèi)極可能倒閉，這些銀行的業(yè)績表現(xiàn)非常差。此外，銀行對外來經(jīng)濟(jì)及金融的動蕩有較強的抵御能力，且有能力應(yīng)付環(huán)境的無常變化。銀行是穩(wěn)健的而且具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點再發(fā)展下去可能產(chǎn)生較大的問題。綜合評級為 3 級的銀行，雖然從其整體實力和財務(wù)狀況看來不大可能出現(xiàn)倒閉情形，但仍很脆弱，較多的嚴(yán)重問題或一些不安全、不健全的情況，而且這些問題或情況尚沒有得到滿意的處理或解決。這些銀行需要即時采取補救市場退出。應(yīng)該給予特別的監(jiān)管關(guān)注。一步惡化從而損害銀行未來的生存能力。這一級的銀行需要給予密切的監(jiān)管關(guān)注以及一個明行動及給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注。對于資本凈值為正數(shù)但達(dá)不到資本監(jiān)管要求的銀行，通常也給予這個評級。監(jiān)管措施一般不需要特別的監(jiān)管行動和措施，應(yīng)積極支持一般也不需要特別的監(jiān)管措施，只須指出其存在需要適當(dāng)加強對其非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的應(yīng)提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，應(yīng)對銀行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行一定的限應(yīng)盡快啟動市場退出機(jī)制，予以關(guān)閉。的薄弱環(huán)節(jié)，督促其作出相應(yīng)的整改，現(xiàn)場檢查時應(yīng)重點關(guān)注其存在風(fēng)險的領(lǐng)域。密切關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢，督促其加大經(jīng)營調(diào)整力度，積極降低風(fēng)險，同時在機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和新業(yè)務(wù)審批方面進(jìn)行限制，必要時應(yīng)對其高級管制，特別是高風(fēng)險的經(jīng)營行為，要求其改善經(jīng)營狀況，必要時采取更換高級管理人員，安排重組或?qū)嵤┙庸?，甚至予以關(guān)閉等措施。36 / 67附件 一、資本充足狀況（Capital Adequacy）（一）定量指標(biāo)（60 分）（50%）10%以上：100 分 8%至 10%： 60 分至 100 分 6%至 8%： 50 分至 60 分 4%至 6%： 0 分至 50 分4%以下： 0 分注：本評級體系中所有的定量指標(biāo)評分，均按照區(qū)間值均勻分布計算。（二）定性因素（40 分）37 / 67（6 分）主要考察資本構(gòu)成的穩(wěn)定性、市場價值及其流動性。 （2）分析核心資本構(gòu)成的穩(wěn)定性，如果存在資本未足額到位或資本抽逃等問題，不得分。分析附屬資本構(gòu)成主要考慮銀行的債務(wù)性資本（監(jiān)管機(jī)構(gòu)確認(rèn)的銀行以對外承擔(dān)債務(wù)形式持有的資本）,包括其市值變動情況和流動性狀況。（6 分）主要分析財務(wù)狀況對資本的影響。評分原則：（1）好的盈利狀況能增強或保持銀行的競爭能力，利于銀行擴(kuò)充資本，評分應(yīng)越高。（3）累計虧損嚴(yán)重以致凈資產(chǎn)出現(xiàn)負(fù)數(shù)的銀行，不得分。重點考察銀行資產(chǎn)損失程度、計提各項資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的情況及其對銀行資本構(gòu)成38 / 67的影響。 （2）計提貸款損失準(zhǔn)備不足的，得分應(yīng)低于 3 分；不足程度越高，得分越低。，包括控股股東提供支持的意愿和實際注入資本