【正文】 否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。授信審批條件審核。合同有效性、規(guī)范性審查。董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）有效性審查。決議簽署日期是否合理。貸款卡是否經(jīng)過(guò)年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無(wú)不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。放款審批資料是否齊全。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人保證合同，如已簽訂最高額保證合同的可不需再提供）1身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）1結(jié)婚證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）1戶口本復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說(shuō)明）1其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）七、抵押擔(dān)保方式下單筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)授信主體資格審查。授信主體經(jīng)營(yíng)情況審查。擔(dān)保主體資格審查。授信審批條件審核。合同有效性、規(guī)范性審查。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與工商登記信息的內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請(qǐng)書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。是否已辦理符合要求的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合我行要求等。1放款審批資料是否齊全。企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門的年檢；受信人現(xiàn)狀是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況是否發(fā)生重大變化；是否存在涉訴等影響我行授信風(fēng)險(xiǎn)的事件。擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門的年檢；現(xiàn)狀如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否與工商登記信息內(nèi)容一致；如不一致，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因。根據(jù)授信審批決議通知書，逐項(xiàng)審查相關(guān)授信條件的落實(shí)，金額、利率、期限等是否與審批意見一致；擔(dān)保條件是否落實(shí)。合同金額、利率、日期等填寫是否規(guī)范、完整、準(zhǔn)確；是否加蓋受信人（擔(dān)保人）公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章；如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書原件；合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致等。授信企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）表述是否完整，董事會(huì)決議（股東會(huì)決議）上簽字（簽章）成員是否與公司章程內(nèi)容一致，決議內(nèi)容與程序是否符合公司章程、公司法等規(guī)定。相關(guān)申請(qǐng)書、審批書、確認(rèn)書、核保書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請(qǐng)書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。抵押物是否為抵押人所有；是否已辦理有效抵押登記，并取得登記證明；抵押登記機(jī)關(guān)是否符合法律規(guī)定；抵押登記的內(nèi)容（如地塊、面積、期限、抵押人等）是否與審批意見一致；抵押物是否完整；抵押物是否已抵押、已出租等限制性權(quán)利；抵押物價(jià)值是否充足；抵押物變現(xiàn)能力如何；抵押物為共有人所有，是否提供共有人同意抵押的書面意見等。是否已辦理符合要求的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限是否符合我行的規(guī)定，我行是否為第一受益人，保險(xiǎn)單是否存在不利于我行的條款，保費(fèi)是否繳足，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合我行要求等。1放款審批資料是否齊全。如夫婦提供擔(dān)保的應(yīng)分別簽訂個(gè)人最高額保證合同）1身份證復(fù)印件（自然人提供保證擔(dān)保提供）1結(jié)婚證（自然人提供保證擔(dān)保提供）1戶口本（自然人提供保證擔(dān)保提供）1抵押合同1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說(shuō)明）1抵押物權(quán)利憑證原件及復(fù)印件1抵押物評(píng)估報(bào)告抵押物相關(guān)發(fā)票（根據(jù)具體業(yè)務(wù)要求而定）2其他資料（視授信審批條件及具體放款業(yè)務(wù)而定）九、已建立綜合授信額度項(xiàng)下辦理貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：期限的審核。額度與品種的審核。利率的審核。合同的審核。擔(dān)保聯(lián)接條款是否準(zhǔn)確。必須按授信審批決議通知書要求和借款合同規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與實(shí)際授信審批、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。申請(qǐng)書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。1放款審批資料是否齊全。發(fā)生日期必須在綜合授信合同有效期內(nèi)，到期日不得超過(guò)綜合授信合同到期日后六個(gè)月，授信審批決議通知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。具體業(yè)務(wù)占用的額度是否在該受信人可使用額度內(nèi)，是否在該受信人該授信品種可使用額度內(nèi)。是否與綜合授信合同對(duì)應(yīng)（注意查看綜合授信合同編號(hào)及其擔(dān)保合同編號(hào)），協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與工商登記信息、營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。貿(mào)易背景真實(shí)性審核。保證金審核。是否提供工商登記信息，是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。貸款卡是否經(jīng)過(guò)年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無(wú)不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。貿(mào)易合同明確約定，需以增值稅發(fā)票結(jié)算的，是否提供相應(yīng)的發(fā)票。1放款審批資料是否齊全。發(fā)生日期必須在綜合授信合同有效期內(nèi)，到期日不得超過(guò)綜合授信合同到期日后六個(gè)月，授信審批決議通知書中的終審意見另有規(guī)定的按照終審意見執(zhí)行。額度與品種的審核。協(xié)議的審核。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。貿(mào)易背景審核。保證金審核。保函格式審核。是否提供工商登記信息，是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門的年檢，工商登記信息內(nèi)容與受信人現(xiàn)狀是否一致，如組織機(jī)構(gòu)、投資人等相關(guān)信息是否變更。貸款卡是否經(jīng)過(guò)年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無(wú)不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明。1企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及前次貸款使用情況審核。需要資料清單：授信發(fā)放審批書工商登記查詢信息（借款人和擔(dān)保人，可在江西紅盾網(wǎng)上查詢打印）開立保函申請(qǐng)書貿(mào)易合同保函協(xié)議簽約確認(rèn)書貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說(shuō)明）保證金進(jìn)帳單復(fù)印件反擔(dān)保合同文本核保書1保函1法律審查表（如采用非我行保函格式，需報(bào)總行法律審查）1其他資料受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。協(xié)議的審核。貿(mào)易背景審核。保證金審核。相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。放款審批資料是否齊全。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。基礎(chǔ)資料的審核。貸款卡是否經(jīng)過(guò)年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無(wú)不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。協(xié)議填寫是否規(guī)范、完整，收款人（包括帳號(hào)）、票面金額、期限、保證金帳號(hào)等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，協(xié)議中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。主合同與從合同一一對(duì)應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。貿(mào)易背景審核。存單審核。相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。放款審批資料是否齊全。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。外匯存單只能由外商投資企業(yè)出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資企業(yè)。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。協(xié)議、合同的審核。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≥發(fā)票金額≥承兌金額。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)單位近期有無(wú)在我行辦理過(guò)貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無(wú)異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫(kù)手續(xù)。相關(guān)申請(qǐng)書、審批書等資料的內(nèi)容填寫是否正確，名稱是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內(nèi)容一致，相關(guān)人員簽字是否齊全。放款審批資料是否齊全。受信人是否為獨(dú)立法人，未經(jīng)法人授權(quán)，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。協(xié)議、合同的審核。如協(xié)議、合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章、簽字。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。貿(mào)易合同訂立方是否為受信人與收款人；貿(mào)易合同是否有效；貿(mào)易合同的貨物名稱是否在其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；貿(mào)易合同中的結(jié)算方式是否為銀行承兌匯票結(jié)算（或商業(yè)匯票結(jié)算）；貿(mào)易合同的金額≥發(fā)票金額≥承兌金額。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請(qǐng)人、關(guān)聯(lián)單位近期有無(wú)在我行辦理過(guò)貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無(wú)異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫(kù)手續(xù)。申請(qǐng)書、合同、協(xié)議上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。放款審批資料是否齊全。受信人是否為獨(dú)立法人，企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)不得作為受信人；授權(quán)書中必須明確由法人承擔(dān)由此授信業(yè)務(wù)引起的一切法律責(zé)任；職能部室不得作為受信人。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證等是否經(jīng)年檢，是否在有效期內(nèi)。合同的審核。如合同中雙方約定其他事項(xiàng)有其他約定，是否加蓋公章。質(zhì)押合同中權(quán)利質(zhì)押清單是否填寫齊全，權(quán)利質(zhì)押清單號(hào)碼是否填寫正確，權(quán)利質(zhì)押清單上的出質(zhì)人是否加蓋出質(zhì)人公章，并經(jīng)法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章。必須按借款申請(qǐng)書、借款合同規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的；不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的；未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人近期有無(wú)在我行辦理過(guò)貸款、貼現(xiàn)或保理業(yè)務(wù)；查看帳戶近期對(duì)帳單，收付記錄有無(wú)異常；查看即期財(cái)務(wù)報(bào)表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴(yán)禁信貸資金做保證金；是否已凍結(jié)并辦理入庫(kù)手續(xù)；存單的戶名是否為申請(qǐng)人。質(zhì)押率是否符合我行的規(guī)定。申請(qǐng)書、合同上加蓋的印章與預(yù)留印鑒相符。需要資料清單：授信發(fā)放審批書經(jīng)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶許可證稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）法定代表人身份證復(fù)印件驗(yàn)資報(bào)告章程近期財(cái)務(wù)報(bào)表借款申請(qǐng)書1借款憑證1借款合同1質(zhì)押合同1質(zhì)押存單復(fù)印件1入庫(kù)單原件、復(fù)印件1簽約確認(rèn)書1貸款卡查詢清單（如出現(xiàn)關(guān)注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說(shuō)明）1工商登記信息查詢(可在江西紅盾網(wǎng)查詢打印)1其他資料注：；，沒(méi)有發(fā)生相關(guān)信息變化，則不需提交38項(xiàng)資料六、第三方法人存單質(zhì)押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務(wù)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與審核要點(diǎn)：主體資格審查。國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為出質(zhì)人，未經(jīng)法人授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)不能為出質(zhì)人，職能部門不能為出質(zhì)人?；A(chǔ)資料的審核。貸款卡是否經(jīng)過(guò)年檢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)中有無(wú)不良記錄，如有應(yīng)提供登錄行的證明（我行已固定格式的證明）。合同填寫是否規(guī)范、完整，金額、利率、期限等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經(jīng)法定代表人簽字或簽章，如系受權(quán)人簽字，是否提供有效授權(quán)委托書，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致。主合同與從合同一一對(duì)應(yīng)（名稱、編號(hào)等）。貸款用途審核。存單審核。 第三方存單質(zhì)押董事會(huì)決議/股東會(huì)決議，需明確以存單質(zhì)押的擔(dān)保方式為債務(wù)人作擔(dān)保。質(zhì)押率是否符合我行的規(guī)定。